4 φορολογικές ελαφρύνσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την ανοικτή εγγραφή

Μπορείτε να σκεφτείτε την ανοικτή σεζόν εγγραφής ως κάτι περισσότερο από μια φορά το χρόνο πυροβόλησε με το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας σας στην εργασία. Αλλά οι εργοδότες συχνά βάζουν και άλλα οφέλη για τις αρπαγές κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Αν γνωρίζετε πώς μπορείτε να επωφεληθείτε από αυτά, θα μπορούσατε να αποφύγετε κάποιες μεγάλες φορολογικές ελαφρύνσεις.

Πολλά οφέλη από τα περιθώρια ανοίγουν την πόρτα σε φορολογικές πιστώσεις ή εκπτώσεις εάν είστε αρκετά τυχεροί για να τους πάρει. Τα περισσότερα φορολογικά λογισμικά μπορούν να βοηθήσουν εδώ, αλλά αυτά είναι τέσσερις ιδέες ανοικτής εγγραφής που οι φορολογικοί επαγγελματίες λένε ότι θα μπορούσαν να αποπληρώσουν τον Απρίλιο.

1. Αποθηκευτικό εισόδημα μέσω FSA

Οι ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών επιτρέπουν στους υπαλλήλους να μετακομίσουν μέχρι το ποσό των 2.600 δολαρίων το 2017 (2.550 δολάρια το 2016) απευθείας από τους μισθούς τους σε λογαριασμό μόνο για ιατρικά έξοδα για τον εαυτό τους, τους συζύγους και τα συντηρούμενα πρόσωπα. Αυτά τα χρήματα δεν φορολογούνται, πράγμα που σημαίνει ότι κάποιος στο φορολογικό σκέλος 25% θα μπορούσε να εξοικονομήσει έως και 650 δολάρια ετησίως μόνο με τη μεταφορά χρημάτων σε FSA και στη συνέχεια να πληρώσει ιατρικούς λογαριασμούς από αυτόν τον λογαριασμό.

Υπάρχει όμως μια παγίδα. Μια FSA είναι μια ρύθμιση που χρησιμοποιεί ή χάσει, λέει ο Chris Chen, ένας πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στην Insight Financial Strategists στο Waltham, Massachusetts. "Πρέπει να το ξοδέψετε μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου", λέει.

Οτιδήποτε έμεινε μετά από αυτό έχει φύγει, αν και ορισμένοι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν μια σύντομη περίοδο χάριτος, τόσο προσεκτική πρόβλεψη είναι το κλειδί. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα πρέπει να αποφύγετε να μεγεθύνετε μια FSA μόνο για να εξοικονομήσετε φόρους, λέει η Marguerita Cheng, CFP και Διευθύνων Σύμβουλος της Blue Ocean Global Wealth στο Rockville, Maryland. "Θα μπορούσατε να είστε σε μια κατάσταση όπου δεν πρόκειται να ξοδέψετε αυτά τα χρήματα", λέει.

2. Αμοιβή για την ημερήσια φροντίδα αφορολόγητα με εξαρτημένη φροντίδα FSA

Οι FSA δεν είναι μόνο για την υγειονομική περίθαλψη. υπάρχει συχνά ένας βοηθός που ονομάζεται εξαρτημένη φροντίδα FSA. "Δεν έχω δει ποτέ ένα χωρίς το άλλο", λέει ο Chen.

Οι εξαρτημένες υπηρεσίες φροντίδας FSA γενικά λειτουργούν σαν FSA για την υγειονομική περίθαλψη, αλλά καταφεύγουν σε μεγαλύτερο εισόδημα - έως και 5.000 δολάρια. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για τη φροντίδα ενός παιδιού κάτω των 13 ετών ή ενός συζύγου ή εξαρτώμενου που δεν μπορεί να φροντίσει για τον εαυτό του. Αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει έως και 1.250 δολάρια σε φόρους, αν είστε στο 25% φόρου εισοδήματος και να κάνετε τη μέγιστη συνεισφορά.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τα χαρτιά δεξιά κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής, αν και. Οι υγειονομικές αρχές ασφάλισης υγείας και οι εξαρτημένες υπηρεσίες φροντίδας υγείας έχουν πολύ διαφορετικές επιτρεπόμενες δαπάνες. Η τυχαία διοχέτευση χρημάτων σε λάθος λογαριασμό μπορεί να είναι καταστροφική.

