Προσοχή στις συμβουλές σχετικά με το «σωστό τρόπο» για να περάσετε την επιστροφή φόρου

Κάθε χρόνο, οι ίδιες συμβουλές κυκλοφορούν σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με την επιστροφή του φόρου. Αλλά αν οι εμπειρογνώμονες το έχουν πει μία φορά, το έχουν πει ένα εκατομμύριο φορές: Η οικονομική κατάσταση του καθενός είναι διαφορετική και αυτό που λειτουργεί για άλλους ανθρώπους μπορεί να μην λειτουργήσει για σας.

Εδώ είναι τέσσερα κομμάτια των κοινών επαγγελματικών συμβουλών συμβουλών λένε ότι μπορεί να θέλετε να επανεξετάσετε πριν ακολουθήσετε το κοπάδι με την επιστροφή σας.

1. Τοποθετήστε τα όλα σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Επαναλάβετε ότι αν: Έχετε ήδη ένα.

Έχοντας καλές συμβουλές για έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών είναι καλή συμβουλή, αλλά εάν έχετε ήδη ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, χρησιμοποιώντας το ποσό της επιστροφής φόρου για να τοποθετήσετε ένα στρώμα γεμάτο μετρητά μπορεί να είναι υπερβολικό.

Μπορεί να είστε σε θέση να επενδύσετε και να κερδίσετε απόδοση αυτών των χρημάτων - και ακόμα να έχετε πρόσβαση γρήγορα, λέει ο Vincenzo Villamena, πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής και Διευθύνων Σύμβουλος της λογιστικής εταιρίας Online Taxman στη Νέα Υόρκη.

"Υπάρχουν καταστάσεις έκτακτης ανάγκης που εμφανίζονται. Αλλά ταυτόχρονα, γιατί να μην το επενδύσετε σε ένα ταμείο ομολόγων ή κάτι [όπου] μπορείτε να πάρετε εύκολα την ρευστότητα; "λέει.

2. Επενδύστε όλα

Επαναλάβετε ότι αν: Είσαι σε τροχαίο τα ζάρια.

Η επένδυση μπορεί να είναι ένας φανταστικός τρόπος για να πάρετε ένα βήμα πιο κοντά στους οικονομικούς στόχους σας. Αλλά το να ρίχνετε όλα τα ποσά επιστροφής φόρου σε bitcoin, futures χυμού πορτοκαλιού ή κάποια άλλη εξαιρετικά επικίνδυνη επιχείρηση ίσως δεν είναι καλή ιδέα.

«Όταν βρίσκεστε στη δεκαετία του '20, στα 30 και στα 40 και έχετε άλλα 20, 30 και 40 χρόνια ζωής, τότε είναι λογικό να επενδύσετε σε ορισμένες δημόσιες αγορές», λέει ο Villamena. Αλλά τα κεφάλαια δεικτών, τα αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο ή άλλα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους που επενδύουν σε μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων είναι συνήθως ένας πιο έξυπνος τρόπος για να προχωρήσουμε. "Το Finance 101 αφορά τη διαφοροποίηση", λέει.

3. Πάνω απ 'όλα, πληρώστε το χρέος

Επαναλάβετε ότι αν: Έχετε φθηνό χρέος χαμηλού στρες ή κάτι πραγματικά πιεστικό για να το φροντίσετε.

Χρησιμοποιώντας μια επιστροφή φόρου για να χτυπήσει τα υπόλοιπα στις πιστωτικές κάρτες που χρεώνουν το υπερβολικό ενδιαφέρον είναι μια μεγάλη ιδέα για πολλούς ανθρώπους. Αλλά αν το μόνο που έχετε είναι το χρέος χαμηλού επιτοκίου με διαχειρίσιμες πληρωμές - ένα δάνειο αυτοκινήτου χωρίς επιτόκιο με επιτόκιο 3%, για παράδειγμα - μπορεί να βρεθείτε μπροστά επενδύοντας την επιστροφή του φόρου σας εάν μπορείτε να κερδίσετε περισσότερα από αυτά που πληρώνετε για το χρέος, λέει ο Patrick Colabella, CPA στο Μπρούκλιν της Νέας Υόρκης.

«Είναι η διαφορά μεταξύ του ποσού που μπορείτε να κάνετε στα χρήματά σας και πόσο πρέπει να πληρώσετε για το δάνειό σας», λέει.

Μπορεί επίσης να είναι πιο λογικό να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή του φόρου σας για πραγματικά αναγκαία έξοδα, όπως ο καθορισμός του αυτοκινήτου σας.

"Θα πρέπει να διορθώσετε το αυτοκίνητο ούτως ή άλλως, έτσι; Στη συνέχεια θα διορθώσατε το αυτοκίνητο πάνω από τον λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας. Επειδή λοιπόν, αν πληρώσετε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας και θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα για να πληρώσετε για το αυτοκίνητο, τότε ίσως απλά να διορθώσετε το αυτοκίνητο και να μην έχετε το χρέος ", λέει ο Villamena.

"Προφανώς, αν χρειαστεί να διορθώσετε το αυτοκίνητο, αν αυτό είναι κάτι που πρέπει να πάτε στη δουλειά και το χρειάζεστε σε καθημερινή βάση, τότε διορθώστε το αυτοκίνητο. Αλλά αν θέλετε να περιγράψετε το αυτοκίνητο ή να αγοράσετε … ένα στερεοφωνικό σύστημα, τότε όχι - πληρώστε το χρέος σας ", προσθέτει.

4. Περιποιηθείτε τον εαυτό σας για μια φορά

Επαναλάβετε ότι αν: Δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, δεν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση ή έχετε υπερβολικό χρέος.

Εντάξει, το "ξοδέψουμε" δεν είναι το πιο υπεύθυνο κομμάτι των συμβουλών επιστροφής φόρων, αλλά τα άγχη της ζωής μπορεί να την καταστήσουν αναγκαστική. μερικές φορές απλά πρέπει να φροντίσετε τον εαυτό σας. Αλλά αν αποφασίσετε να κάνετε κάτι διασκεδαστικό με την επιστροφή χρημάτων σας, κρατήστε τον υπό έλεγχο, συμβουλεύει ο Villamena. Κάντε ένα ταξίδι για ένα Σαββατοκύριακο αντί για μια παγκόσμια περιοδεία, για παράδειγμα. "Είναι όλα σχετικά με το να είσαι συντηρητικός και έξυπνος με χρήματα", λέει.