Millennials, Μην απελπίζεστε για τη συνταξιοδότηση

Τα πλέον μελετημένα είδη του σήμερα - μετά τους υποστηρικτές του Donald Trump - πρέπει να είναι η χιλιετηρίδα. (Τρίτον σε αυτόν τον κατάλογο: χιλιάδες υποστηρικτές Trump, πιθανώς.)

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η οικονομική τους κατάσταση. Τυπική λήψη: Είναι ζοφερή. Είναι φτωχότεροι από τους συνταξιούχους και έτσι θαμμένοι στο χρέος των φοιτητικών δανείων θα πουλούσαν ένα όργανο για να το σβήσουν (ξέρεις, αν αυτό ήταν νόμιμο).

Πρέπει να φανταστώ ότι όλοι οι παράγοντες για το λόγο ότι 80% των Αμερικανών υπαλλήλων ηλικίας κάτω των 30 ετών λένε ότι αναμένουν να είναι χειρότερα στη συνταξιοδότηση από τους γονείς τους, σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Willis Towers Watson, η οποία μοιράστηκε αποτελέσματα ηλικιακής ομάδας με τη Investmentmatome.

Δεν είμαι κάτω των 30 ετών, αλλά είμαι ένα χιλιετηρίο (γενικά θεωρείται σαν εμάς που γεννήσαμε από τις αρχές της δεκαετίας του 1980 μέχρι τα τέλη της δεκαετίας του 1990). Αισθάνομαι τονισμένο από αυτή την άγρια ​​κάλυψη, ακόμα κι αν προσθέτω σε αυτό. Τι εγώ όχι αισθάνομαι ότι θα είμαι χειρότερος στη συνταξιοδότηση από τους γονείς μου. Και δεν νομίζω ότι θα είναι και χειρότερο από τις συναδελφικές χιλιετηρίδες - γι 'αυτό κολλήστε στο σπλήνα σας για τώρα.

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημά μας είναι ο χρόνος

Αν δεν κατορθώσω να συνταξιοδοτηθώ νωρίς - μια διάσημη αλλά γενικά αόριστη ιδέα - θα δουλέψω για άλλα 35 χρόνια.

Αυτό δεν είναι μαθηματικά, ακριβώς, αλλά επένδυσε χρήματα + χρόνος = μαγεία. Μπορείτε να επενδύσετε 100 δολάρια το μήνα αρχίζοντας από την ηλικία των 20 ετών και να καταλήξετε με σημαντικά περισσότερα χρήματα από κάποιον που επενδύει 500 δολάρια το μήνα (και ουσιαστικά συνολικά) από την ηλικία των 50 ετών.

Δεν άρχισα να σώζω τόσο νέους όσο θα έπρεπε. Θυμάμαι να καλώ τον αδερφό μου από το διάδρομο της πρώτης μου δουλειάς. Είναι τραπεζίτης και, τουλάχιστον στο μυαλό μου, ήταν ειδικός σε χρήματα απλώς και μόνο επειδή είχε μερικούς. Ήθελα να μάθω αν χρειαζόμουν κάτι που ονομάζεται 401 (k). Είπε ναι. Τον αγνόησα.

Αλλά μετά από μερικά χρόνια συγγραφής για το γιατί άλλοι άνθρωποι πρέπει να σώσουν, άρχισα να το κάνω επίσης. Και παρόλο που έπρεπε να περικόψω στα σημεία - η φήμη πηγαίνει σε ένα χαριτωμένο αλλά όλο και πιο ακριβά παιδί - αυτή η πρόωρη εκκίνηση θα βοηθήσει να αντισταθμίσουμε αυτές τις βουτιές.

Το άλλο πλεονέκτημα είναι ο Roth IRA, ο οποίος δεν εισήχθη μέχρι το 1997 αλλά θα έπρεπε - τα δάχτυλα που διασχίστηκαν - να είναι γύρω για όλο το χρόνο αποταμίευσης μας. Επεκτείνει τη μαγεία του χρόνου περαιτέρω, επιτρέποντας χρόνια ανάπτυξης των επενδύσεων να είναι αφορολόγητα όταν οι διανομές λαμβάνονται κατά τη συνταξιοδότηση. Όταν δεν είχα 401 (k), ο Roth ήταν ο μοναδικός μου λογαριασμός συνταξιοδότησης. Μερικές φορές θα μπορούσα να αντέξω οικονομικά να το χρηματοδοτήσω με μόνο $ 25 ή $ 50 το μήνα. Τώρα, προσπαθώ να συνεισφέρω σε αυτό αφού έστειλα αρκετά για να μου 401 (k) για να πάρει όλα τα διαθέσιμα διαθέσιμα δολάρια - μια καλή στρατηγική για τους περισσότερους ανθρώπους.

Οι γονείς μας έχουν και τα πλεονεκτήματα - και η δική τους μπορεί να είναι καλύτερη

Ένα πράγμα που δίνει στους ανθρώπους σε παλαιότερες γενιές ένα πόδι επάνω: Μερικοί έχουν μια σύνταξη, ένας εργοδότης-παρέχεται εγγυημένο ρεύμα εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση, το οποίο μπορείτε να φανταστείτε θα μπορούσε να κάνει τα πράγματα αρκετά cushy.

