Wal-Mart, Green Dot για να ξεκινήσει το GoBank Checking Accounts

Η Wal-Mart Stores, ο λιανοπωλητής του έθνους, μπαίνει στην τραπεζική με τη βοήθεια της Green Dot, η οποία παρέχει επίσης προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες στην αλυσίδα.

Με το GoBank, το Green Dot παρέχει έναν λογαριασμό ελέγχου χαμηλού τέλους που συνοδεύει μια χρεωστική κάρτα MasterCard καθώς και επιλογές στο διαδίκτυο και το κινητό. Οι λογαριασμοί χωρίς υπερανάληψης θα είναι διαθέσιμοι σε καταστήματα σε εθνικό επίπεδο έως τα τέλη Οκτωβρίου. Παρόλο που απαιτείται αρχικά μια χρέωση $ 3, μια μηνιαία χρέωση ύψους σχεδόν $ 9 μπορεί να αποφευχθεί έχοντας τουλάχιστον $ 500 σε άμεσες καταθέσεις κατά τη διάρκεια της περιόδου, λέει ο δικτυακός τόπος της Green Dot.

Η μακρά αναμενόμενη κίνηση του Wal-Mart έρχεται, καθώς ορισμένες από τις μεγαλύτερες αμερικανικές τράπεζες έχουν προσφέρει επιλογές χαμηλού κόστους για να προσελκύσουν καταναλωτές που δεν έχουν τραπεζικούς λογαριασμούς, μια εκπληκτικά μεγάλη ομάδα. Οι κυβερνητικές εκτιμήσεις υποδεικνύουν ότι 17 εκατομμύρια Αμερικανοί ενήλικες ταιριάζουν με αυτήν την περιγραφή, χειρίζοντας τις περισσότερες οικονομικές συναλλαγές τους με προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες και χρησιμοποιώντας δαπανηρές εναλλακτικές λύσεις όπως οι δανειστές πληρωμών και τα ενεχυροδανειστήρια όταν τα κονδύλια είναι σύντομα.

Οι έρευνες υποδεικνύουν ότι ορισμένοι καταναλωτές αποφεύγουν να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό ελέγχου εξαιτίας του φόβου ότι ενδέχεται να τρέξουν υπεραναλήψεις ή να αναχωρήσουν μια επιταγή, επιβαρύνοντας με τέλη που συχνά φτάνουν τα 35 ή περισσότερα δολάρια για κάθε περίπτωση. Οι χρεώσεις υπερανάληψης ξεπέρασαν τα 30 δισεκατομμύρια δολάρια πέρυσι, σύμφωνα με εκτιμήσεις της βιομηχανίας, ενώ οι λεγόμενοι Αμερικανοί με χαμηλή χρέωση κατέβαλαν χιλιάδες χρεώσεις και τόκους κατά μέσο όρο.

"Οι πελάτες της Wal-Mart θέλουν ευκολότερους τρόπους για να διαχειρίζονται τα καθημερινά οικονομικά τους και όλο και περισσότερο αισθάνονται ότι δεν αποκομίζουν αξία από τις παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες λόγω υψηλών αμοιβών", λέει σε δήλωση της εταιρείας ο Daniel Eckert, ανώτερος αντιπρόεδρος υπηρεσιών της Wal-Mart. Με την GoBank, λέει, "οι πελάτες μας θα έχουν αποκλειστική πρόσβαση σε έναν από τους πιο προσιτούς, περιεκτικούς και εύχρηστους λογαριασμούς ελέγχου στον κλάδο".

GoBank ιδιαιτερότητες

Για να ξεκινήσετε, θα πρέπει να αγοράσετε ένα κιτ για 2,95 δολάρια. Αυτό σας επιτρέπει να ορίσετε έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή ή μια κινητή συσκευή. Περιλαμβάνεται μια προσωρινή χρεωστική κάρτα που θα χρησιμοποιηθεί έως ότου επαληθευτεί η ταυτότητά σας, όταν θα πάρετε μόνιμο πλαστικό στην κανονική αλληλογραφία. Μια αρχική κατάθεση πρέπει να είναι τουλάχιστον $ 20 και δεν μπορεί να ξεπεράσει τα $ 500. Μετά από αυτό, δεν απαιτείται ελάχιστο υπόλοιπο, αλλά δεν μπορείτε να βάζετε περισσότερα από 2.500 δολάρια σε μετρητά σε μία μόνο ημέρα ή πάνω από 3.000 δολάρια σε οποιαδήποτε περίοδο 30 ημερών. Δεν χρειάζεστε ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα για να ανοίξετε ένα λογαριασμό.

