Μακροπρόθεσμη φροντίδα και προγραμματισμός πλούτου για γηράσκοντες γονείς

Με Winnie Sun

Μάθετε περισσότερα για το Winnie στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Η πρόκληση της βοήθειας για τη γήρανση των γονέων είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα θέματα που βλέπω ως οικονομικός σύμβουλος. Ο πατέρας ενός πελάτη, ο οποίος πρόσφατα διαγνώστηκε με άνοια, δεν μπορούσε να θυμάται πού φυλάσσονταν τα οικονομικά του αρχεία ή τα χρήματά του. Ο πελάτης μου βρίσκεται τώρα σε μια κατάσταση τραυματισμού, προσπαθώντας να βρει σημαντικά έγγραφα, ενώ φροντίζει τον παθιασμένο πατέρα του.

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν τους αρέσει να μιλάνε για χρήματα, θάνατο ή ανικανότητα, γι 'αυτό αποφεύγουν να το συζητούν με τις οικογένειές τους, θέτοντας τη σκηνή για δυνητικά πιο σύνθετα ζητήματα στο μέλλον. Αλλά έχοντας δύσκολες συνομιλίες και εστιάζοντας σε βασικούς τομείς της ευημερίας των γονιών σας, μπορείτε να βοηθήσετε στην ανακούφιση του διοικητικού και συναισθηματικού βάρους της φροντίδας για αυτούς.

Εναπόκειται στα ενήλικα παιδιά να αντιμετωπίσουν πιθανά ζητήματα, όσο δυσάρεστα μπορεί να είναι αυτά. Οι γονείς πρέπει να βεβαιωθούν ότι δεν προσπαθείτε να ελέγξετε τη ζωή τους ή να τις εκμεταλλευτείτε, αλλά ότι η έναρξη της συζήτησης νωρίς είναι στα καλύτερα και μακροπρόθεσμα συμφέροντα ολόκληρης της οικογένειας.

Ακολουθούν μερικά από τα πιο σημαντικά οικονομικά θέματα, αποφάσεις και σχέδια για συζήτηση με τους γονείς σας:

1. Δημιουργήστε μια εμπιστοσύνη που ζουν

Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν ότι θα πρέπει να έχουν τη θέλησή τους, αλλά μπορεί να μην γνωρίζουν ότι οι οικογένειές τους μπορούν επίσης να επωφεληθούν από τη δημιουργία εμπιστοσύνης που ζουν, ένα νομικό έγγραφο που προσδιορίζει τους δικαιούχους που θα κληρονομήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ εμπιστοσύνης και θέλησης είναι ότι τα περιουσιακά στοιχεία που περιλαμβάνονται σε μια σωστά εκτελεσμένη εμπιστοσύνη δεν πηγαίνουν στη δοκιμασία, η νομική διαδικασία διανομής της περιουσίας μετά από ένα άτομο που πεθαίνει που μπορεί να είναι κουραστικό και χρονοβόρο.

Ενώ οι γονείς σας είναι ισχυροί και διαυγείς, εργάζονται μαζί τους για να δημιουργήσουν μια ζωντανή εμπιστοσύνη. Μέσω της διαδικασίας, μπορούν να ορίσουν ποιος θα ελέγξει τα περιουσιακά τους στοιχεία αν είναι ανίκανοι και να καθορίσουν ποιος θα κληρονομήσει μετά από το θάνατό τους. Αυτό θα σας βοηθήσει ή όποιος έχει οριστεί να διαλέξει το κτήμα των γονέων σας, αποφύγετε έναν διοικητικό εφιάλτη. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη μπορεί να είναι πιο δαπανηρή από ό, τι μια βούληση, αλλά θα επιτρέψει στους γονείς σας να κάνουν έναν έξυπνο σχεδιασμό φορολογίας και περιουσίας για να προστατεύσουν τον πλούτο τους. Είναι καλύτερο να συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία κτηματομεσίτη για τη διαδικασία αυτή.

2. Σχέδιο για τη δυνατότητα μακροχρόνιας περίθαλψης

Δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να αρχίσετε να σχεδιάζετε μακροχρόνια φροντίδα, παρόλο που δεν υπάρχει τρόπος να μάθετε αν θα το χρειαστείτε. Το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών των ΗΠΑ αναμένει να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου η διάρκεια και το επίπεδο της μακροχρόνιας περίθαλψης. Αλλά λέει ότι υπάρχει σχεδόν 70% πιθανότητα ότι ένας 65χρονος θα χρειαστεί κάποιο είδος μακροχρόνιας περίθαλψης σε κάποια στιγμή και κάποιοι θα το χρειαστούν περισσότερο από πέντε χρόνια.

