Μόνο 1 στους 10 Αμερικανούς Καρφωτικά Προσωπικά Οικονομικά Βασικά

Μόνο 1 στους 10 Αμερικανούς (10,5%) ελέγχει όλα τα σωστά πλαίσια για τη χρηματοοικονομική υγεία, σύμφωνα με μια ανάλυση Investmentmatome των καταναλωτών που έλαβαν μέρος σε ερωτήσεις σχετικά με βασικά μέτρα όπως η αποταμίευση συνταξιοδότησης, τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης και η προστασία από οικονομικές δυσκολίες.

Η ηλεκτρονική έρευνα του Μαρτίου 2017, την οποία ανέθεσε η Investmentmatome και η οποία διεξήχθη από τον Harris Poll, ζήτησε από περισσότερους από 2.000 ενήλικες των ΗΠΑ περίπου οκτώ σημαντικά στοιχεία οικονομικής υγείας. Η Investmentmatome σταθμίζει τα οκτώ ερωτήματα για να παρουσιάσει μια βαθμολογία οικονομικής υγείας για κάθε άτομο που ερωτήθηκε. Ένα ποσοστό οικονομικής υγείας 100 θα αντικατοπτρίζει:

1. Τα χρήματα που απομένουν μετά την πληρωμή των κρίσιμων λογαριασμών και των εξόδων διαμονής
2. Έχουν εξοικονομηθεί τουλάχιστον τρεις μήνες ζωής
3. Η εμπιστοσύνη ότι η συνταξιοδότηση είναι σωστή
4. Όλοι ή οι περισσότεροι λογαριασμοί έχουν καταβληθεί εγκαίρως
5. Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών είναι πάντα ή σχεδόν πάντα καταβάλλονται εξ ολοκλήρου κάθε μήνα
6. Καλό έως εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα
7. Δεν υπάρχει χρέος ή χρέος που δεν επηρεάζει δυσανάλογα την καθημερινή λήψη αποφάσεων
8. Αρκετή ασφαλιστική κάλυψη για προστασία από μεγάλες οικονομικές απώλειες

Η μέση βαθμολογία μεταξύ όλων των συμμετεχόντων στην έρευνα ιστότοπού μας ήταν 67,9 σε κλίμακα 100 σημείων. (Πάρτε το κουίζ οικονομικής υγείας.)

Περίπου 1 στους 10 Αμερικανούς (11%) λένε ότι δαπανούν περισσότερα για μηνιαίες δαπάνες από ό, τι το εισόδημα των νοικοκυριών τους και περίπου το ένα τρίτο (32%) λένε ότι απλώς τα βγάζουν. Το τριάντα τοις εκατό των Αμερικανών δεν εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση και περίπου το ένα στους πέντε (19%) δεν έχει εξοικονομήσει τίποτα για δαπάνες έκτακτης ανάγκης.

"Τα έξοδα λιγότερο από όσα κερδίζετε είναι το πρώτο ουσιαστικό βήμα προς την οικοδόμηση οικονομικής υγείας, αλλά τέσσερις στους 10 ανθρώπους δεν είναι σε θέση να το διαχειριστούν ακόμη", λέει ο Liz Weston, αρθρογράφος της Investmentmatome και πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός. "Οι περισσότεροι άνθρωποι αγωνίζονται να εξοικονομήσουν αρκετά για τις τρέχουσες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και για τη μελλοντική τους συνταξιοδότηση."

Τι είναι η οικονομική υγεία;

Η χρηματοοικονομική υγεία σημαίνει κάτι περισσότερο από το να έχεις μετρητά στην τράπεζα ή ένα άριστο πιστωτικό αποτέλεσμα, αν και είναι καλοί δείκτες. Η Investmentmatome θεωρεί την οικονομική υγεία την ικανότητα να διαχειρίζεται τα καθημερινά οικονομικά, εκτός από το μέλλον και τον καιρό ένα οικονομικό σοκ. Από τα οκτώ οικονομικά χαρακτηριστικά που προσδιορίσαμε ότι έχουν ως αποτέλεσμα την οικονομική ασφάλεια, τα πιο σημαντικά είναι:

• Δαπάνες λιγότερο από εσάς
• Έχοντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης
• Ενεργά εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση

Κατά τη βαθμολόγηση, τα ερωτήματα σχετικά με αυτά τα χαρακτηριστικά ήταν πολύ βαριά. Περίπου το 12% των Αμερικανών σημείωσε κορυφαία βαθμολογία και για τα τρία μέτρα: όσοι δήλωσαν ότι έχουν απομείνει χρήματα κάθε μήνα μετά την πληρωμή των εξόδων νοικοκυριού. έχουν εξοικονομήσεις συνολικού ύψους τουλάχιστον τριών μηνών από τα έξοδα των νοικοκυριών. και εξοικονομούν αρκετά για να αποσυρθούν άνετα.

