2 Ασφαλιστικά Προϊόντα Η Χιλιετηρίδα πρέπει να αγοράσει

Από Rachel Podnos, J.D.

Μάθετε περισσότερα για την Rachel στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Εάν είστε ένα χιλιετούς, θα πρέπει πραγματικά να σκέφτεστε για την αγορά τόσο της ασφάλισης αναπηρίας και της ασφάλισης προσωπικής ευθύνης.

Αυτά τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα δεν είναι πιθανώς κορυφαία προτεραιότητα για εσάς αυτή τη στιγμή. Μπορεί επίσης να είστε κακό για να πουλήσετε ένα ασφαλιστικό προϊόν που δεν είστε σίγουροι ότι χρειάζεστε. Αλλά εσείς τις χρειάζεστε και εδώ γιατί: Όταν είστε νέοι, δύο από τα χειρότερα πράγματα που μπορεί να σας συμβούν οικονομικά είναι να χάσετε την ικανότητά σας να κερδίζετε εισόδημα ή να έχετε μια σημαντική νομική κρίση εναντίον σας. Χωρίς αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για να πέσουν πίσω, ή ένα αρκετά μεγάλο αυγό φωλιά, οικονομικές δυσκολίες όπως αυτές θα μπορούσε να αποδειχθεί δύσκολο να ανακάμψει από.

Ασφάλεια αναπηρίας

Αυτό σας εξασφαλίζει σε περίπτωση που υποφέρετε από κάποια αναπηρία που σας εμποδίζει να εργάζεστε και να κερδίζετε χρήματα. Συνιστώ μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας για κάθε πελάτη που έχει σταθερό εισόδημα και δεν έχει αρκετή εξοικονόμηση για να διαρκέσει μέχρι τη συνταξιοδότησή του. Εάν είστε στα 20 σας, έχετε 25% πιθανότητα να αποκτήσετε αναπηρία πριν συνταξιοδοτηθείτε, σύμφωνα με την κυβέρνηση. Η ασφάλιση αναπηρίας αποτελεί αναγκαιότητα, όχι πολυτέλεια.

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν ασφαλιστήρια συμβόλαια για άτομα με αναπηρία ως επίδομα απασχόλησης. Αυτές οι πολιτικές συνήθως δεν είναι πολύ ακριβές, και οι περισσότεροι θα σας πληρώσουν το 60% του μισθού σας αν γίνετε μόνιμα άτομα με ειδικές ανάγκες. Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει μια τέτοια πολιτική, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα κάλυψης μέσω ενός οργανισμού στον οποίο ανήκετε. Για παράδειγμα, έχω μια πολιτική ομάδας μέσω της Εθνικής Ένωσης Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων που θα μου καταβάλει το 60% του μισθού μου μέχρι την ηλικία των 65 ετών, αν γίνω ανάπηρος - και με κοστίζει μόνο 20 δολάρια το μήνα.

Εάν μια μακροπρόθεσμη πολιτική αναπηρίας δεν είναι διαθέσιμη μέσω του εργοδότη σας ή μιας ένωσης, μπορείτε να πάρετε μια ιδιωτική πολιτική μέσω ενός ασφαλιστικού πράκτορα. Οι ιδιωτικές πολιτικές είναι ακριβότερες από τις πολιτικές των ομίλων, αλλά συχνά έχουν πολύ καλύτερη κάλυψη. Επίσης, σε αντίθεση με τις πολιτικές ομάδων μέσω των εργοδοτών, δεν τελειώνουν όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας.

Ασφαλιστήριο συμβόλαιο προσωπικής ευθύνης

Συστήνω ότι οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν μια πολιτική ομπρέλα με τουλάχιστον 1 εκατ. Δολαρίων κάλυψης. Αυτή η πολιτική "εντάσσεται" και καλύπτει οποιεσδήποτε ζημιές μέχρι το όριο των πολιτικών πέρα ​​από το τι καλύπτει η πολιτική του αυτοκινήτου ή του ιδιοκτήτη σπιτιού σας. Για παράδειγμα, αν η ασφάλειά σας θα καλύψει 300.000 δολάρια ζημιών και υπάρχει μια απόφαση εναντίον σας για $ 600.000, η ​​πολιτική ευθύνης ομπρέλας σας θα εισέλθει και θα πληρώσει τα υπόλοιπα $ 300.000. Μπορεί επίσης να καλύπτει τους νόμιμους λογαριασμούς σας μέχρι το όριο ευθύνης.

"Αλλά δεν έχω κανένα περιουσιακό στοιχείο για κανέναν", μπορεί να πείτε. Δεν έχει σημασία. Εάν προκαλέσετε τραυματισμό, ένας ενάγων μπορεί να έρθει μετά τα τρέχοντα στοιχεία σας και τα μελλοντικά σας κέρδη.

Ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα είναι πιθανώς η υπ 'αριθ. 1 πιθανή ευθύνη σας. Από αυτή την άποψη, είναι πολύ σημαντικό το αυτοκίνητό σας να είναι στο όνομά σας και, αν είστε παντρεμένος, το αυτοκίνητο του συζύγου σας να είναι στο όνομά του. Εάν και τα δύο αυτοκίνητα είναι στο όνομά σας και ο σύζυγός σας προκαλεί ατύχημα στο αυτοκίνητό του, ένας πιθανός ενάγων θα μπορούσε να έρθει μετά από οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν σε έναν από σας ή από κοινού. Εάν, στο ίδιο σενάριο, το αυτοκίνητο είχε τίτλο μόνο με το όνομα του συζύγου σας, ο πιθανός ενάγων μπορούσε να έρθει μόνο μετά από περιουσιακά στοιχεία που ανήκαν μόνο στον σύζυγό σας.

Το καλύτερο για αυτές τις πολιτικές είναι ότι είναι σχετικά φθηνές. Παίρνω δική μου μέσω του φορέα παροχής ασφάλισης αυτοκινήτων μου και μου κοστίζει περίπου 300 δολάρια ετησίως. Αυτό είναι ένα πολύ μικρό τίμημα για να πληρώσετε για σημαντική προστασία ευθύνης και την ειρήνη του μυαλού. Ελέγξτε αυτούς τους άλλους ασφαλιστικούς φορείς που πωλούν κάλυψη αστικής ευθύνης.

Η ύπαρξή σας στα 20 σας είναι γεμάτη αβεβαιότητες. Αλλά μπορείτε να δώσετε στον εαυτό σας μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια εάν κάνετε αυτά τα απλά βήματα για να ασφαλίσετε τον εαυτό σας από την αναπηρία και την ευθύνη.