Οι χιλιετηρίδες είναι εξαιρετικά απίθανο να έχουν ένα από αυτά τα σχέδια. Τι πιθανώς θα έχουν, παρά τη λαϊκή πίστη και την αφθονία του φόβου, κοινωνική ασφάλιση.

Στην έρευνα του Willis Towers Watson, το 81% των ατόμων κάτω των 30 ετών πιστεύουν ότι θα συνταξιοδοτηθούν στο πλαίσιο συστήματος κοινωνικής ασφάλισης που είναι πολύ λιγότερο γενναιόδωρο από ό, τι είναι τώρα.

Νομίζω ότι είναι, μάλλον, αλήθεια. Η κοινωνική ασφάλιση δεν είναι ακριβώς χλιαρή. Η τελευταία έκθεση προβλέπει ότι το Ταμείο Αλληλεγγύης θα ξεπεράσει το 2034. Ωστόσο, προβλέπει επίσης ότι το πρόγραμμα θα παραμείνει στο επίκεντρο των φορολογικών εσόδων, καταβάλλοντας το 75% των προγραμματισμένων παροχών μέχρι το τέλος του 2089.

Είναι η κοινωνική ασφάλιση σχέδιο συνταξιοδότησης; Όχι. Αλλά δεν είναι και για τους γονείς μας, αν και θα απολαμβάνουν πλήρη οφέλη. Ένα μειωμένο όφελος είναι καλύτερο από ό, τι κανένα όφελος, και υπάρχει μια καλή πιθανότητα το πρόγραμμα θα είναι εκεί για να βοηθήσει να τεντώσει αυτό που έχετε αποθηκεύσει.

Ένας μεγαλύτερος λόφος, αλλά η νοοτροπία για να αναρριχηθεί

Με κάποιο τρόπο, ένα μικρό απαισιοδοξία για το μέλλον είναι ένα καλό πράγμα. Όταν νομίζετε ότι είστε σε μειονεκτική θέση, μπορείτε είτε να εγκαταλείψετε είτε να εργαστείτε σκληρότερα για να συνεχίσετε. Η έρευνα δείχνει ότι οι χιλιετηρίδες κάνουν το τελευταίο.

Ξεκινάμε να σώζουμε τη μέση ηλικία των 22 ετών, περίπου επτά χρόνια νωρίτερα από ό, τι οι γονείς μας. Συνεισφέρουμε κατά μέσο όρο 8% στα 401 (k) μας, σύμφωνα με τις παλαιότερες γενιές, παρά το γεγονός ότι έχουμε πολύ περισσότερο χρόνο μέχρι τη συνταξιοδότησή τους. (Το ένα πέμπτο από εμάς - που δεν είναι ακόμη το πέμπτο που με συμπεριλαμβάνει - συμβάλλει από 10% σε 14%.) Οι χιλιετηρίδες σημείωσαν στην πραγματικότητα τη μεγαλύτερη βελτίωση στο ποσοστό αποταμίευσής τους από το 2013, σε σύγκριση με άλλες γενιές.

Δεν είναι εντελώς όμορφη εικόνα. Ίσως να έχετε παρατηρήσει, όπως έκανα, ότι πολλές από αυτές τις έρευνες επικεντρώνονται σε χιλιετή εργαζόμενους που σώζουν . Δημοσκόπηση μια ομάδα ανθρώπων που σώζουν σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης και θα βρείτε … σώζουν σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης.

Αυτό δεν είναι για να εκπτωθούν οι αριθμοί, αλλά δεν αντανακλούν ολόκληρη τη γενιά μας, κυρίως όσοι δεν έχουν σταθερή δουλειά, δεν έχουν πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη ή έχουν πάρα πολλά στο χρέος σπουδαστικών δανείων για να λάβουν ακόμη υπόψη χρησιμοποιώντας ένα. Όπως πάντα με τις έρευνες, μερικοί από τους ανθρώπους που αγωνίζονται περισσότερο δεν αντιπροσωπεύονται: Μόνο οι μισοί εργαζόμενοι στην ηλικία μας έχουν ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που βασίζεται στον εργοδότη και όσοι είναι άνεργοι, μόνο το ένα τέταρτο έχει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις.

Εάν βρίσκεστε σε αυτήν την ομάδα ή απλά θέλετε να κάνετε καλύτερα, εδώ είναι μερικά πράγματα που με βοήθησαν να αυξήσω το ποσοστό αποταμιεύσεών μου με την πάροδο των ετών: Το ένα είναι ρεαλιστικό για το πόσο πρέπει να σώσω (μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης βοηθά με αυτό). Ένας άλλος κάνει σταδιακές αλλαγές, όπως η αύξηση της συνεισφοράς μου 401 (k) κατά 1% ετησίως ή η συμβολή μου στο IRA κατά 20 δολάρια το μήνα. Και φυσικά, ο βέλτιστος χρόνος για να εξοικονομήσετε περισσότερα είναι όταν έχετε επιπλέον χρήματα, κάτι που μοιάζει προφανές, αλλά λίγοι από εμάς το κάνουμε. Αν κερδίσω αύξηση ή πληρώσω ένα αυτοκίνητο ή ένα φοιτητικό δάνειο, θα βάλω τουλάχιστον μερικά από αυτά τα πρόσφατα ελευθερωμένα χρήματα προς το μέλλον μου.

" Διαβάστε περισσότερα: Επιλέξτε το σωστό σχέδιο συνταξιοδότησης για εσάς

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.