4 τρόποι να προστατεύσετε τον πιστωτικό σας δείκτη κατά τις αργίες

Οι διακοπές μπορούν να φέρουν χαρά και ευχάριστες αναμνήσεις, αλλά μπορούν επίσης να σημαίνουν προβλήματα μπροστά για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν βρεθείτε:

• Τρέχουσα ισορροπία.
• Υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα καταστήματος χωρίς σχέδιο.
• Πραγματοποίηση καθυστερήσεων πληρωμών.
• Πτώση του θύματος στην απάτη.

Εδώ είναι τέσσερις στρατηγικές για την προστασία της πίστωσης σας - και μια φορά που βάζετε ένα προσωρινό βαθούλωμα στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας αξίζει τον κόπο.

1. Παρακολουθήστε τις ισορροπίες σας

Η δαπάνη της πιστωτικής σας κάρτας πιθανότατα αυξάνεται γύρω από τις διακοπές, όχι μόνο από την αγορά δώρα, αλλά και λόγω της διακόσμησης, ψυχαγωγίας και ίσως ταξιδεύουν για να είναι με την οικογένεια.

Τα υψηλότερα υπόλοιπα μπορεί να σημαίνουν χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα, επειδή η αξιοποίηση της πίστωσης - το πόσο κοντά το υπόλοιπο είναι στο όριό σας - παίζει σημαντικό ρόλο στα συστήματα βαθμολόγησης. "Εάν ο λόγος αξιοποίησης της πίστωσής σας αυξάνεται περίπου στο 30% περίπου, μπορείτε να περιμένετε να δείτε την πτώση του πιστωτικού σας σκορ", λέει ο εμπειρογνώμονας της πιστωτικής κάρτας Investmentmatome Sean McQuay, "και αυτό το φαινόμενο καθίσταται πιο έντονο τόσο περισσότερο το χρέος που μεταφέρετε".

Αυτό μπορεί να συμβεί ακόμα και αν πληρώνετε ολόκληρο κάθε μήνα. Εάν η μηνιαία αναφορά του εκδότη της κάρτας σας στα πιστωτικά γραφεία συμβαίνει πριν πιστωθεί η πληρωμή σας, θα εμφανιστεί ένα υψηλό υπόλοιπο - και θα βλάψετε.

Καλά νέα: Η ζημιά είναι προσωρινή. Το σκορ σας θα πρέπει να ανακάμψει εντός τριών μηνών εάν πληρώσετε σταθερά τον λογαριασμό σας εγκαίρως και τα υπόλοιπα χρέους πίσω, λέει ο ειδικός της πιστωτικής κάρτας και συγγραφέας Beverly Harzog. Εφόσον δεν σκοπεύετε σύντομα να υποβάλετε αίτηση για πίστωση, μην ανησυχείτε για αυτή την προσωρινή μείωση της βαθμολογίας σας.

Αν σκοπεύετε να υποβάλετε σύντομα αίτηση πίστωσης, εξετάστε το ενδεχόμενο να αποφύγετε την υψηλή αξιοποίηση σε οποιοδήποτε σημείο του κύκλου χρέωσής σας, πραγματοποιώντας περισσότερες από μία πληρωμές το μήνα.

2. Πείτε "Όχι, ευχαριστώ" για την αποθήκευση καρτών

Όταν ένας υπάλληλος πωλήσεων ζητά ειλικρινά εάν θέλετε να εξοικονομήσετε 20% στις αγορές σας σήμερα, είναι έξυπνο να χαμογελάτε πίσω και να πείτε: "Όχι, ευχαριστώ." Τα φύλλα των καταστημάτων τείνουν να έχουν υψηλά επιτόκια, καθιστώντας τους έναν ακριβό τρόπο να ψωνίζουν. Και συχνά έχουν χαμηλά πιστωτικά όρια, οπότε ακόμη και μια μικρή ισορροπία μπορεί να σημαίνει υψηλή πιστωτική χρήση.

Η λήψη μιας λιανικής κάρτας έχει νόημα μόνο αν σχεδιάζετε να ψωνίζετε τακτικά σε αυτό το κατάστημα και η κάρτα προσφέρει χρήσιμες εκπτώσεις ή μπόνους. "Αλλά μπορείτε να πάρετε μια σχέση με μια κάρτα λιανικής πώλησης με την υπόσχεση ότι δεν θα έχετε ποτέ μια ισορροπία", λέει ο Harzog.

