5 τρόποι τα ζευγάρια μπορούν να αντιμετωπίσουν τον προγραμματισμό ακινήτων τώρα

Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί για τη δυνατότητα ενός συζύγου να περάσει μακριά. Αλλά η παραμέληση της προετοιμασίας για τη δυνατότητα αυτή καθιστά τη ζωή πολύ πιο δύσκολη αν συμβεί.

Μια έρευνα Investmentmatome πάνω από 2.000 παντρεμένους ενήλικες διαπίστωσε ότι περίπου ένα στα τρία ζευγάρια δεν έχει ασφάλιση ζωής. Και από εκείνους τους ενήλικες που έχουν ασφάλεια ζωής, το 43% λέει ότι δεν θα είναι οικονομικά προετοιμασμένοι αν χάσουν τη σύζυγό τους.

Η λήψη ορισμένων βασικών βημάτων παρέχει τώρα ασφάλεια για την οικογένειά σας, ανεξάρτητα από το μέλλον. Εδώ είναι πέντε πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να προετοιμαστείτε.

1. Καθορίστε πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε εσείς και η οικογένειά σας.

"Οι περισσότεροι άνθρωποι αδυνατούν να καταβάλουν οποιεσδήποτε ασφαλίσεις ζωής που τους παρέχει ο εργοδότης τους", λέει η Delia Fernandez, οικονομικός σχεδιαστής με έδρα το Los Alamitos της Καλιφόρνια. Αλλά αυτό δεν είναι συνήθως αρκετή κάλυψη για τις οικογένειες, και πιθανόν να χάσετε την πολιτική εάν αλλάξετε θέσεις εργασίας.

Για να υπολογίσετε το σωστό ποσό, προσθέστε τις μακροπρόθεσμες οικονομικές σας υποχρεώσεις, όπως τα δάνειά σας και άλλα χρέη. έξοδα παιδιού, όπως τα έξοδα ημερήσιας φροντίδας και τα δίδακτρα κολλεγίων. και το ετήσιο εισόδημά σας, πολλαπλασιασμένο με τον αριθμό των ετών που θέλετε να το αντικαταστήσετε. Στη συνέχεια αφαιρέστε οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία, όπως η αποταμίευση και η τρέχουσα ασφαλιστική κάλυψη ζωής, εάν έχετε. Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης ζωής στο site μας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε.

Και οι δύο γονείς θα πρέπει να έχουν κάποια ασφάλεια ζωής, ακόμη και αν κάποιος από εσάς μένει στο σπίτι. Πρέπει να καλύψετε τα έξοδα αντικατάστασης των υπηρεσιών που παρέχει ένας σύζυγος στην οικογένεια, όπως η φροντίδα των παιδιών.

2. Κατανοήστε τις λεπτομέρειες της ασφάλισης ζωής του συζύγου σας.

Ακόμα κι αν έχετε την τάση να αφήσετε οικονομική διαχείριση στον σύζυγό σας ή τη σύζυγό σας, θα πρέπει να γνωρίζετε τα βασικά στοιχεία της ασφαλιστικής κάλυψης ζωής του. Η έρευνα του ιστότοπού μας διαπίστωσε ότι οι έγγαμοι ενήλικες με παιδιά ήταν λιγότερο πιθανό από εκείνους χωρίς παιδιά να χειρίζονται τις λεπτομέρειες πολιτικής όπως το ποσό και το μήκος. Πενήντα οκτώ τοις εκατό των ατόμων με παιδιά γνώριζαν αυτές τις λεπτομέρειες, σε σύγκριση με το 67% των παντρεμένων ενηλίκων χωρίς παιδιά.

Μεταξύ των παντρεμένων ενηλίκων με ή χωρίς παιδιά, οι γυναίκες είναι λιγότερο πιθανό από τους άνδρες να γνωρίζουν τους όρους της πολιτικής του συζύγου τους. Πενήντα επτά τοις εκατό των γυναικών αισθάνθηκαν σίγουροι για τις λεπτομέρειες, σε σύγκριση με το 69% των ανδρών.

Ο Bennett Keller, δικηγόρος ακινήτου και συνεργάτης στο Lathrop & Gage, LLP, στο St. Louis, Missouri, λέει ότι πρέπει να ξέρετε:

• Η εταιρεία που κατέχει την πολιτική
• Γιατί αγοράστηκε
• Πόση κάλυψη παρέχει
• Πόσο κοστίζει
• Όταν λήξει ο όρος, υποθέτοντας ότι πρόκειται για ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής
• Η προθεσμία μετατροπής της ασφαλιστικής κάλυψης σε μόνιμη ασφάλιση ζωής, εάν η πολιτική επιτρέπει μετατροπή

Ελέγξτε την κάλυψη ασφάλισης ζωής ετησίως, για να βεβαιωθείτε ότι οι πολιτικές εξακολουθούν να ικανοποιούν τις ανάγκες σας και ελέγξτε ότι οι δικαιούχοι εξακολουθούν να είναι σωστοί, συμβουλεύει ο Keller.

"Τη λέω προσωπική οικονομική υγιεινή", λέει.

3. Γράψτε μια διαθήκη.