Όπου οι καταναλωτές υπολείπονται

Η έρευνα έδωσε επίσης ερωτήματα στους Αμερικανούς σχετικά με τους δείκτες οικονομικού άγχους, όπως οι καθυστερημένες πληρωμές λογαριασμών ή το επαχθές χρέος, καθώς και παράγοντες που θα τους βοηθούσαν να αντιμετωπίσουν ένα οικονομικό σοκ, όπως η επαρκής ασφάλιση και ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Άλλα στοιχεία οικονομικής υγείας που χρειάζονται βελτίωση μεταξύ των Αμερικανών, σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας:

Βασικό μέτρο	Αξιοσημείωτο αποτέλεσμα
Μηνιαία έξοδα	Το 11% των Αμερικανών λέει ότι οι δαπάνες υπερβαίνουν το εισόδημα των νοικοκυριών Το 32% λέει ότι πληρούν τις δαπάνες χωρίς να παραμείνει τίποτα.
Ταμεία έκτακτης ανάγκης	Το 19% των Αμερικανών δεν έχει καθόλου κεφάλαια έκτακτης ανάγκης. Το 14% έχει αποταμιεύσεις που θα μπορούσαν να καλύψουν δύο εβδομάδες ή λιγότερα έξοδα διαβίωσης.
Αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης	Το 38% αυτών των ηλικιών 45-54 δεν εξοικονομεί επί του παρόντος για συνταξιοδότηση.
Πληρωμή λογαριασμών εγκαίρως	Το 11% των Αμερικανών λένε ότι πληρώνουν λίγους ή καθόλου τους λογαριασμούς τους εγκαίρως.
Χρήση πιστωτικής κάρτας	Το 16% των Αμερικανών λένε ότι δεν πληρώνουν σχεδόν ποτέ ή σχεδόν ποτέ τα μηνιαία υπόλοιπα.
Πιστωτικές βαθμολογίες	Το 14% των Αμερικανών λέει ότι το πιο πρόσφατο πιστωτικό αποτέλεσμά τους ήταν κάτω από τα 630. Τα βαθμολογίες που υποβλήθηκαν αυτοπροσώπως αναφέρθηκαν ως εξής: Καλή ή εξαιρετική (690 ή υψηλότερη): 55% Μέσο ή δίκαιο (630-689): 13% Κακή (629 ή χαμηλότερη): 14%
Χρέωση του χρέους	Το 29% των Αμερικανών λέει ότι το χρέος τους επηρεάζει όλες ή σχεδόν όλες τις αποφάσεις τους.
Ασφαλιστικές πολιτικές	Το 23% των Αμερικανών λέει ότι δεν πιστεύουν ότι έχουν αρκετή κάλυψη για να τους προστατεύσουν από σημαντικές οικονομικές απώλειες.

Οικονομική υγεία: Γυναίκες έναντι ανδρών

Συνολικά, οι γυναίκες έχουν λιγότερες πιθανότητες από τους άνδρες να δηλώσουν εμπιστοσύνη στην εξοικονόμηση πόρων ώστε να μπορούν να συνταξιοδοτούνται άνετα (16% έναντι 29%) και είναι πιθανότερο να δηλώσουν ότι δεν είχαν εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης (23% έναντι 14%) δαπάνες που υπερέβαιναν το μηνιαίο εισόδημα των νοικοκυριών τους (14% έναντι 9%).

Οικονομικές συνήθειες: γυναίκες έναντι ανδρών

Οι γυναίκες ανέφεραν ασθενέστερες οικονομικές προοπτικές όσον αφορά την εξοικονόμηση και τις δαπάνες.

	γυναίκες	Ανδρες
Μέση βαθμολογία οικονομικής υγείας	64.3	71.9
Μη εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, ηλικίας 18-34 ετών	56%	33%
Δεν έχει ταμείο έκτακτης ανάγκης	23%	14%
Το χρέος επηρεάζει όλες ή σχεδόν όλες τις αποφάσεις	33%	24%
Τα μηνιαία έξοδα διαμονής συνήθως υπερβαίνουν το εισόδημα	14%	9%

