Τι είναι ο οικονομικός σχεδιασμός και γιατί είναι σημαντικό;

Ο οικονομικός σχεδιασμός μπορεί να ακούγεται σαν κάτι που μόνο οι πολύ πλούσιοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Ίσως να απεικονίζετε μετοχές, ομόλογα και δευτερεύουσες κατοικίες - αλλά όλοι μας κάνουμε κάποιο είδος οικονομικού σχεδιασμού. Αν έχετε μπερδευτεί ποτέ για να πλησιάσετε πριν από την ημέρα πληρωμής, αυτό είναι μια ακραία μορφή οικονομικού σχεδιασμού.

Δεν χρειάζεται να είστε πλούσιοι για να αποκομίσετε τα οφέλη του οικονομικού σχεδιασμού: Ο καθολικός στόχος του οικονομικού σχεδιασμού είναι να δημιουργηθεί μια συνεχής διαδικασία που θα μειώσει το άγχος σας για τα χρήματα, θα στηρίξει εσάς και τις τρέχουσες ανάγκες της οικογένειάς σας και θα δημιουργήσετε ένα αυγό τα όνειρά σου για συνταξιοδότηση.

Τι είναι ο οικονομικός προγραμματισμός; 6 βασικά βήματα

Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός σας ζητά να ελέγξετε τα τρέχοντα οικονομικά σας ενάντια στους μακροπρόθεσμους στόχους σας. Η διαδικασία σας ωθεί κατά μήκος, ρωτώντας για τα πράγματα όπως πόσα χρήματα έχετε και πόσα θα χρειαστείτε για να πετύχετε τους στόχους σας. Στη συνέχεια, καθορίζει τα βήματα για να φτάσει εκεί.

Είτε χαρτογραφείτε το δικό σας οικονομικό σχέδιο είτε προσλαμβάνετε έναν οικονομικό προγραμματιστή, προετοιμαστείτε να εργαστείτε με τα παρακάτω βήματα:

1. Προσδιορίστε τους στόχους σας: Σκεφτείτε γενικά τους στόχους ζωής και τι χρειάζεστε οικονομικά για να τις επιτύχετε. "Θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι; Έχετε παιδιά, θέλετε παιδιά; "λέει ο Wayne Maslyk, πρόεδρος των ωφελημάτων των μεγάλων λιμνών και της διαχείρισης του πλούτου στο Sandusky, Ohio. "Ποια ηλικία θα θέλατε να αποσυρθείτε; Τι είδους εισόδημα θα χρειαστείτε; "
2. Συλλέξτε τα οικονομικά σας στοιχεία: Ποια είναι η καθαρή σας αξία - δηλαδή η αξία των μετρητών, των επενδύσεών σας και άλλων περιουσιακών στοιχείων έναντι των χρεών σας; Πόσα μετρητά έρχονται και βγαίνουν; "Τα χρήματα που περάσατε πέρυσι, πού πήγε; Τι ξοδέψατε για τα είδη παντοπωλείου, τι δαπάνησες για φαγητό, για διακοπές; "λέει ο Maslyk. "Όλα αυτά τα πράγματα συνδέονται με το οικονομικό σχέδιο."
3. Βάλτε όλα μαζί: Αντιστοιχίστε τους στόχους σας με τα δεδομένα σχετικά με το εισόδημα, τα έξοδα και την καθαρή σας αξία. Μην απογοητευτείτε - θυμηθείτε, δημιουργείτε το χάρτη για να φτάσετε από εκεί που βρίσκεστε τώρα στο σημείο που θέλετε να είστε.
4. Ανάπτυξη ενός άμεσου, μεσοπρόθεσμου και μακροπρόθεσμου σχεδίου: Η πραγματοποίηση και η παρακολούθηση ενός προϋπολογισμού είναι ένα κοινό άμεσο βήμα, λένε οι οικονομικοί σύμβουλοι. Η μείωση της πιστωτικής κάρτας ή άλλου υψηλού χρεωστικού χρέους είναι ένα τυπικό μεσοπρόθεσμο σχέδιο που μπορεί να ξεκλειδώσει την μακροπρόθεσμη αύξηση των αποταμιεύσεων. Τα στάδια της ζωής θα υπαγορεύσουν κάποια πράγματα: "Αν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, θέλετε να σκεφτείτε πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε και πώς να κάνετε τα χρήματα τελευταία", λέει ο Mario Hernandez, διευθυντής επιχειρήσεων στο Gemmer Asset Management στο Walnut Creek, Καλιφόρνια. "Αν είστε χιλιετής, θα πρέπει να αρχίσετε να κάνετε κάτι τώρα σχετικά με την αποταμίευση των συνταξιοδοτικών παροχών αν δεν έχετε αρχίσει".
5. Βάλτε το σχέδιό σας σε ισχύ: Ορίστε ρεαλιστικούς στόχους και ελέγξτε τον προϋπολογισμό και τους βραχυπρόθεσμους στόχους σας κάθε μήνα. Οι στόχοι θα πρέπει να υποστηρίζονται μεταξύ τους. Για παράδειγμα, ένας στόχος για μείωση του χρέους υψηλής πιστωτικής κάρτας κατά 250 δολάρια το μήνα βοηθάει έναν μεσοπρόθεσμο στόχο βελτίωσης της πίστωσής σας, ο οποίος θα συμβάλει σε πιο μακροπρόθεσμους στόχους όπως η αγορά ενός σπιτιού ή η μεγαλύτερη επένδυση για συνταξιοδότηση.
6. Παρακολουθήστε και ενημερώστε ως απάντηση σε συμβάντα ζωής: Ο οικονομικός σχεδιασμός δεν είναι μια στατική διαδικασία. Οι ειδικοί προτείνουν να ελέγχετε τουλάχιστον μια φορά το χρόνο για να δείτε πώς προχωράτε κατά των στόχων σας. Συχνά, η ζωή παρεμβαίνει: Η προετοιμασία για το γάμο ή το διαζύγιο, η γέννηση ενός μωρού και οι καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι συνήθεις χρόνοι όταν τα οικονομικά σχέδια πρέπει να ενημερωθούν. "Ελέγξτε και αλλάξτε ανάλογα με τις ανάγκες σε συνεχή βάση", λέει ο Maslyk.

