3 κοινά λάθη αποθήκευσης μπορείτε να διορθώσετε τώρα

Υπάρχει ένα ελάχιστα γνωστό γεγονός για την επένδυση: Δεν χρειάζεται να είστε καλοί σε αυτό. Απλά πρέπει να το κάνετε.

Και το κάνουμε, εννοώ τα χρήματα σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε τακτική βάση. Η συνέπεια, παρά η ικανότητα, έχει μεγαλύτερη σημασία εδώ.

Αλλά αυτό είναι μέρος του θέματος: Είναι ένας αγώνας για να βρούμε αυτά τα χρήματα, και ακόμη και όταν το κάνετε, χωρίζοντάς το για έναν απομακρυσμένο, απίστευτα ασαφή στόχο όπως η συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ψυχολογικά δύσκολο. Είναι αυτό επειδή το κάνουμε λάθος;

Μπορεί. Θα ήταν προσβλητικό να γυαλίσαμε το προφανές. δηλαδή, υπάρχουν πραγματικοί αγώνες που επηρεάζουν την ικανότητά μας να σώζουμε. Η αύξηση των μισθών ήταν αργή. Το χρέος αυξάνεται. Αλλά με λιγότερους από τους μισούς Αμερικανούς που εξοικονομούν αυτόματα εκτός των σχεδίων για το χώρο εργασίας και ένας στους τέσσερις εργαζόμενους που λείπουν από δολάρια εργοδότη που αντιστοιχούν σε αυτά τα σχέδια, μπορούμε επίσης να κάνουμε καλύτερα.

Εδώ, τρία κοινά σφάλματα εξοικονόμησης που μπορεί να κάνετε είναι πραγματικά σταθερά - χωρίς επιπλέον εισόδημα:

1. Πηγαίνοντας σε όλο αυτό το πράγμα τυφλό

Λιγότεροι από τους μισούς εργαζόμενους επιχείρησαν να υπολογίσουν πόσα χρήματα χρειάζονται για συνταξιοδότηση.

Ας εξετάσουμε αυτό τον άλλο τρόπο: Θα αγοράζατε ένα αυτοκίνητο χωρίς να γνωρίζουμε πόσο κοστίζει; Ζωγραφίστε ένα δωμάτιο χωρίς να δείτε το χρώμα που χρησιμοποιείτε; Βήμα σε ένα αεροπλάνο χωρίς να γνωρίζουμε πού πηγαίνει;

Η απάντηση στις περισσότερες από αυτές τις ερωτήσεις, για τους περισσότερους ανθρώπους, είναι όχι. Έτσι, στο ίδιο πνεύμα, μην τυφλώσετε την αποχώρησή σας. Εάν θέλετε να σχεδιάσετε και να το εξοικονομήσετε, πρέπει να έχετε μια γενική ιδέα για το πόσο θα κοστίσει.

Μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει εδώ - ειδικά εκείνη που σας δίνει ένα μηνιαίο στόχο εξοικονόμησης, αντί για ένα που εκτοξεύει πίσω το συνολικό αυγό φωλιά που θα χρειαστεί να χτίσετε. Αυτός ο μεγάλος αριθμός είναι εκφοβιστικός και ειλικρινά άχρηστος. ένας μηνιαίος στόχος είναι κάτι ρεαλιστικό που μπορείτε να εργαστείτε προς την κατεύθυνση (και, αν θέλετε να πάρετε πραγματικά κοκκινωπά, μπορείτε να το διαιρέσετε στη συνέχεια σε εβδομαδιαίους και ακόμη και καθημερινούς στόχους).

2. Πένες αντί για δολάρια

Καλέστε το αποτέλεσμα του καφέ και των κουπονιών, αλλά κάπου στη γραμμή, ξεκινήσαμε να κερδίσουμε τα οικονομικά μας και, ειλικρινά, δεν μας βοήθησε τόσο πολύ. Κλείνοντας τον πρωινό σας καφέ μπορεί να σας κάνει να νιώθετε ενάρετος, αλλά η πραγματικότητα είναι ότι δεν προσθέτετε πολλά στην ουρά σας. Ανάλογα με το πόσο συχνά αγοράζετε και πόσο σιρόπι εμπλέκεται, πιθανότατα εξοικονομείτε λιγότερα από 800 δολάρια ετησίως.

Είναι 800 δολάρια πολλά χρήματα; Απολύτως; Θα το πήρα. Και αν μπορείτε και θέλετε να κάνετε τον καφέ σας στο σπίτι, παρακαλώ. Αλλά αν αυτή η καθημερινή καραμέλα macchiwhatever σας φέρνει χαρά, ξέρετε ότι θα μπορούσατε να κόψετε $ 800 και στη συνέχεια κάποιες μερικές μεγαλύτερες αλλαγές. Η πρώτη μου πρόταση: επενδυτικά έξοδα.