Το Investmentmatome ανέθεσε σε κάθε ερωτώμενο της έρευνας μια βαθμολογία οικονομικής υγείας μεταξύ μηδέν και 100, με βάση τις απαντήσεις τους σε οκτώ ερωτήσεις. Αυτές οι βαθμολογίες σταθμίστηκαν τότε ώστε να γίνουν αντιπροσωπευτικές σε εθνικό επίπεδο. Οι μέγιστοι βαθμοί κατανέμονται ως εξής: Τα χρήματα που απομένουν μετά την πληρωμή των κρίσιμων λογαριασμών και των εξόδων διαβίωσης (20 μονάδες). τουλάχιστον τρεις μήνες ζωής των εξοικονομούμενων δαπανών (15 μονάδες) · ότι η συνταξιοδότηση είναι σωστή (15 βαθμοί) · το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος των λογαριασμών που καταβάλλονται εγκαίρως (10 μονάδες). τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών πάντα ή σχεδόν πάντοτε καταβάλλονται πλήρως κάθε μήνα (10 μονάδες). καλός έως εξαιρετικός πιστωτικός βαθμός (10 βαθμοί)? κανένα χρέος ή χρέος που δεν επηρεάζει δυσανάλογα την ημερήσια λήψη αποφάσεων (10 μονάδες) · και αρκετά ασφαλιστική κάλυψη για την προστασία από τις μεγάλες οικονομικές απώλειες (10 βαθμοί)

Μήνας Χρηματοοικονομικής Γραμματείας

Περισσότερο από το ένα τέταρτο των αμερικανικών νοικοκυριών πιστεύει ότι έχουν υπερβολικό χρέος και λένε ότι τα οικονομικά τους προκαλούν σημαντικό στρες, σύμφωνα με έκθεση του Κέντρου για την Καινοτομία Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών του 2015, μια μη κερδοσκοπική συμβουλευτική για τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Ο Εθνικός Μήνας Χρηματοοικονομικής Γραμματείας, που γιορτάζεται κάθε Απρίλιο στις Ηνωμένες Πολιτείες, στοχεύει στην ευαισθητοποίηση του κοινού σχετικά με τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση και τις συνέπειες της κακής διαχείρισης των προσωπικών χρημάτων και της παρεξήγησης.

Το 2000, ο συνασπισμός Jump $ tart για τον Προσωπικό Χρηματοοικονομικό Αλφαβητισμό ξεκίνησε να προωθεί τον Απρίλιο ως Χρηματοοικονομικό Αλφαβητισμό για το Μήνα της Νεολαίας, μια επέκταση της Ημέρας Χρηματοοικονομικής Γραμματείας της Εθνικής Δωρεά για Οικονομική Εκπαίδευση. Μέχρι το Μάρτιο του 2004, το ψήφισμα 316, το οποίο εγκρίθηκε από τη Γερουσία, σηματοδότησε τον Απρίλιο ως Εθνικό Μήνα Χρηματοοικονομικής Γραμματείας. Στη συνέχεια, το 2012, ο Πρόεδρος Μπαράκ Ομπάμα εξέδωσε μια διακήρυξη για τον Απρίλιο ως Εθνικό Μήνα Χρηματοοικονομικής Δυνατότητας. Φέτος, ο Πρόεδρος Donald Trump επιβεβαίωσε την προκήρυξη.

Η συμμετοχή στο Μήνα Εθνικής Χρηματοοικονομικής Γραμματείας είναι εθνική και περιλαμβάνει σχολεία, μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς, επιχειρήσεις και ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για την προώθηση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης και ευεξίας. Φέτος, το θέμα του Jump $ tart δημιουργεί ένα "οικονομικά εγγράψιμο μέλλον", το οποίο υποστηρίζεται από την καμπάνια των κοινωνικών μέσων μαζικής ενημέρωσης #afinlitfuture. "Αναζητήστε online # FLM2017 για περισσότερα περιεχόμενα και γεγονότα του Εθνικού Χρηματοοικονομικού Γραμματισμού.

Εκτός από τον αριθμομηχανή οικονομικής υγείας, η σελίδα χρηματοοικονομικής παιδείας του Investmentmatome προσφέρει συμβουλές καθημερινής ημέρας για την ενίσχυση της οικονομικής σας υγείας όλο το μήνα. Έχουμε επίσης συγκεντρώσει άρθρα που χρειάζονται ανάγνωση για θέματα όπως τα βασικά της αποταμίευσης, η εξόφληση του χρέους, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και άλλα.

Ακολουθήστε το Investmentmatome στο Facebook και το Twitter για συμβουλές για την εβδομάδα για την ενίσχυση της οικονομικής σας υγείας.

Η Anna Helhoski είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Για πλήρη μεθοδολογία έρευνας, συμπεριλαμβανομένων των μεταβλητών βαρύτητας, επικοινωνήστε με τον Chris Pappas. Email: [email protected].