Τι να κάνετε εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το ασφάλιστρό σας

Όταν αγοράζετε ασφάλιση ζωής, γνωρίζετε πόσα έξοδα ασφάλισης ζωής για τη διάρκεια της πολιτικής. Αλλά αργότερα στη ζωή ο προϋπολογισμός σας μπορεί να μην έχει χώρο για τον λογαριασμό ασφάλισης ζωής. Τα ασφάλιστρα ενδέχεται να καταστούν ανίκανα εάν έχετε σταθερό εισόδημα ή χάσετε τη δουλειά σας.

Με την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής, γενικά χάνετε εντελώς την πολιτική σας εάν δεν καταβάλετε τις απαιτούμενες ασφαλίστριες πληρωμές. Με τις μόνιμες πολιτικές, ωστόσο, υπάρχουν ορισμένοι τρόποι για να διατηρηθεί η κάλυψη ακόμα και αν δεν μπορείτε να διατηρήσετε τα ασφάλιστρα. Τελικά, μπορεί να διαπιστώσετε ότι είναι καλύτερο να παραδώσετε την πολιτική σας εντελώς, αλλά υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις για να εξερευνήσετε πρώτα.

Κρατώντας την κάλυψή σας

Αν έχετε μεγάλο ακίνητο ή έχετε εξαρτώμενα πρόσωπα, ίσως θελήσετε να διατηρήσετε ολόκληρη την ασφάλειά σας ζωής ή άλλο είδος μόνιμου σχεδίου που ισχύει. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να είστε σε θέση να:

Καταβάλλετε ασφάλιστρα με την αξία σας σε μετρητά. Αν έχετε κρατήσει μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής εδώ και πολλές δεκαετίες, θα πρέπει να έχει δημιουργήσει σημαντική αξία μετρητών, την οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε ασφάλιστρα. Λάβετε υπόψη ότι η εξόφληση της αξίας μετρητών θα μειώσει το ποσό του οφέλους από το θάνατό σας εάν δεν το επιστρέψετε και αν καταστρέψετε υπερβολικά την αξία σας, η πολιτική σας θα λήξει. Το μειωμένο όφελος θανάτου, ωστόσο, είναι καλύτερο από ό, τι κανένα όφελος θανάτου.

Πληρώστε ασφάλιστρα με τα μερίσματά σας. Ορισμένα μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής πληρώνουν μερίσματα για τις επενδύσεις στο πλαίσιο της πολιτικής. Μπορείτε επίσης να τα χρησιμοποιήσετε για να αντισταθμίσετε τα ασφάλιστρά σας.

Μειώστε το ποσό προσώπου της πολιτικής. Οι περισσότερες εταιρείες ασφάλισης ζωής θα σας επιτρέψουν να μειώσετε το ποσό του επιδόματος θανάτου σας σε αντάλλαγμα για χαμηλότερο ασφάλιστρο. Αν μειώσετε αρκετά το ποσό μόνιμης ασφάλειας ζωής, ο μεταφορέας σας μπορεί να θεωρήσει ότι έχετε «πληρώσει» και σας επιτρέψει να σταματήσετε να πληρώνετε ολόκληρα τα ασφάλιστρα. Μπορεί επίσης να μπορείτε να αποφύγετε τους οδηγούς πολιτικής - πρόσθετα στη βασική ασφάλισή σας - για να μειώσετε τα μηνιαία σας έξοδα.

Χρησιμοποιήστε έναν αναβάτη εάν είστε κατάλληλος. Εάν μια αναπηρία σας εμποδίζει να εργάζεστε και δυσκολεύεστε να πληρώσετε ασφάλιστρα, μπορεί να έχετε έναν αναβάτη που μπορεί να σας βοηθήσει. Η παραίτηση από την πριμοδότηση σας επιτρέπει να σταματήσετε να πληρώνετε τον λογαριασμό σας, αλλά διατηρείτε τα οφέλη σας στη θέση σας, εφόσον η αναπηρία σας πληροί τους κανόνες του μεταφορέα σας.

Μεταβείτε στην ασφαλιστική ζωή ζωής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να διακόψετε τη μόνιμη πολιτική σας, να πάρετε την αξία μετρητών (μείον τυχόν χρεώσεις για ακύρωση) και να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να αγοράσετε μια πολιτική όρος. Να θυμάστε ότι οι όροι ασφαλίστρων ζωής είναι λιγότερο δαπανηροί από ό, τι για τα μόνιμα σχέδια, αλλά λαμβάνετε μόνο όφελος θανάτου αν πεθάνετε μέσα στον όρο που καλύπτεται από την πολιτική.

Πτώση της πολιτικής σας

Εάν έχετε πληρώσει τις μεγάλες δαπάνες σας και τα παιδιά σας είναι ανεξάρτητα, είναι πιθανό ότι δεν χρειάζεστε πλέον ασφάλεια ζωής. Είναι σίγουρα ένα ωραίο επίδομα για τους δικαιούχους σας, αλλά αν θέσει σε κίνδυνο τον προϋπολογισμό σας, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο άρσης της πολιτικής.

Εάν έχετε δημιουργήσει αξία μετρητών στην πολιτική σας, ακύρωση - ή "παραίτηση" - μπορεί να γίνει λίγο λιγότερο επώδυνη. Ο πράκτοράς σας ή η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να σας ενημερώσει για την τρέχουσα αξία εξαγοράς της πολιτικής σας. Οποιαδήποτε χρήματα θα λάβετε από τα κέρδη της πολιτικής σας θα φορολογηθούν.

Η κατώτατη γραμμή

Δεν χρειάζονται πλέον ασφάλιση ζωής; Δεν υπάρχει κανένας λόγος να διατηρήσετε μια πολιτική σε ισχύ, ειδικά αν σας τονίζει οικονομικά. Αλλά εάν χρειάζεστε κάλυψη, κάντε το καλύτερο για να διατηρήσετε την πολιτική σας. Αγοράζοντας ένα νέο αργότερα θα σημαίνει υψηλότερα ασφάλιστρα, ανάλογα με τη μεγαλύτερη ηλικία σας.

Ακόμα κι αν ο παλιός σας ασφαλιστής ζωής συμφωνεί να αποκαταστήσει την πολιτική σας, η εταιρεία πιθανώς θα χρειαστεί μια νέα ιατρική εξέταση και θα σας ζητήσει να πληρώσετε τα αστοχισθέντα ασφάλιστρα με τόκο. Εάν ενδιαφέρεστε να επαναφέρετε μια πολιτική που έχει λήξει, επικοινωνήστε με τον αντιπρόσωπό σας ή την ασφαλιστική σας εταιρεία, καθώς υπάρχει συχνά ένα χρονικό όριο για αυτό το χαρακτηριστικό.

Η μόνιμη ασφάλεια ζωής δεν είναι φθηνή, αλλά αν θέλετε να διατηρήσετε την πολιτική σας, ρωτήστε τον πράκτορα ή τον ασφαλιστή σας για περισσότερες προτάσεις.

Η Alice Holbrook είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για Investmentmatome .

Εικόνα μέσω iStock.