40 εκατομμύρια πελάτες αγοραστών στόχων κλεμμένα - τι πρέπει να ξέρετε

Η Target επιβεβαίωσε πρόσφατα ότι έχουν κλαπεί πάνω από 40 εκατομμύρια στοιχεία χρεωστικών καρτών και πιστωτικών καρτών εντός των καταστημάτων - από το όνομα του κατόχου της κάρτας μέχρι τον αριθμό της κάρτας έως την ημερομηνία λήξης στον τριψήφιο αριθμό στο πίσω μέρος της κάρτας. Η παραβίαση δεδομένων ξεκίνησε την Τετάρτη πριν από τις Ευχαριστίες και συνεχίστηκε μέχρι τις 15 Δεκεμβρίου - μια χρονική περίοδο η οποία περιλαμβάνει τη μεγαλύτερη ημέρα ηλεκτρονικής αγοράς για το έτος, τη Μαύρη Παρασκευή. Θα αναλύσουμε τι πρέπει να γνωρίζετε σχετικά με την παραβίαση δεδομένων, τον τρόπο προστασίας του εαυτού σας και αν αυτό θα μπορούσε να αποφευχθεί.

Τι πρέπει να κάνεις

Ο στόχος λέει ότι η παραβίαση επηρέασε μόνο τους πελάτες στο κατάστημα - οι αγοραστές στο διαδίκτυο δεν επηρεάζονται. Εάν έχετε ψωνίσει στο Target αυτήν την εορταστική περίοδο, ελέγξτε τις δηλώσεις πιστωτικής και χρεωστικής κάρτας σας αμέσως για να δείτε εάν έχετε μη εξουσιοδοτημένες αγορές.

Εάν βλέπετε ένα, καλέστε αμέσως την τράπεζά σας για να αναφέρετε ότι η κάρτα έχει παραβιαστεί. Στη συνέχεια, πάρτε μια βαθιά ανάσα. Μπορεί να μην βρίσκεστε στο γάντζο για ολόκληρο το ποσό. Εάν χρησιμοποιήσατε χρεωστική κάρτα, δεν είστε υπεύθυνοι για τυχόν δόλιες αγορές, υπό την προϋπόθεση ότι εξακολουθείτε να έχετε στην κατοχή σας την κάρτα (δηλαδή δεν χάθηκε ή κλαπεί) και αναφέρατε την εντός 60 ημερών από τη λήψη της δήλωσής σας. Εάν χρησιμοποιήσατε πιστωτική κάρτα, δεν είστε υπεύθυνοι για δόλιες συναλλαγές όταν έχετε ακόμα την κάρτα, ανεξάρτητα από το πότε αναφέρεται, εκτός εάν η τράπεζα πιστεύει ότι έχετε βαριά αμέλεια. Επιπλέον, οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν πολιτικές μηδενικής ευθύνης που σας προστατεύουν από το να χάσετε χρήματα για απάτη. Εφόσον τραβήξατε το πρόβλημα νωρίς, θα είστε εντάξει.

Οι νομοθέτες και οι τράπεζες αναγνωρίζουν ότι εάν ένας κλέφτης κατορθώσει να κλέψει πληροφορίες πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας κατά τη διάρκεια μιας συναλλαγής σημείου πώλησης (όταν πετάξετε την κάρτα σας σε ένα τερματικό σταθμό), δεν υπάρχει τίποτα που μπορεί να κάνει ο μέσος καταναλωτής σας. Ως αποτέλεσμα, δεν είστε υπεύθυνοι για τόσο πολύ όσο εάν απλά χάσατε την κάρτα σας.

Θα μπορούσε να αποφευχθεί η παραβίαση των δεδομένων με καλύτερη τεχνολογία;

Μπορεί να έχετε ακούσει τις κάρτες EMV chip-and-PIN ή chip-and-signature, οι οποίες χρησιμοποιούν διαφορετική μέθοδο επαλήθευσης από την τυπική αμερικανική μαγνητική ταινία. Οι πιστωτικές κάρτες EMV υιοθετούνται ευρέως στην Ευρώπη και οι δόλιες συναλλαγές στο σημείο πώλησης μειώθηκαν δραστικά. Για παράδειγμα, τα ποσοστά απάτης πρόσωπο με πρόσωπο στην Αγγλία μειώθηκαν κατά 63% μεταξύ 2004 και 2010. Είναι πιθανό ότι αν οι ΗΠΑ είχαν ήδη υιοθετήσει την τεχνολογία EMV, θα παρατηρούμε χαμηλότερα ποσοστά απάτης.

Είναι λογικό να ρωτήσετε γιατί λίγες αμερικανικές κάρτες χρησιμοποιούν τσιπ EMV. Η απάντηση έχει να κάνει με τις διατραπεζικές προμήθειες - το τέλος που ένας έμπορος πληρώνει σε ένα δίκτυο καρτών, επεξεργαστή πληρωμών και τράπεζα κάθε φορά που χρησιμοποιείτε πλαστικό. Αυτά τα τέλη κυμαίνονται συνήθως γύρω στο 2% του συνολικού ποσού της συναλλαγής και τείνουν να είναι υψηλότερα για τις πιστωτικές κάρτες και χαμηλότερα για τη χρέωση. Αυτό συγκρίνεται με 0,5% στην Αυστραλία, και στην Ευρωπαϊκή Ένωση, 0,2% για χρεωστικούς τίτλους και 0,3% για πιστώσεις. Ονομαστικά, τα διατραπεζικά τέλη προορίζονται να αντισταθμίσουν τις απώλειες απάτης. Όταν ένα δίκτυο όπως η Visa ή η MasterCard θέλει να δικαιολογήσει το επιτόκιο του, επισημαίνει την υψηλή συχνότητα απάτης. Ωστόσο, τα έσοδα από την ανταλλαγή υπερβαίνουν κατά πολύ την απώλεια απάτης. Το 2012, οι Αμερικανοί έμποροι πλήρωσαν πάνω από 41,2 δισεκατομμύρια δολάρια σε διατραπεζικές προμήθειες, αλλά οι συνολικές απώλειες απάτης στις ΗΠΑ ήταν μόνο 5,33 δισεκατομμύρια δολάρια Αυτό απομακρύνει το κίνητρο για τις τράπεζες να καινοτομούν για την προστασία απάτης. Έτσι, ενώ περισσότερες τράπεζες και δίκτυα θερμαίνονται μέχρι την ιδέα των αμερικανικών καρτών EMV, είναι ακόμα πολύ μακριά.