Κατά μέσο όρο, τα 401 (k) τέλη θα κοστίζουν μια οικογένεια μεσαίου εισοδήματος, δύο μισθωτών σχεδόν 155.000 δολάρια - περίπου το ένα τρίτο των επενδυτικών αποδόσεων - σύμφωνα με τον Demos, έναν οργανισμό δημόσιας πολιτικής. Το κόστος αυτό περιλαμβάνει τα διοικητικά έξοδα - πάνω στα οποία έχετε λίγο έλεγχο - αλλά και τους δείκτες δαπανών, τους οποίους πολλοί υπάλληλοι μπορούν να μειώσουν επιλέγοντας χαμηλού κόστους δείκτη αμοιβαίων κεφαλαίων και κονδυλίων ημερομηνίας-στόχου.

Αν το 401 (k) σας έχει υψηλά έξοδα ή μια κακή επιλογή επένδυσης, μπορείτε επίσης να μεγεθύνετε τα δολάρια που αντιστοιχούν στον εργοδότη και στη συνέχεια να ανοίξετε έναν IRA για τυχόν πρόσθετες εισφορές. Στη συνέχεια, αναζητήστε άλλες μεγάλες πηγές αποταμίευσης: Μειώστε τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα ή θεωρήστε ότι έχετε πολύ αυτοκίνητο ή πάρα πολύ σπίτι.

3. Δαπάνες πριν αποθηκεύσετε, αντί για εξοικονόμηση πριν περάσετε

Ίσως να νομίζετε ότι δεν υπάρχει διαφορά μεταξύ των δύο, και αν είχατε απεριόριστα χρήματα, αυτό θα μπορούσε να είναι αλήθεια. Αλλά υποθέτω ότι δεν το κάνετε και η πραγματικότητα των περισσοτέρων οικονομικών καταστάσεων είναι ότι εάν δεν εξοικονομήσετε πρώτα - συνήθως αναφέρεται ως πληρωμή και ένας λόγος για τον οποίο τα προγράμματα συνταξιοδότησης των εργοδότη με αυτόματες αναβολές μισθών είναι τόσο επιτυχημένα - ίσως δεν εξοικονομούν καθόλου.

Το 2016, δεν χρειάζεται να σας πω ότι η τράπεζά σας σας επιτρέπει να κάνετε αυτόματες μεταφορές σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ή σε έναν ΙΡΑ και δεν χρειάζεται να σας πω ότι πρέπει να τα αναλάβετε για αυτή τη θαυματουργή τεχνολογία που μεταφέρει χρήματα μέσω τον αέρα χωρίς να σηκώνετε ένα δάχτυλο. Ξέρεις ότι.

Αλλά εδώ είναι δύο πράγματα που ίσως δεν γνωρίζετε: Ένας, πολλοί εργοδότες θα αυξήσουν αυτόματα τις 401 (k) συνεισφορές σας κάθε χρόνο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να αποφασίσετε να εξοικονομήσετε περισσότερα κάθε χρόνο. Στην ιδανική περίπτωση, δεν θα χάσετε τα χρήματα. αν το κάνετε, μπορείτε απλά να το καλέσετε πίσω - δεν υπάρχει μεγάλη υπόθεση, μπορείτε πάντα να προσπαθήσετε ξανά αργότερα.

Και δύο, ο χρόνος μιας αυτόματης μεταφοράς μεταξύ του λογαριασμού ελέγχου και ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου ή του IRA μπορεί να έχει σημασία. Όσο νωρίτερα τον μήνα τον προγραμματίζετε αυτό, τόσο το καλύτερο. Όχι μόνο θα εξετάζετε και θα υπολογίζετε με ψυχικό προϋπολογισμό από τότε ένα υπόλοιπο μετά την εξοικονόμηση, αλλά δεν θα λάβετε τρεις εβδομάδες μέσα στο μήνα, δεν θα έχετε μετρητά και θα επιστρέψετε - ή θα ακυρώσετε εντελώς - αυτή τη συνεισφορά.

Εγγραφείτε: Πάρτε επενδυτικές πληροφορίες με το μηνιαίο ενημερωτικό μας δελτίο.

Η Arielle O'Shea είναι συγγραφέας του προσωπικού της Investmentmatome, μιας προσωπικής ιστοσελίδας χρηματοδότησης.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από τη Forbes.