Οι Αφρο-Αμερικανικές Εκκλησίες, οι τράπεζες προδίδουν τον οικονομικό αλφαβητισμό

Οι τράπεζες, τα σχολεία και οι εκκλησίες στις αφρικανικές και αμερικανικές κοινότητες εργάζονται για να διδάξουν στους καταναλωτές μαθήματα πραγματικής ζωής για τη διαχείριση των χρημάτων, προκειμένου να μειώσουν το μακροχρόνιο φυλετικό χάσμα στον οικονομικό γραμματισμό και να ενισχύσουν την οικονομική ανάπτυξη.

"Τα αφρικανικά-αμερικανικά νοικοκυριά γενικά δεν γνωρίζουν τόσο πολύ τα χρήματα και το οικονομικό αλφαβητισμό σε σύγκριση με τις κοινές τάξεις της ανώτερης και της μεσαίας τάξης", λέει η Teri Williams, πρόεδρος της OneUnited Bank, μια μαύρη τράπεζα που έχει αποστολή τη βελτίωση του οικονομικού αλφαβητισμού στις αστικές κοινότητες.

Τέρρι Ουίλιαμς, Μία Αμερικανική Τράπεζα

"Εάν η μητέρα σου κράτησε τα χρήματά της σε ένα βάζο μπισκότων ή εάν χρησιμοποίησε ένα κασετόφωνο και χάσατε αυτή την εισαγωγή [στο mainstream banking], μπορεί να βρεθείτε σε μειονεκτική θέση", λέει ο Williams.

Ιστορικά, οι μαύρες κοινότητες δεν έχουν εξυπηρετηθεί από τις συμβατικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Περισσότερο από το 20% των νοικοκυριών της Αφρικής και της Αμερικής δεν έχει τραπεζικό λογαριασμό, σε σύγκριση με μόλις το 8% του συνόλου των νοικοκυριών των ΗΠΑ, σύμφωνα με μια έκθεση Federal Insurance Corp. Η μη χρήση ενός λογαριασμού ελέγχου και η στήριξη σε υποκατάστατα υψηλού τέλους, όπως οι κερδοσκόποι, είναι συμπτώματα γενικής τάσης προς την κατεύθυνση της μείωσης του οικονομικού αλφαβητισμού σε πολλές αφροαμερικανικές κοινότητες.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Οι μαύρες τράπεζες αγωνίζονται να αναπηδήσουν πίσω

Τα ποσοστά χρηματοοικονομικής παιδείας μεταξύ των μαύρων ηλικιωμένων γυμνασίου ήταν σταθερά κατά 20% χαμηλότερα από εκείνα των λευκών ομολόγων τους σε μια πολυετή εθνική μελέτη από τον συνασπισμό JumpStart για τον προσωπικό χρηματοοικονομικό αλφαβητισμό και το κρατικό πανεπιστήμιο της Νέας Υόρκης στο Μπάφαλο.

Μια άλλη ανάλυση διαπίστωσε ότι η υπερχρέωση και το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι πιο συνηθισμένο στις αφρικανικές-αμερικανικές χιλιετίες από ό, τι οι λευκές χιλιετίες. Το 28% των ερωτηθέντων νέων μαύρων ενηλίκων ξοδεύει περισσότερα από όσα κερδίζουν και το 49% των φοιτητικών δανείων, σε σύγκριση με το 20% των λευκών χιλιετηρίδων που ξεπέρασαν τα κέρδη τους και το 32% με τα δάνεια σπουδαστών, σύμφωνα με έκθεση του 2014 της Ρυθμιστικής Αρχής ανεξάρτητο μη κερδοσκοπικό.

Πραγματική σοφία χρημάτων: ChexSystems και έλεγχος δολοφόνων

Για να βοηθήσουν τα παιδιά και τους ενήλικες να μάθουν για τις τραπεζικές εργασίες, οι διευθυντές της OneUnited - η οποία είναι επίσης κοινοτική τράπεζα ανάπτυξης, με γραφεία στο Λος Άντζελες, τη Βοστώνη και το Μαϊάμι - οδηγούν δωρεάν εργαστήρια σε θέματα όπως η ανοικοδόμηση πιστώσεων και η κατανόηση των πιστωτικών εκθέσεων.

Η OneUnited χορηγεί ετήσιο διαγωνισμό για το δοκίμιο για παιδιά, απονέμοντας λογαριασμούς ταμιευτηρίου αξίας 1.000 δολαρίων σε μαθητές που γράφουν για το πώς εφαρμόζουν οικονομικά μαθήματα στη ζωή τους. "Δεν μπορούμε να σκεφτούμε τον εαυτό μας ως τράπεζα με την παραδοσιακή έννοια. Πρέπει να σκεφτούμε την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και οικονομικής παιδείας στις κοινότητες ", λέει ο Williams.

Ενώ συνεργάστηκε με τα σχολεία, ο Williams παρατήρησε ότι τα διαθέσιμα βιβλία για τα οικονομικά των παιδιών δεν είχαν σχέση με τα παιδιά που βρίσκονταν σε δυσχερείς γειτονιές. "Πολλοί είχαν φωτογραφίες από γουρουνάκι μπροστά από ένα λευκό φράχτη."