Μια διαθήκη είναι ένα νομικό έγγραφο στο οποίο ορίζετε ποιος παίρνει τα υπάρχοντα και τα περιουσιακά σας στοιχεία αφού πεθάνετε. Μπορείτε επίσης να ονομάσετε έναν εκτελεστή ή έναν προσωπικό εκπρόσωπο για να διαχειριστείτε την περιουσία σας, και μπορείτε να ονομάσετε έναν κηδεμόνα για τα παιδιά σας. Αν δεν έχετε θέληση, το κτήμα σας διευθετείται σύμφωνα με τους νόμους κληρονομιάς του κράτους σας.

Μια βούληση είναι απαραίτητη, ειδικά για τους γονείς. Αλλά σε μια δημοσκόπηση του Harris Interactive του 2013 για το Rocket Lawyer, το 70% των ενηλίκων με παιδιά κάτω των 18 ετών που ζούσαν μαζί τους, δήλωσαν ότι δεν είχαν ένα.

Είναι διαθέσιμο το λογισμικό αυτο-βοήθειας και τα βιβλία αυτοβοήθειας σχετικά με τις διαθήκες γραφής, αλλά είναι καλή ιδέα να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο κληρονομιάς. Αυτός ή αυτή μπορεί να σας βοηθήσει με άλλα κρίσιμα καθήκοντα χωροταξίας, όπως η δημιουργία εμπιστοσύνης και η συμπλήρωση των οικονομικών και υγειονομικής περίθαλψης εξουσιών των εγγράφων του πληρεξούσιου.

4. Φυλάξτε όλα τα οικονομικά σας αρχεία σε ένα ασφαλές μέρος όπου εσείς και ο σύζυγός σας μπορείτε να τα βρείτε.

Η έρευνα του ιστότοπού μας διαπίστωσε ότι το 30% των παντρεμένων ενήλικων με παιδιά και το 23% αυτών που δεν έχουν παιδιά δεν γνωρίζουν πώς να έχουν πρόσβαση σε όλα τα οικονομικά τους αρχεία.

"Είκοσι έως 40% αυτού που κάνω μετά από κάποιον που πέθανε είναι ναυτική εργασία για να καταλάβω πού είναι όλα", λέει ο Keller. "Γίνεται κυνήγι σαρωτών".

Διατηρήστε σημαντικά οικονομικά έγγραφα και επαφές έκτακτης ανάγκης σε ασφαλές μέρος και βεβαιωθείτε ότι και οι δύο ξέρετε πού είναι.

Ο Φερνάντεζ προτείνει να δημιουργηθεί ένας οδηγός μιας σελίδας, γρήγορης εκκίνησης, ο οποίος να παρέχει πληροφορίες για τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τις εταιρείες ασφάλισης ζωής και τους αριθμούς των πολιτικών και τις θέσεις σημαντικών εγγράφων.

Το να καθόμαστε στο γραφείο από έναν πελάτη που έχασαν πρόσφατα έναν σύζυγο είναι αρκετά δύσκολο, λέει ο Carrie Houchins-Witt, οικονομικός διευθυντής στο Coralville της Αϊόβα. "Όταν ασχολούνται με τόσα πολλά συναισθήματα και θέματα υλικοτεχνικής υποστήριξης, η παρακολούθηση των αριθμών πολιτικής είναι το τελευταίο πράγμα που θέλουμε να κάνουμε."

5. Συζητήστε με το σύζυγό σας για τις τελικές ευχές.

Η έρευνα του Investmentmatome διαπίστωσε ότι οι παντρεμένοι ενήλικες με παιδιά ήταν λιγότερο πιθανό από τους ενήλικες χωρίς παιδιά (55% έναντι 73%) να γνωρίζουν τις τελικές επιθυμίες των συζύγων τους, συμπεριλαμβανομένων προτιμήσεων για ταφή και καύση.

Και μερικοί άνθρωποι έχουν πολύ συγκεκριμένες ευχές. "Είχα τους ανθρώπους να μου πείτε τι κοστούμι ήθελαν να ταφούν και να τα βάλουν στα έγγραφα του κτηματομεσιτικού γραφείου", λέει ο Keller.

Το πρόβλημα είναι ότι οι οικογένειες συνήθως δεν εξετάζουν τα κτηματολογικά έγγραφα μέχρι μετά την κηδεία.

Οι γραπτές οδηγίες είναι ιδιαίτερα σημαντικές για τις μικτές οικογένειες, λέει ο Keller.Μπορεί να προκύψουν συγκρούσεις μεταξύ παιδιών από διαφορετικούς γάμους εάν υπάρχει αβεβαιότητα σχετικά με το τι ήθελε ένας γονέας.

Ζητήστε από τον σύζυγό σας να καταγράψει τελικές επιθυμίες και να γνωρίζει πού φυλάσσονται οι οδηγίες.

Μιλώντας για το τέλος της ζωής μπορεί να μην είναι διασκεδαστικό, αλλά θα πρέπει να είναι μια κορυφαία προτεραιότητα προσωπικών οικονομικών. Ο χρόνος που ξοδεύετε για να προετοιμαστείτε για οικογενειακή έκτακτη ανάγκη τώρα μπορεί να σώσει τους αγαπημένους σας από την επιδείνωση της καρδιάς σας, αν συμβεί κάτι τέτοιο.

"Ένα από τα καλύτερα δώρα που μπορείτε να δώσετε στην οικογένειά σας είναι μια αίσθηση ασφάλειας", λέει ο Houchins-Witt.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Αυτό το άρθρο εμφανίζεται επίσης στο USAToday.com.

Εικόνα μέσω iStock.