Πιστωτικά Γραφεία: Γιατί οι τρεις μεγάλες υπηρεσίες έχουν σημασία
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
- Πιστωτικός προσομοιωτής
- Τι συμβαίνει εάν …
- Το νέο σας σκορ:
- Πώς μπορώ να δω τις πιστωτικές μου αναφορές;
- Ποια στοιχεία διατηρούν τα πιστωτικά γραφεία;
- Πού τα πιστωτικά γραφεία παίρνουν τα δεδομένα τους ούτως ή άλλως;
- Τι γίνεται αν βλέπω ένα λάθος στην αναφορά μου;
- Γιατί η αναφορά μου δεν εμφανίζει πιστωτικό αποτέλεσμα;
- Τι έπεται?
- Παίρνω τις πιστωτικές σας εκθέσεις στο AnnualCreditReport.com
- Μαθαίνω πώς να αμφισβητήσετε ένα σφάλμα πιστωτικής αναφοράς
- Ανακαλύπτω τι συμβαίνει με τα πιστωτικά σας αποτελέσματα
Η Experian, η Equifax και η TransUnion είναι τα τρία μεγαλύτερα πιστωτικά γραφεία που συλλέγουν και πωλούν στοιχεία για εσάς και τον τρόπο που έχετε χρησιμοποιήσει πιστώσεις στο παρελθόν. Αν έχετε πιστωτική κάρτα ή έχετε υποβάλει αίτηση για δάνειο τα τελευταία δύο χρόνια, πιθανόν να έχετε ένα αρχείο πίστωσης.
Οι πληροφορίες μπορούν να συλλέγονται και να πωλούνται χωρίς τη συγκατάθεσή σας. Ωστόσο, οι επιχειρήσεις που ελέγχουν την πιστωτική σας κάρτα, όπως εκδότες πιστωτικών καρτών και δανειστές υποθηκών, πρέπει να έχουν νόμιμο λόγο να εξετάσουν το πιστωτικό σας αρχείο και στις περισσότερες περιπτώσεις πρέπει να έχουν την άδειά σας.
Τα γραφεία αξιολόγησης πληροφοριών συλλέγονται συνήθως:
- Για να υπολογίσετε τα πιστωτικά αποτελέσματα
- Σε ορισμένους ελέγχους ιστορικού πριν από την απασχόληση
- Για την αξιολόγηση των αιτήσεων μίσθωσης
- Σε ορισμένους ασφαλιστικούς συντελεστές
- Για να αποφασίσετε εάν πρέπει να καταβάλετε μια χρηματική κατάθεση
Έχετε το δικαίωμα να βλέπετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις και να αμφισβητείτε τις πληροφορίες που είναι ανακριβείς ή δεν πρέπει να αναφέρονται λόγω της ηλικίας τους.
Πιστωτικός προσομοιωτής
Τι συμβαίνει εάν …
Πληρώνομαι αυτό το μεγάλο χρέος:
Το νέο σας σκορ:
Πώς μπορώ να δω τις πιστωτικές μου αναφορές;
Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις στο AnnualCreditReport.com. Είναι έξυπνο για να βεβαιωθείτε ότι οι πληροφορίες αναγνώρισης και οι πληροφορίες λογαριασμού σας είναι σωστές.
Επειδή τα γραφεία πίστωσης λειτουργούν ανεξάρτητα, το καθένα μπορεί να λαμβάνει πληροφορίες από ένα διαφορετικό σύνολο πηγών.
Μπορείτε επίσης να ελέγξετε μια συντομευμένη έκδοση της πιστωτικής έκθεσής σας σε μερικούς προσωπικούς δικτυακούς τόπους χρηματοδότησης, όπως το Investmentmatome. Η έκθεση πιστοληπτικής ικανότητας του ιστότοπού μας εμφανίζει δεδομένα TransUnion και πάει πίσω δύο χρόνια. τα στοιχεία και από τα τρία γραφεία μέσω του AnnualCreditReport.com συνήθως καλύπτουν μεγαλύτερη περίοδο.
Επειδή τα γραφεία πίστωσης λειτουργούν ανεξάρτητα, το καθένα μπορεί να λαμβάνει πληροφορίες από ένα διαφορετικό σύνολο πηγών. Είναι σημαντικό να ελέγξετε και τις τρεις αναφορές.