Για να αντιμετωπίσει αυτό, έγραψε ένα βιβλίο: "Έλαβα Τράπεζα!", Με 10χρονη Αφρο-αμερικανίδα αγόρι που μαθαίνει "τα πράγματα που πρέπει να γνωρίζουν τα παιδιά, όπως τα chekes, ChexSystems, πώς ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα να σας εμποδίσει να πάρετε δάνειο - και μάλιστα μερικές από τις πιο σκούρες πλευρές των χρημάτων, όπως οι κατασχέσεις και οι αποπληρωμές », λέει.

Κάποιοι μπορεί να υποστηρίζουν ότι το ChexSystems, ένας οργανισμός που παρακολουθεί τους επιταχυνόμενους ελέγχους των καταναλωτών, έχασε αμοιβές και άλλες απώλειες τραπεζικών λογαριασμών, είναι πολύ ώριμο θέμα για τα παιδιά, αλλά ο Ουίλιαμς λέει ότι είναι πραγματική ζωή. Το αγόρι στην ιστορία αντιμετωπίζει πραγματικές προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένης της πίεσης από τη μαμά του και τον μεγαλύτερο αδερφό του, που θέλουν να ξοδέψουν τα 2.000 δολάρια που έχει σώσει στην τράπεζα.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Μαύρη λίστα από την ChexSystems; Εδώ είναι τι να ξέρετε

Περισσότερα από 3.000 αντίτυπα του "I Got Bank!" Δόθηκαν σε σχολεία και βιβλιοθήκες σε εθνικό επίπεδο.

Οικονομικό ευαγγέλιο στις αφρικανικές-αμερικανικές εκκλησίες

Σε ολόκληρη τη χώρα, οι μαύροι θρησκευτικοί ηγέτες συνεργάζονται με τις τράπεζες για να διδάξουν το οικονομικό ευαγγέλιο μέσω των εκκλησιών. "Έχουμε ένα αιχμάλωτο ακροατήριο στις μαύρες εκκλησίες το πρωί της Κυριακής. Εκατομμύρια άνθρωποι ακούνε το Ευαγγέλιο που κηρύχθηκε και μάθουν επίσης πώς να πληρώνουν τους λογαριασμούς, να πληρώνουν την υποθήκη και να κρατούν στην κατοικία τους ", λέει ο Αναθ. Jonathan L. Weaver, ποιμένας του Μεγάλου Mt. Nebo αφρικανική μεθοδιστική επισκοπική εκκλησία στο Bowie, Maryland.

"Δυστυχώς, σε τόσες πολλές τσέπες της μαύρης κοινότητας, είμαστε τόσο παγιδευμένοι με πιστωτικές κάρτες. Πολλοί από εμάς διδάσκουν τα μέλη των εκκλησιών μας να είναι πολύ προσεκτικοί ώστε να μην φυλακιστούν, αλλά τώρα υπάρχει και μια νέα μορφή δουλείας. Γι 'αυτό ενθαρρύνουμε τα μέλη μας να αποφεύγουν τους δαίμονες του χρέους πιστωτικών καρτών και των χρεωστικών δόσεων », λέει.

Σε σύγκριση με τους λευκούς ηλικιωμένους γυμνασίου, οι Αφρο-Αμερικανοί της ίδιας ηλικίας είχαν περισσότερες πιθανότητες να χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες και ήταν λιγότερο πιθανό να έχουν αποταμιεύσεις ή με μερική απασχόληση, σύμφωνα με τη μελέτη JumpStart.

Michael Grant, Ένωση Εθνικών Τραπεζιτών

«Μέσω των εκκλησιών, διδάσκουμε τον λαό μας να παρακολουθεί πώς ξοδεύει τα χρήματά του. Πολλά είναι πνιγμένα στο χρέος. Έχουμε να διδάξουμε στους ανθρώπους μας πώς να βγούμε από το χρέος και να μην δώσουμε τα χρήματά τους μακριά στους δανειστές πληρωμών », λέει ο Michael Grant, πρόεδρος της National Bankers Association, μιας βιομηχανικής ομάδας για τις τράπεζες μειονοτήτων. Έχει ασχοληθεί με τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση με μια ομάδα περίπου 150 μαύρων εκκλησιών, που ονομάζεται Ομάδα Συλλογικής Ενδυνάμωσης.

Οι υπουργοί βρίσκονται σε ισχυρή θέση για να διδάξουν για τα χρήματα. "Οι ηγέτες της εκκλησίας καλούν τους ανθρώπους να κάνουν οικονομική εκπαίδευση με τους ανθρώπους που αφήνουν έξω από τις φυλακές, για να τους διδάξουν να γίνουν ελεύθεροι χρέους", λέει η Grant.

Ο Weaver λέει ότι γνωρίζει περίπου 600 άλλες αφρικανικές-αμερικανικές εκκλησίες που εργάζονται για την χρηματοοικονομική παιδεία. «Έχουμε αγγίξει έναν καλό 450.000 ανθρώπους μέσω όλων των εκκλησιών», εκτιμά.

Προωθώντας το οικονομικό αλφαβητισμό, οι μαύροι ηγέτες της κοινότητας μπορούν να επιτρέψουν στην επόμενη γενιά να χρησιμοποιήσει τα χρήματα με σύνεση και να αποφύγει τα οικονομικά λάθη. Οι προσπάθειες για τη βελτίωση του οικονομικού αλφαβητισμού μπορούν να συμβάλουν στην εξισορρόπηση των όρων ανταγωνισμού σε ένα έθνος που από καιρό είναι οικονομικά άνισο.

Η Jeanne Lee είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.