Ο λόγος προσόντων

Ο λόγος προσόντων

είναι στην πραγματικότητα δύο αναλογίες που οι τράπεζες χρησιμοποιούν για να καθορίσουν εάν ένας δανειολήπτης είναι επιλέξιμη για υποθήκη. Οι δύο λόγοι είναι γενικά: Σύνολο Χρεωστικού Χρέους / Μηνιαίο Εισόδημα Συνολικές Πληρωμές Μηνιαίου Χρέους / Μηνιαίο Εισόδημα

Πώς Λειτουργεί (Παράδειγμα):

μηνιαίο εισόδημα και 30.000 δολάρια φοιτητικών δανείων και χρεωστικών καρτών, για τα οποία πληρώνει 600 δολάρια. Ο δανειολήπτης X επιθυμεί μια υποθήκη ύψους 8%, 30 ετών και $ 250.000. Η μηνιαία πληρωμή για την εν λόγω υποθήκη, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων και των φόρων ιδιοκτησίας, φθάνει τα $ 2.200.

Χρησιμοποιώντας αυτές τις πληροφορίες και τους παραπάνω τύπους, η τράπεζα μπορεί να χρησιμοποιήσει τους δείκτες ποιότητας ως μέρος του προσδιορισμού του εάν ο Δανειστής X είναι ένας καλός δανειστικός κίνδυνος

Συνολικές μηνιαίες πληρωμές χρεωστικών δανείων / μηνιαίο εισόδημα = ($ 600 + $ 2.200) / $ 4.000 = 0.70

Μισθός έξοδα δανεισμού / μηνιαίο εισόδημα = $ 2.200 / $ 4.000 = 0.55

σπίτι, χρησιμοποιήστε το Υπολογιστή Δανείου μας για να δείτε τι μηνιαία πληρωμή κεφαλαίου και τόκου σας θα είναι. Μπορείτε επίσης να μάθετε πώς μπορείτε να υπολογίσετε τη μηνιαία πληρωμή σας στο Excel.]

Γιατί αυτό έχει σημασία:

Οι δείκτες πιστοληπτικής ικανότητας αποσκοπούν στη μείωση του κινδύνου αθέτησης των τραπεζών. Κάθε δανειστής έχει τα δικά του πρότυπα, αν και ένας βασικός κανόνας είναι ότι οι συνολικές οφειλές στο εισόδημα δεν πρέπει να ξεπερνούν τα 0,36 και τα έξοδα στέγασης σε εισόδημα δεν πρέπει να υπερβαίνουν τα 0,28. (Ο δανειολήπτης X στο παράδειγμά μας υπερβαίνει αυτά τα όρια και κατά πάσα πιθανότητα δεν θα πάρει το δάνειο.) Οι δανειολήπτες που δεν πληρούν τα κατώτατα ελάχιστα όρια προσόντων των τραπεζών συνήθως είτε δεν λαμβάνουν δάνεια, πρέπει να κάνουν μεγαλύτερες προκαταβολές,