Ελέγξτε τους λογαριασμούς σας 401 (k) για καλύτερες επιδόσεις

Από τον Andrew Comstock

Μάθετε περισσότερα για τον Andrew στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Με λίγο περισσότερους από τρεις μήνες που απομένουν το 2014, είναι η ιδανική στιγμή για να ελέγξετε το λογαριασμό σας 401 (k). Μερικές φορές θεωρούμε δεδομένο ότι οι 401 (k) μας τρέχουν ουσιαστικά μόλις δημιουργήσουμε τις συνεισφορές μας και επιλέξουμε τις επενδύσεις μας. Είναι σημαντικό να ελέγχετε περιστασιακά τον λογαριασμό σας 401 (k) και το σχέδιο της εταιρείας σας.

Ελέγξτε το ποσό της συνεισφοράς σας.

Κατά γενικό κανόνα, όλοι πρέπει να συμβάλλουμε περισσότερο στους 401 (k) ή σε άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 17.500 δολάρια, ή 23.000 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών, κάθε χρόνο στα 401 (k) σας. Αυτό δεν περιλαμβάνει την αντίστοιχη συμβολή του εργοδότη σας. Υποθέτοντας ότι δεν συνεισφέρετε το μέγιστο ακόμα, θα πρέπει να προκαλέσετε τον εαυτό σας να συμβάλει περισσότερο. Ακόμα κι αν προσθέσετε μόνο 1% του μισθού σας στο 401 (k) σας, θα κάνει μια σημαντική διαφορά κάτω από το δρόμο. Επίσης, εάν λάβατε αύξηση αυτή τη χρονιά, σκεφτείτε να προσθέσετε μέρος της αύξησής σας στην συνεισφορά σας 401 (k). Είναι ένας εύκολος τρόπος να δημιουργήσετε το υπόλοιπο 401 (k) του λογαριασμού σας. Όπως πάντα, εάν συμβάλλετε κάτω από την αντίστοιχη συνεισφορά της επιχείρησής σας, αυξήστε το μερίδιό σας για να το ικανοποιήσετε.

Εξετάστε μια επιλογή Roth 401 (k).

Περισσότερα σχέδια 401 (k) αρχίζουν να προσφέρουν μια επιλογή Roth 401 (k). Αυτό αξίζει να εξετάσουμε γιατί μπορεί να προσφέρει ευνοϊκά μακροπρόθεσμα οφέλη στη συνταξιοδότηση. Επειδή πρόκειται για εισφορά μετά φόρων, χάνετε σήμερα τα φορολογικά οφέλη, αλλά δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για τις αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση. Θα πρέπει να το εξετάσετε με τον οικονομικό σας σχεδιαστή, λογιστή ή οικονομικό σύμβουλο, προτού προβείτε σε αυτήν την αλλαγή.

Ελέγξτε τις επενδύσεις σας και εξισορροπήστε.

Για πολλούς επενδυτές, το άνοιγμα των δηλώσεών σας και ο έλεγχος του υπολοίπου του λογαριασμού είναι η έκταση οποιασδήποτε αναθεώρησης του 401 (k) σας. Είναι σημαντικό μία φορά το χρόνο να δείτε αν υπάρχουν νέα κεφάλαια που προστίθενται στο σχέδιό σας και να ελέγξετε την απόδοση των σημερινών κεφαλαίων σας σε σχέση με τα σημεία αναφοράς τους. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ιστότοπο του Morningstar ως εύκολη αναφορά σε λιγότερο από 15 λεπτά.

Θα πρέπει επίσης να εξισορροπήσετε το λογαριασμό σας ετησίως. Είναι πιθανό να συνεισφέρετε ένα σταθερό ποσοστό σε διαφορετικά κονδύλια ανά περίοδο αμοιβής, γεγονός που συμβάλλει στην ελαχιστοποίηση της ανάγκης επανεκτίμησης περισσότερο από μία φορά το χρόνο. Τα αποθέματα μεγάλης κεφαλαιοποίησης είχαν ισχυρή απόδοση τα τελευταία δύο χρόνια, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσαν να είναι ένα μεγαλύτερο μερίδιο του χαρτοφυλακίου σας από ό, τι είναι ιδανικό. Ταυτόχρονα, άλλες κατηγορίες, όπως οι διεθνείς μετοχές ή τα αποθέματα μικρών κεφαλαιοποιήσεων, μπορεί τώρα να είναι ένα μικρότερο από το βέλτιστο μέρος του λογαριασμού σας.

Μετακινήστε το 401 (k) στην παλιά εργασία σας.

Όταν μετακομίζετε σε μια νέα δουλειά, μερικές φορές σε όλο τον ενθουσιασμό σας για να ξεκινήσετε μια νέα θέση, τα πράγματα μπορούν να πέσουν μέσα από τις ρωγμές. Συχνά βρίσκουμε ότι οι πελάτες ξεχνούν να αντιμετωπίσουν τους παλιούς λογαριασμούς τους 401 (k) στην προηγούμενη δουλειά τους. Ο λογαριασμός σας θα συνεχίσει να επενδύεται, αλλά δεν συνεισφέρετε πλέον σε αυτό το σχέδιο. Συνήθως προτείνουμε στους πελάτες να μεταφέρουν τα 401 (k) σε έναν IRA. Αυτό θα σας δώσει τον απόλυτο έλεγχο του λογαριασμού σας καθώς και περισσότερες επενδυτικές επιλογές. Μια άλλη επιλογή είναι να μεταφέρετε το παλιό σας 401 (k) στο σχέδιο της νέας επιχείρησης σας. Μερικά σχέδια το επιτρέπουν, ενώ άλλα δεν το κάνουν. Μερικές φορές αυτός ο τύπος ανατροπής διαρκεί περισσότερο και έχει μερικά ακόμα εμπόδια, αλλά μερικοί άνθρωποι επιθυμούν να ενοποιήσουν το 401 (k) σε ένα λογαριασμό.

Αυτά τα λίγα στοιχεία θα σας βοηθήσουν να αποκτήσετε το σχέδιό σας σε καλή κατάσταση και να φτάσετε στο επόμενο έτος.