Το Green Dot προσφέρει ένα πρόσθετο όφελος με τη μορφή μιας πρόωρης ημέρας πληρωμής. Εάν λάβει ειδοποίηση ότι έρχεται μια άμεση κατάθεση μισθοδοσίας, τα κεφάλαια θα διατεθούν ακόμα και πριν φτάσουν τα χρήματα. Οι καταθέσεις μπορούν επίσης να γίνουν χρησιμοποιώντας κάμερες κινητών συσκευών. Η χρήση μηχανής αυτόματου ταμειακού μηχανισμού εκτός δικτύου απαιτεί 2,50 δολάρια ανά συναλλαγή, καθώς και τα τέλη που χρεώνει ο φορέας εκμετάλλευσης του ΑΤΜ. Αλλά το δίκτυο της τράπεζας έχει 42.000 μηχανές.

Η αποστολή χρημάτων θα είναι επίσης εύκολη. Θα μπορείτε να πληρώνετε λογαριασμούς και να στέλνετε χρήματα σε φίλους χρησιμοποιώντας μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και μηνύματα κειμένου από λογαριασμό GoBank, χωρίς επιπλέον χρέωση. Ωστόσο, δεν υπάρχουν έλεγχοι χαρτιού που παρέχονται με αυτόν τον λογαριασμό ελέγχου.

Τέλος, ίσως σε μια προσπάθεια χειρός να σας καθοδηγήσει αν είστε νέος στον τραπεζικό τομέα, το "Fortune Teller" της GoBank θα αναλύσει μια πιθανή αγορά, συγκρίνοντας το κόστος με το διαθέσιμο υπόλοιπό σας και τις αναμενόμενες άμεσες καταθέσεις. Το εργαλείο θα καθορίσει αν η αγορά είναι εντός του προϋπολογισμού σας ή αν θα πρέπει να το επαναφέρετε.

Αυξανόμενη τάση

Οι μεγάλες τράπεζες που εισήγαγαν πρόσφατα λογαριασμούς χαμηλών ή μη πληρωμών περιλαμβάνουν Citigroup, Capital One Bank και KeyBank. Μερικοί στοχεύουν συγκεκριμένα στο 8,2% των αμερικανικών νοικοκυριών που ταξινομούνται ως unbanked σε μια έκθεση του 2011 της Federal Deposit Insurance Corp. Αυτό είναι 10 εκατομμύρια νοικοκυριά ή 17 εκατομμύρια ενήλικες που βασίζονται σε δανειστές payday, check-cash καταστήματα και προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες και να χειριστεί τα οικονομικά. Νωρίτερα αυτή την εβδομάδα, η Citi δήλωσε ότι περίπου το 21% των αμερικανών καταναλωτών που κάνουν $ 30.000 ή λιγότερα ετησίως δεν διαθέτουν λογαριασμό ελέγχου, κυρίως λόγω αμοιβών και ελάχιστων απαιτήσεων ισορροπίας.

Τα νοικοκυριά χωρίς τράπεζα μπορούν να αντιμετωπίσουν εμπόδια όταν προσπαθούν να δημιουργήσουν πίστωση, εκτός από τη συνταξιοδότηση ή να αγοράσουν ένα σπίτι. Για τις τράπεζες, αντιπροσωπεύουν μια αναξιοποίητη αγορά.

"Η GoBank καταστρέφει τα εμπόδια στις παραδοσιακές τραπεζικές συναλλαγές και φέρνει τα οφέλη ενός ασφαλισμένου λογαριασμού ελέγχου FDIC που φορτώνεται με χαρακτηριστικά σε ένα μεγάλο τμήμα Αμερικανών", λέει ο Steve Streit, διευθύνων σύμβουλος της Green Dot.

Ακόμη και οι πολιτικοί στην Ουάσινγκτον έχουν αναγνωρίσει τα σχετικά ζητήματα. Ορισμένοι, συμπεριλαμβανομένης της γερουσιαστής Ελίζαμπεθ Γουόρεν, δημοκράτης της Μασαχουσέτης, υποδεικνύουν ότι η πτώση της αμερικανικής ταχυδρομικής υπηρεσίας θα πρέπει να αναβιώσει τον εφάπαξ τραπεζικό της ρόλο για να προσφέρει τέτοιες υπηρεσίες με χαμηλό κόστος. Ο μέσος όρος της μη εξυπηρετούμενης οικογένειας δαπανά κατά μέσο όρο 2.412 δολάρια σε τέλη και τόκους για μη τραπεζικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, σύμφωνα με μια αναφορά ταχυδρομικής υπηρεσίας.

Αυτό είναι πολύ για όσους ζουν με χαμηλά εισοδήματα και οποιαδήποτε βοήθεια μπορούν να πάρουν για να σώσουν ένα μεγάλο κομμάτι από αυτό θα μπορούσαν να βγάλουν περισσότερα χρήματα στις τσέπες τους την επόμενη φορά που περπατούν σε ένα από τα σχεδόν 5.000 καταστήματα της Wal-Mart.

Εικόνα Wal-Mart μέσω του Shutterstock