Ο προγραμματισμός μπροστά σας θα σας βοηθήσει να μάθετε για τις υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας στην περιοχή σας και για το ενδεχόμενο κόστος. Μπορεί επίσης να βοηθήσει τους γονείς να λάβουν σημαντικές αποφάσεις. Μαζί, μπορεί να χρειαστεί να κάνετε υγειονομική, στέγαση, οικονομικές και νομικές αποφάσεις. Τα άτομα με σημεία νόσου Αλτσχάιμερ ή άνοιας πρέπει να αρχίσουν να σχεδιάζουν μακροχρόνια περίθαλψη όσο το δυνατόν νωρίτερα.

3. Εξετάστε τις επιλογές στέγασης

Οι γονείς σας θα μπορούν να παραμείνουν στο σπίτι τους; Θα χρειαστούν 24ωρη φροντίδα σε ανώτερη μονάδα; Θα προχωρήσουν μαζί σας; Είναι ζωτικής σημασίας να μιλήσουμε για εναλλακτικές λύσεις στέγασης και τι μπορεί να συμβεί αν οι γονείς σας δεν μπορούν πλέον να περάσουν εύκολα χωρίς βοήθεια.

Αξιολογήστε διαφορετικές επιλογές στέγασης ανώτερων στελεχών, όπως οι κοινότητες ανεξάρτητης διαβίωσης, η υποβοηθούμενη διαβίωση, τα νοσοκομεία, η φροντίδα του Alzheimer, τα νοσοκομεία ανακούφισης και τα σπίτια φροντίδας κατοικίας. Συγκρίνετε το κόστος και τα οφέλη για να δείτε τι και πόσο καλύπτεται από την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης. Έχετε έναν προϋπολογισμό και ένα σχέδιο σε ισχύ πολύ πριν οι γονείς σας χρειάζονται πράγματι να κάνουν μια κίνηση ή να πάρουν βοήθεια στο σπίτι.

4. Καταλάβετε τις ανάγκες μεταφοράς

Αν οι γονείς σας δεν μπορούν να θυμούνται πού φυλάσσουν τα χρήματά τους ή άλλα βασικά, θα ήταν αρκετά ικανά να εκτελέσουν άλλες λειτουργίες όπως η οδήγηση; Εκτός από την ανάγκη προστασίας των γονέων μας, έχουμε και μεγαλύτερη ευθύνη να διασφαλίσουμε ότι δεν αποτελούν απειλή για κανέναν άλλο. Ποιο είναι το σχέδιο για το πότε οι γονείς σας δεν μπορούν πλέον να οδηγούν;

Εάν οι γονείς σας είναι υγιείς, ελέγξτε εάν μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα κατά την οδήγηση. Κάποιοι ασφαλιστές ανταμείβουν τους παλαιότερους οδηγούς με τις μεγαλύτερες εκπτώσεις ασφάλισης αυτοκινήτου για απλά πράγματα όπως η λήψη μιας κατηγορίας οδήγησης ή η οδήγηση λιγότερων μιλίων στη συνταξιοδότηση.

5. Συζητήστε με τους γονείς σας

Για τους περισσότερους ανθρώπους, οι συνομιλίες για το χρήμα, το θάνατο ή την ανικανότητα δεν θα είναι εύκολη. Μελέτες έχουν δείξει ότι τα ενήλικα παιδιά και οι γονείς τους αντιμετωπίζουν συχνά αποσύνδεση από τα χρήματα. Πολλές οικογένειες δυσκολεύονται να επικοινωνήσουν σχετικά με το ποιος θα λάβει οικονομικές αποφάσεις για λογαριασμό των γονέων εάν χάσουν την ικανότητα να διαχειρίζονται τα χρήματά τους με ασφάλεια. Άλλες οικογένειες τείνουν να διαφωνούν σχετικά με το ρόλο που πρέπει να διαδραματίζουν τα παιδιά στη φροντίδα των γονέων τους.

Πολλοί γηράσκοντες γονείς τείνουν να κρατούν τα οικονομικά τους στοιχεία μυστικά από τα παιδιά τους. Στην περίπτωση του πελάτη μου, ο πατέρας του αρνήθηκε να μιλήσει για τα οικογενειακά οικονομικά, ακόμα και σε στιγμές σαφήνειας.

Παρά την ταλαιπωρία, η συζήτηση με τους γονείς σας για την υγεία και τον πλούτο τους καθώς μεγαλώνουν είναι απίστευτα σημαντική. Δείχνοντας στους γονείς σας ότι ψάχνετε για το καλύτερο συμφέρον τους, μπορείτε να προσπαθήσετε να αποφύγετε συγκρούσεις και ακόμα μεγαλύτερες προκλήσεις αργότερα. Η ενημέρωση και η σαφής επικοινωνία με τους γονείς σας σχετικά με τα οικονομικά τους και άλλα βασικά ζητήματα θα κάνουν πολύ πιο εύκολη τη φροντίδα τους.

Winnie Sun είναι ο ιδρυτικός συνεργάτης της Συνεργάτες Πλούτου του Sun Group στο Irvine της Καλιφόρνια.