3 λόγοι για να μισθώσετε ένα μόνο Fee-Οικονομικών Planner

Αν παλεύετε με μια ακανθώδη ερώτηση χρημάτων ή απλώς ελπίζοντας να φτάσετε τα οικονομικά σας σε καλό δρόμο, η πρόσληψη ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ακούγεται ελκυστική. Αλλά η αναζήτηση για κάποιον μπορεί γρήγορα να μπερδευτεί.

Θέλετε έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορείτε να εμπιστευτείτε και ποιος μπορεί να σας βοηθήσει με την συγκεκριμένη σας κατάσταση - αλλά και κάποιον του οποίου η δομή πληρωμής είναι εύκολο να κατανοηθεί. Αυτό είναι έτσι ώστε να μην τυφλώνονται από μια σύγκρουση συμφερόντων? για παράδειγμα, ένας σύμβουλος συστήνει μια επένδυση που σας κοστίζει περισσότερο επειδή λαμβάνει μια προμήθεια γι 'αυτό.

Η εστίαση στην εξεύρεση ενός μόνο χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ή συμβούλου μπορεί να σας διευκολύνει.

Τι είναι ένας οικονομικός προγραμματιστής μόνο για αμοιβές;

"Στο μοντέλο μόνο για αμοιβές, το μόνο άτομο που πληρώνει τον σύμβουλο είναι εσύ", λέει η Barbara Roper, διευθυντής προστασίας επενδυτών στην Ομοσπονδία Καταναλωτών Αμερικής, μια μη κερδοσκοπική ομάδα υπεράσπισης. Ο σύμβουλος πληρώνεται αποκλειστικά από πελάτες αντί να λαμβάνει προμήθειες ή άλλες πληρωμές από εργοδότη ή παρόχους προϊόντων. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι δεν έχετε να αντιμετωπίσετε "έναν πωλητή που μεταμφιέζεται ως σύμβουλος", λέει.

Παρά το όμοιο όνομα, οι σύμβουλοι και οι μεσίτες που βασίζονται σε αμοιβές συνήθως λαμβάνουν προμήθειες ή άλλες αποζημιώσεις που σχετίζονται με την πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων - πέρα ​​από τη συλλογή τελών από πελάτες. (Και πώς οι οικονομικοί επαγγελματίες κερδίζουν χρήματα. Διαβάστε περισσότερα για τη διαφορά μεταξύ σχεδιαστών με χρέωση μόνο και αμοιβής.)

Γιατί να επιλέξετε έναν προγραμματιστή μόνο με αμοιβή;

Λιγότερες συγκρούσεις συμφερόντων. Ένας σύμβουλος μόνο για τις αμοιβές "δεν θα έχει κίνητρο να βγάλει συγκεκριμένα προϊόντα, επειδή εργάζονται μακριά από ένα τέλος σε σχέση με τη λήψη προμήθειας για την προώθηση αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου ή του προϊόντος πρόωρης αμοιβής", λέει ο Charles Rotblut, αντιπρόεδρος της αμερικανικής ένωσης των μεμονωμένων επενδυτών, μια μη κερδοσκοπική ομάδα που στοχεύει στην εκπαίδευση των επενδυτών.

Ενώ ορισμένοι σύμβουλοι με αμοιβή μπορούν να παρέχουν "άριστα καλές υπηρεσίες στους πελάτες τους", λέει ο Roper, "το επιχειρησιακό μοντέλο δεν έχει σχεδιαστεί για να το υποστηρίξει. Πρέπει να εργάζονται ενάντια στους κόκκους των κινήτρων."

Τούτου λεχθέντος, είναι αδύνατο να εξαλειφθούν εντελώς οι συγκρούσεις. Ένας σχεδιαστής μόνο αμοιβής ο οποίος χρεώνει ένα συγκεκριμένο ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων υπό τη διαχείριση, για παράδειγμα, μπορεί να σας προτείνει να μην αποσύρετε χρήματα από αυτούς τους λογαριασμούς για να εξοφλήσετε νωρίτερα την υποθήκη σας.

Ωστόσο, αυτή η σύγκρουση "μπορεί να αποκαλυφθεί σαφώς και να γίνει εύκολα κατανοητή", λέει ο Roper. "Προσπαθήστε όμως να εξηγήσετε τις συγκρούσεις που σχετίζονται με τη διαφορά αποζημίωσης ή τα αναδρομικά, πλέγμα πληρωμών" - τύποι πληρωμής που σχετίζονται με το επιχειρηματικό μοντέλο broker-dealer.