Ανθρώπινος ή ψηφιακός οικονομικός σύμβουλος;

Υπάρχουν περισσότερες επιλογές από ποτέ για προσιτές οικονομικές συμβουλές. Οι ηλεκτρονικές υπηρεσίες που ονομάζονται ρομπο-σύμβουλοι σας επιτρέπουν να ξεκινήσετε να επενδύετε με χαμηλό κόστος και χαμηλά ελάχιστα υπόλοιπα. Αυτό είναι σημαντικό, διότι οι επιστροφές χρόνου και χρηματιστηριακής αγοράς συνεργάζονται για την επίτευξη στόχων όπως ένας υγιής λογαριασμός συνταξιοδότησης. (Εδώ είναι ο οδηγός μας για τους καλύτερους ρομπο-συμβούλους.)

Μπορείτε να έχετε δύο τρόπους: Πολλοί ψηφιακοί σύμβουλοι προσφέρουν υβριδικά μοντέλα, τα οποία συνδυάζουν αυτοματοποιημένες επενδυτικές υπηρεσίες με πρόσβαση σε συμβούλους ανθρώπων όταν έχετε ερωτήσεις. Και μπορείτε να ξεκινήσετε με ένα robo, στη συνέχεια να προσλάβετε έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο αργότερα για να παρέχει ολοκληρωμένο προγραμματισμό. (Εδώ είναι ο οδηγός μας για τον τρόπο επιλογής ενός οικονομικού συμβούλου.)

Είναι καλό να έχουμε μια εξωτερική γνώμη … τα χρήματα μπορεί να είναι πολύ συναισθηματικά

Celia Brugge, Dogwood Οικονομικός Σχεδιασμός

Για τα ζευγάρια, ένα τρίτο μέρος μπορεί να κατευθύνει τις συχνά ακανθώδεις συνομιλίες σχετικά με τις αποφάσεις για τα μεγάλα χρήματα. "Είναι καλό να έχουμε μια εξωτερική άποψη … τα χρήματα μπορεί να είναι πολύ συναισθηματικά", λέει η Celia Brugge του Dogwood Financial Planning στο Μέμφις, Τενεσί.

Εκτός από τον προϋπολογισμό και μια επενδυτική στρατηγική συνταξιοδότησης, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ξεκινήσει να δουλεύει σε άλλα οικονομικά ζητήματα που μπορεί να σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας, όπως ο σχεδιασμός ακινήτων, η φορολογική στρατηγική ή η επιλογή κατάλληλης ασφάλισης, λέει ο Maslyk. "Πολλοί άνθρωποι σκέφτονται ότι η δουλειά ενός οικονομικού σχεδιαστή είναι να επιλέξει τα αποθέματα για εσάς, αλλά το επενδυτικό μέρος είναι μόνο ένα μέρος του οικονομικού σχεδιασμού", λέει.

Τι έπεται?

• Θέλετε να αναλάβετε δράση;

  Εύρημα έναν οικονομικό σύμβουλο

• Θέλετε να βουτήξετε βαθύτερα;

  Καταλαβαίνουν πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

• Θέλετε να εξερευνήσετε τα σχετικά;

  Οι καλύτεροι Robo-Advisors: 2018 Κορυφαίες επιλογές