3. Χρησιμοποιήστε υπενθυμίσεις για να αποφύγετε τις καθυστερημένες πληρωμές

Η παραμονή στην κορυφή των λογαριασμών κατά τη διάρκεια αυτού του πολυάσχολου χρόνου μπορεί να γίνει δύσκολη. Η υπερχείλιση γραμματοκιβωτίων μπορεί να σημαίνει ότι ο λογαριασμός σας χάνεται ανάμεσα σε σελίδες ενός πλειστηριασμού πώλησης. Όταν τραβήξετε μια σπάνια χρησιμοποιημένη κάρτα ή εγγραφείτε για μια νέα, ίσως παραβλέψετε το άγνωστο νομοσχέδιο που εμφανίζεται πολύ αργότερα.

Το τέλος καθυστερημένης πληρωμής είναι αρκετά κακό, αλλά η πληρωμή καθυστέρησης πέραν των 30 ημερών θα σας προκαλέσει μώλωμα, επειδή το ιστορικό πληρωμών έχει τη μεγαλύτερη επιρροή στο σκορ σας. Το αρνητικό σημάδι μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας για μέχρι επτά χρόνια, αν και ο αντίκτυπος εξασθενεί με την πάροδο του χρόνου.

Ελέγξτε τα εργαλεία που προσφέρει ο εκδότης της κάρτας σας στο πλαίσιο της πρόσβασης στο διαδικτυακό λογαριασμό. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να ορίσετε ειδοποιήσεις κειμένου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να σας υπενθυμίσω ημερομηνίες λήξης, να προειδοποιήσετε όταν πλησιάζετε το επίπεδο χρήσης της πίστωσης που επιλέγετε και άλλα.

Ενδέχεται επίσης να θέλετε να ορίσετε υπενθυμίσεις ημερολογίου και να σημειώσετε ποιες κάρτες έχετε χρησιμοποιήσει. "Όσο πιο ανοργάνωτος είσαι, τόσο πιο πιθανό είναι να κάνεις λάθος", λέει ο Harzog.

4. Ελέγξτε το δύο φορές, για απάτη

Είναι λογικό να μεταβείτε στο διαδίκτυο τουλάχιστον μία φορά την εβδομάδα για να ελέγξετε τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας για τις χρεώσεις που δεν κάνατε, δήλωσε ο Harzog. Σκεφθείτε να ελέγχετε ακόμη πιο συχνά κατά την περίοδο των διακοπών, όταν η απάτη κατά παράδοση αυξάνεται.

Παρακολουθήστε τις αγορές στο διαδίκτυο ειδικότερα. Οι ενσωματωμένες μάρκες EMV καθιστούν δυσκολότερη την παραγωγή πλαστών καρτών, έτσι οι εγκληματίες εστιάζουν τις προσπάθειές τους σε ηλεκτρονικές αγορές και άλλους τρόπους αγοράς χωρίς φυσική κάρτα. Όσο πιο γρήγορα ανακαλύπτετε ένα πρόβλημα, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να αναιρέσετε τις ζημιές.

Γνωρίστε πότε αξίζει μια πτώση στο σκορ σας

Είναι καλό να οικοδομήσουμε και να διαφυλάξουμε την πίστη σας, αλλά μην την αφήσετε να παρεμποδίσει μια οικονομική κίνηση που είναι κατάλληλη για εσάς.

Ο Harzog δίνει ως παράδειγμα παράδειγμα τις κάρτες μεταφοράς υπολοίπου 0%. Εάν πληρώνετε τόκους σε μια πιστωτική κάρτα αλλά έχετε εξαιρετική πίστωση, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε ανοίγοντας μια κάρτα 0% και εδραιώνοντας το χρέος υψηλού επιτοκίου σε αυτό.

Μπορεί να δείτε ένα μικρό ding από την υποβολή αίτησης για πίστωση, στη συνέχεια, ένα χαστούκι από την πρόσκρουση κοντά στο πιστωτικό όριο σας, όπως εσείς συγκεντρώνουν το υψηλό ενδιαφέρον χρέος σε μια κάρτα. Αλλά μακροπρόθεσμα, η εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας όσο το δυνατόν φθηνότερα σας δίνει καλύτερη οικονομική θέση. Και αυτό είναι που μετράει πραγματικά.

Ο Bev O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.