"Πολύ σύντομα, οι αποκαλύψεις πρόκειται να τρέξουν σε αρκετές σελίδες ακατανόητης φρασεολογίας που ο επενδυτής είναι απίθανο να διαβάσει, πόσο μάλλον να καταλάβει", λέει.

Συμβουλές είναι η εστίαση. Όταν οι σύμβουλοι πληρώνονται για συμβουλές, αντί να πωλούν χρηματοπιστωτικά προϊόντα, μπορεί να είναι διατεθειμένοι να ξοδέψουν περισσότερο χρόνο που τους προσφέρει.

"Από την εμπειρία μας, το 80% του χρόνου που ξοδεύουμε με πελάτες, για τους οποίους κάνουμε ολοκληρωμένο προγραμματισμό, δεν υπάρχει ανάγκη για προϊόν ή ακόμη και για συζήτηση ενός προϊόντος, μόνο συζητήσεις για την πραγματοποίηση καλών οικονομικών επιλογών στη ζωή», λέει ο Reed C. Fraasa, CFP και ιδρυτής των Highland Financial Advisors στο Wayne, New Jersey. Η επιχείρηση της Fraasa άλλαξε από το τέλος έως το τέλος το 1998.

Ο Clint Walkner, συνιδιοκτήτης των Walkner Condon Financial Advisors στο Madison του Ουισκόνσιν, αναφέρει ότι η εταιρεία του έκανε τη μετάβαση μόνο στα τέλη το 2017.

"Δεν μπορώ να λάβω την προμήθεια, οπότε ας βρούμε το καλύτερο προϊόν", δήλωσε ο Walkner ότι τώρα μπορεί να πει στους πελάτες. "Είναι πραγματικά ελεύθερη από αυτή την προοπτική. Τώρα, είναι ακόμα ευκολότερο να κάνω τη δουλειά μου ».

Ποικιλία επιλογών πληρωμής. Πολλοί σύμβουλοι με αμοιβή χρεώνουν ένα ποσοστό του ποσού των χρημάτων που διαχειρίζονται για εσάς. ορισμένοι μπορεί να εργάζονται μόνο με πελάτες που έχουν περίπου 250.000 δολάρια ή περισσότερο για να επενδύσουν.

Υπάρχουν όμως και σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο τέλη που χρεώνουν την ώρα, έχουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για μια υπηρεσία ή απαιτούν ένα φύλακας. Ορισμένοι χρησιμοποιούν ακόμη και όλες αυτές τις προσεγγίσεις, επιλέγοντας την καλύτερη δομή τελών για τον πελάτη.

Φροντίστε να συγκρίνετε το κόστος και τις υπηρεσίες πριν επιλέξετε ένα και να ζητήσετε αυτές τις 10 ερωτήσεις προτού να προσλάβετε κάποιον σύμβουλο. Οργανισμοί που μπορούν να σας βοηθήσουν να αναζητήσετε έναν σύμβουλο μόνο στον τομέα σας, περιλαμβάνουν την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοδοτικών Συμβούλων, το Δίκτυο Σχεδιασμού XY και το Δίκτυο Σχεδιασμού Garrett.

Εάν το κόστος είναι ανησυχητικό και απλά χρειάζεστε επενδυτική καθοδήγηση, ίσως να εξυπηρετηθείτε καλά από έναν online robo-σύμβουλο. Αυτές οι υπηρεσίες που βασίζονται σε υπολογιστές είναι "διαθέσιμες με πολύ χαμηλό τέλος είτε με ή χωρίς περιστασιακή πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο", λέει ο Roper.

"Διαβάστε περισσότερα: Πώς να επιλέξετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Επιλέξτε έναν καταπιστευματοδόχο

Όποιο και αν είναι το μοντέλο πληρωμής που χρησιμοποιεί ο σύμβουλός σας, βεβαιωθείτε ότι είναι καταπιστευματοδόχος - αυτό σημαίνει ότι πρέπει να ενεργεί προς το συμφέρον σας. Ένας μη φρουρός πρέπει μόνο να σας βοηθήσει με έναν τρόπο που θεωρείται "κατάλληλος" για τις ανάγκες σας.

Σκεφτείτε με αυτό τον τρόπο, η Fraasa λέει: «Δεν θα περίμενε κανείς να πάει σε μια αντιπροσωπεία της Ford και ο πωλητής να πει,« Τώρα που έχω γνωρίσει, νομίζω ότι μια Honda μπορεί να είναι καλύτερη για εσένα. '"

Θα χρειαστεί ένας καταπιστευματίας για να σας ενημερώσει για την Honda. Ένας μη εμπιστευτικός; Οχι τόσο πολύ.