3. Χρησιμοποιήστε μια HSA για την πληρωμή των ιατρικών λογαριασμών αφορολόγητων

Εάν ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία είναι για εσάς, είστε πιθανόν επιλέξιμοι για ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας, έναν από τους πλέον φορολογικούς πλεονεκτούμενους λογαριασμούς που υπάρχουν. Τα χρήματά σας δεν υπόκεινται σε φόρο εισερχόμενοι, και δεν φορολογούνται όταν βγαίνουν για όσο διάστημα χρησιμοποιείτε τα χρήματα για τις επιλέξιμες δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης.

Το 2017, μπορείτε να αφαιρέσετε έως και 3.400 εισφορές αν έχετε προσωπική κάλυψη ή μέχρι $ 6.750 αν έχετε οικογενειακή κάλυψη. Εάν είστε στο φορολογικό σκέλος 25%, αυτό θα μπορούσε να μεταφραστεί σε μια εξοικονόμηση φόρου πάνω από $ 1.600 για μια οικογένεια. Σε αντίθεση με τα FSAs, τα χρήματα σε μια HSA είναι δική σας για πάντα χωρίς ποινή.

Αλλά μην χρησιμοποιείτε την ανοικτή εγγραφή για να εγγραφείτε για ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης υγείας, έτσι ώστε να μπορείτε να πάρετε μια HSA, λέει ο Chen. Ακόμα και χωρίς τη φορολογική αποταμίευση, οι οικογένειες με παιδιά μπορεί να είναι καλύτερες οικονομικά με προγράμματα χαμηλότερης έκπτωσης.

4. Επενδύστε στο φόρο μέσω του HSA σας

Οι διαχειριστές της HSA συχνά επιτρέπουν στους κατόχους λογαριασμών να επενδύουν τα χρήματά τους σε αμοιβαία κεφάλαια ή άλλα προϊόντα. Αυτό μπορεί να σημαίνει κέρδη κεφαλαίου χωρίς φόρο, τα οποία μπορούν να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις.

"Αν έχετε HSA επειδή είστε σε σχετικά καλή κατάσταση υγείας και δεν είστε βαρύς χρήστης του συστήματος υγείας, τότε σίγουρα θα πρέπει να το επενδύσετε επειδή προσπαθείτε ουσιαστικά να χρησιμοποιήσετε το HSA πολύ αργότερα", δήλωσε ο Chen λέει.

"Μπορείτε να το κάνετε αυτό για αρκετά χρόνια και μπορείτε να συσσωρεύσετε ένα αρκετά μεγάλο αυγό φωλιά", προσθέτει. Ο Τσεν λέει ότι η εξοικονόμηση φόρου επί των επενδεδυμένων ΧΑΑ μπορεί να είναι τόσο ελκυστική ώστε ορισμένοι άνθρωποι να αποφεύγουν τις αποσύρσεις, ακόμη και αν σημαίνει να πληρώσουν τους ιατρικούς λογαριασμούς τους από άλλο λογαριασμό.

Ωστόσο, φροντίστε να λάβετε υπόψη τα τέλη λογαριασμού και τους κινδύνους. "Τυπικά, εάν επενδύετε στην αγορά, πρέπει να έχετε ένα χρονικό πλαίσιο μεγαλύτερο από τρία χρόνια", λέει ο Cheng. Και οι περισσότεροι άνθρωποι πρέπει να αποφύγουν να το βάλουν όλα σε αποθέματα, λέει.

Η Tina Orem είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο: [email protected].