Ποια στοιχεία διατηρούν τα πιστωτικά γραφεία;
Οι πιστωτικές σας αναφορές μπορεί να περιέχουν:
- Ονομα
- Ημερομηνία γέννησης
- Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
- Διεύθυνση (και προηγούμενες διευθύνσεις)
- Λίστα πιστωτικών λογαριασμών
- Αρχεία πληρωμών
- Συλλογές
- Πτωχεύσεις
- Φορολογικές υποχρεώσεις
- Ένα αρχείο για το ποιος έχει πρόσβαση στην πιστωτική έκθεσή σας
Πού τα πιστωτικά γραφεία παίρνουν τα δεδομένα τους ούτως ή άλλως;
Όταν υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πιστωτική κάρτα ή μίσθωση, οι πληροφορίες που συλλέγονται μπορούν να μοιραστούν με τα γραφεία. Μπορούν επίσης να λαμβάνουν πρόσθετες πληροφορίες σχετικά με αυτούς τους λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένου του κατά πόσο έχετε καθυστερημένες πληρωμές και αν ναι, πόσο αργά.
Οι δανειστές δεν υποχρεούνται να αναφέρουν σε πιστωτικά γραφεία, αλλά τα στοιχεία για το πώς οι δανειολήπτες χειρίστηκαν πιστωτικές κάρτες και δάνεια στο παρελθόν τους βοηθούν να λαμβάνουν αποφάσεις δανεισμού, έτσι ώστε οι περισσότεροι να το κάνουν.
Ενώ οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας δεν μοιράζονται τα προσωπικά σας στοιχεία με τα γραφεία πίστωσης, αν είστε παραβατικοί στο λογαριασμό σας και αποστέλλονται σε συλλογές, που μπορούν να εμφανιστούν στις πιστωτικές σας εκθέσεις.
Τα δεδομένα προέρχονται επίσης από δημόσια αρχεία. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει καταθέσεις σε πτώχευση, κατασχέσεις, φορολογικές ελαφρύνσεις και δικαστικές αποφάσεις.
Τι γίνεται αν βλέπω ένα λάθος στην αναφορά μου;
Αν δείτε κάποιο σφάλμα, μπορείτε να το αμφισβητήσετε. Αυτό σημαίνει ότι υποβάλετε επίσημη καταγγελία και ότι ο οργανισμός πρέπει να απαντήσει. Κάθε πιστωτικό γραφείο έχει μια ελαφρώς διαφορετική διαδικασία αμφισβήτησης.
- Πώς μπορείτε να αμφισβητήσετε την πιστωτική σας έκθεση Equifax
- Πώς μπορείτε να αμφισβητήσετε την πιστωτική σας έκθεση Experian
- Πώς μπορείτε να αμφισβητήσετε την πιστωτική σας έκθεση TransUnion
Είναι σημαντικό να διορθώσετε ένα λάθος και με τα τρία μεγάλα γραφεία, επειδή τα πρακτορεία αναφοράς πιστώσεων δεν μοιράζονται πληροφορίες.
Γιατί η αναφορά μου δεν εμφανίζει πιστωτικό αποτέλεσμα;
Ενώ ο νόμος απαιτεί από τα πιστωτικά γραφεία να σας επιτρέψουν να δείτε τις πληροφορίες στις πιστωτικές εκθέσεις σας, δεν υπάρχει τέτοια απαίτηση για βαθμολογίες πίστωσης.
Τα αποτελέσματα δημιουργούνται με τη χρήση των πληροφοριών στις πιστωτικές σας εκθέσεις μέσω μιας μαθηματικής φόρμουλας που έχει σχεδιαστεί για να προβλέψει πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε το χρέος.
Υπάρχουν εκατοντάδες πιστωτικές μονάδες, αλλά οι δύο κύριοι είναι η FICO και ο ανταγωνιστής της VantageScore, η οποία αναπτύχθηκε από κοινού από τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία.
Τα αποτελέσματα δημιουργούνται με τη χρήση των πληροφοριών στις πιστωτικές σας εκθέσεις μέσω μιας μαθηματικής φόρμουλας που έχει σχεδιαστεί για να προβλέψει πόσο πιθανό είναι να εξοφλήσετε το χρέος. Επειδή τα γραφεία ενδέχεται να έχουν ελαφρώς διαφορετικά σύνολα δεδομένων, τα αποτελέσματά σας ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με το μοντέλο βαθμολόγησης που χρησιμοποιήθηκε και τα δεδομένα του οποίου χρησιμοποιήθηκαν.
