Τι να κάνετε εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε τα ασφάλιστρα ζωής σας

Όταν αγοράζετε ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, σκοπεύετε να το κρατήσετε για πάντα. Δυστυχώς, τα ασφάλιστρα ενδέχεται να καταστούν άκαμπτα αν έχετε σταθερό εισόδημα ή χάσετε τη δουλειά σας.

Με την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, γενικά χάνετε το όφελος σας εντελώς αν δεν καταβάλετε τις απαιτούμενες ασφαλίστριες πληρωμές. Ωστόσο, με τα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όπως η συνολική ζωή, μπορεί να υπάρχουν τρόποι για να διατηρηθεί η κάλυψη ακόμα και αν δεν μπορείτε να διατηρήσετε τα ασφάλιστρα. Στο τέλος, μπορείτε να επανεκτιμήσετε την ασφάλειά σας ζωής και να διαπιστώσετε ότι είναι καλύτερο να παραδώσετε την πολιτική σας εντελώς, αλλά υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις για να εξερευνήσετε πρώτα.

Διατηρώντας το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας

Αν έχετε μεγάλο ακίνητο ή έχετε εξαρτώμενα πρόσωπα, ίσως θελήσετε να διατηρήσετε ολόκληρη την ασφάλειά σας ζωής ή άλλο είδος μόνιμου σχεδίου που ισχύει. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να είστε σε θέση να:

Καταβάλλετε ασφάλιστρα με την αξία σας σε μετρητά. Αν έχετε κρατήσει μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής εδώ και πολλές δεκαετίες, θα πρέπει να έχει δημιουργήσει σημαντική αξία μετρητών, την οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε ασφάλιστρα. Λάβετε υπόψη ότι η εξόφληση της αξίας μετρητών θα μειώσει το ποσό του οφέλους από το θάνατό σας εάν δεν το επιστρέψετε και αν καταστρέψετε υπερβολικά την αξία σας, η πολιτική σας θα λήξει. Το μειωμένο όφελος θανάτου, ωστόσο, είναι καλύτερο από ό, τι κανένα όφελος θανάτου.

Πληρώστε ασφάλιστρα με τα μερίσματά σας. Ορισμένα μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής πληρώνουν μερίσματα για τις επενδύσεις στο πλαίσιο της πολιτικής. Μπορείτε επίσης να τα χρησιμοποιήσετε για να αντισταθμίσετε τα ασφάλιστρά σας.

Μειώστε το ποσό προσώπου της πολιτικής. Οι περισσότερες εταιρείες ασφάλισης ζωής θα σας επιτρέψουν να μειώσετε το ποσό του επιδόματος θανάτου σας σε αντάλλαγμα για χαμηλότερο ασφάλιστρο. Αν μειώσετε αρκετά το ποσό μόνιμης ασφάλειας ζωής, ο μεταφορέας σας μπορεί να θεωρήσει ότι έχετε «πληρώσει» και σας επιτρέψει να σταματήσετε να πληρώνετε ολόκληρα τα ασφάλιστρα. Μπορεί επίσης να μπορείτε να αποφύγετε τους οδηγούς πολιτικής - πρόσθετα στη βασική ασφάλισή σας - για να μειώσετε τα μηνιαία σας έξοδα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Καθορισμός ασφαλίστρου

Χρησιμοποιήστε έναν αναβάτη εάν είστε κατάλληλος. Εάν μια αναπηρία σας εμποδίζει να εργάζεστε και δυσκολεύεστε να πληρώσετε ασφάλιστρα, μπορεί να έχετε έναν αναβάτη που μπορεί να σας βοηθήσει. Η παραίτηση από premium rider σας επιτρέπει να σταματήσετε να πληρώνετε το λογαριασμό σας, αλλά διατηρείτε τα οφέλη σας στη θέση σας, εφόσον η αναπηρία σας πληροί τους κανόνες του μεταφορέα σας.

Μεταβείτε στην ασφαλιστική ζωή ζωής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να διακόψετε τη μόνιμη πολιτική ζωής σας, να λάβετε την αξία μετρητών (μείον τυχόν χρεώσεις για ακύρωση) και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αγοράσετε μια πολιτική όρος. Θυμηθείτε ότι οι όροι ασφάλισης ζωής είναι λιγότερο ακριβοί από αυτούς που ισχύουν για τις μόνιμες ασφαλιστικές συμβάσεις, αλλά λαμβάνετε μόνο όφελος θανάτου εάν πεθάνετε εντός του χρονικού ορίου που καλύπτεται από την πολιτική.

Πτώση της πολιτικής σας

Εάν έχετε πληρώσει τις μεγάλες δαπάνες σας και τα παιδιά σας είναι ανεξάρτητα, είναι πιθανό ότι δεν χρειάζεστε πλέον ασφάλεια ζωής. Είναι σίγουρα ένα ωραίο επίδομα για τους δικαιούχους σας, αλλά αν θέσει σε κίνδυνο τον προϋπολογισμό σας, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο άρσης της πολιτικής.

Εάν έχετε δημιουργήσει αξία μετρητών στην πολιτική σας, ακύρωση - ή "παραίτηση" - μπορεί να γίνει λίγο λιγότερο επώδυνη. Ο πράκτοράς σας ή η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να σας ενημερώσει για την τρέχουσα αξία εξαγοράς της πολιτικής σας. Οποιαδήποτε χρήματα θα λάβετε από τα κέρδη της πολιτικής σας θα φορολογηθούν.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν χρειάζονται πλέον ασφάλιση ζωής; Δεν υπάρχει κανένας λόγος να διατηρήσετε μια πολιτική σε ισχύ, ειδικά αν σας τονίζει οικονομικά. Αλλά εάν χρειάζεστε κάλυψη, κάντε το καλύτερο για να διατηρήσετε την πολιτική σας. Αγοράζοντας ένα νέο αργότερα θα σημαίνει υψηλότερα ασφάλιστρα, ανάλογα με τη μεγαλύτερη ηλικία σας.

Ακόμη και αν η παλιά ασφαλιστική εταιρεία ζωής σας συμφωνεί να αποκαταστήσει την πολιτική σας, πιθανότατα θα χρειαστεί μια νέα ιατρική εξέταση και θα σας ζητήσει να πληρώσετε τα αστοχούμενα ασφάλιστρα με τόκο. Εάν ενδιαφέρεστε να επαναφέρετε μια πολιτική που έχει λήξει, επικοινωνήστε με τον αντιπρόσωπό σας ή την ασφαλιστική σας εταιρεία, καθώς υπάρχει συχνά ένα χρονικό όριο για αυτό το χαρακτηριστικό.

Η μόνιμη ασφάλεια ζωής δεν είναι φθηνή, αλλά αν θέλετε να διατηρήσετε την πολιτική σας, ρωτήστε τον πράκτορα ή τον ασφαλιστή σας για περισσότερες προτάσεις.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @aliceInvestmentmatome .

Εικόνα μέσω iStock.