5 λάθη πιστωτικών καρτών που θα μπορούσαν να σας κρατήσουν από τη λήψη ενός υποθηκών

Το να προσφέρετε την πρώτη υποθήκη σας είναι ίσα μέρη συναρπαστικά και τρομακτικά. Για να ηρεμήσετε (κατανοητά) τα jitters, έχετε κάνει πιθανώς πολλή ανάγνωση σχετικά με τα επιτόκια, τα σημεία, τις αμοιβές των συνεργατών ιδιοκτησίας σπιτιού και τα συναφή. Εξάλλου, η γνώση είναι δύναμη.

Δυστυχώς, πολλοί αγοραστές πρώτης παραγγελίας αποτυγχάνουν να εξετάσουν τον αντίκτυπο που θα μπορούσαν να έχουν οι συνήθειες των πιστωτικών καρτών στην ικανότητά τους να αποκτήσουν υποθήκη. Αυτό μερικές φορές οδηγεί σε μια δυσάρεστη έκπληξη όταν έρχεται χρόνος για την οριστικοποίηση των δανειακών εγγράφων.

Τα καλά νέα είναι ότι αυτό δεν πρέπει να συμβεί σε σας. Εδώ είναι πέντε λάθη πιστωτικών καρτών που θα μπορούσαν να αποτρέψουν από τη λήψη υποθήκης - και πώς να τα αποφύγετε.

1. Πληρώνοντας αργά.

Ένας από τους κρίσιμους παράγοντες που οι τραπεζίτες και οι μεσίτες υποθηκών εξετάζουν όταν αποφασίζουν τους όρους του στεγαστικού δανείου σας είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν το σκορ FICO για να αξιολογήσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα, το 35% των οποίων καθορίζεται από το ιστορικό σας πληρωμής των λογαριασμών σας εγκαίρως.

Πιθανότατα να δείτε πού πηγαίνει αυτό: Αν πληρώνετε συνήθως τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα καθυστερημένα (ή οποιοδήποτε άλλο νομοσχέδιο για το θέμα αυτό), το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι κακής μορφής. Θα πρέπει να σφίξετε σοβαρά το ρεκόρ πληρωμής σας, εάν θέλετε να δικαιούστε υποθήκη.

Ευτυχώς, η τεχνολογία μπορεί να βοηθήσει να συμβεί αυτό. Για τους περισσότερους ανθρώπους, ο ευκολότερος τρόπος για να διασφαλιστεί ότι οι πληρωμές γίνονται εγκαίρως είναι η δημιουργία αυτόματων πληρωμών για λογαριασμούς. Μπορείτε επίσης να ενεργοποιήσετε τις ειδοποιήσεις λογαριασμού, ώστε να λάβετε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ένα μήνυμα κειμένου, όταν πρόκειται να γίνει πληρωμή.

Όποια στρατηγική λειτουργεί για εσάς είναι μια χαρά, εφ 'όσον η πληρωμή στο χρόνο αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα.

2. Υπερχρησιμοποίηση πιστώσεων.

Μιλώντας για τη βαθμολογία FICO, υπάρχει ένας άλλος παράγοντας που σχετίζεται με την πιστωτική κάρτα που πρέπει να γνωρίζετε πριν υποβάλετε την υποθήκη σας: Το 30% της βαθμολογίας σας καθορίζεται από τα ποσά που οφείλετε στους πιστωτικούς λογαριασμούς σας. Αυτή η κατηγορία επηρεάζεται σε μεγάλο βαθμό από τον λόγο χρήσης της πίστωσης σας, που είναι η πίστωση που χρησιμοποιήσατε σε σχέση με το πιστωτικό σας όριο. Συνήθως, εκφράζεται ως ποσοστό.

Χρησιμοποιώντας περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης σε οποιαδήποτε από τις κάρτες σας σε οποιοδήποτε σημείο του μήνα μπορεί να προκαλέσει πτώση του πιστωτικού σας σκορ. Και πάλι, το σημείο εδώ είναι πιθανόν προφανές - αν συνήθως έχετε υψηλή ισορροπία στις κάρτες σας καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα, τώρα είναι η στιγμή να τις παρακολουθήσετε προσεκτικά και βεβαιωθείτε ότι δεν υπερβαίνετε αυτό το όριο 30%. Εάν αρχίσετε να πλησιάζετε σε αυτό, κάντε μια πληρωμή το συντομότερο δυνατό.

Αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια μικρή κίνηση, αλλά θα μπορούσε να φτάσει πολύ στη βελτίωση της βαθμολογίας σας τη στιγμή που θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν υψηλότερη.

3. Εφαρμογή για πάρα πολλές κάρτες ταυτόχρονα.

Ένα άλλο μεγάλο λάθος που θα κάνουν οι ιδιοκτήτες σπιτιού όταν αρχίζουν να γίνονται σοβαροί για τις υποθήκες είναι η ταυτόχρονη εγγραφή για μια δέσμη νέων πιστωτικών καρτών. Πολλοί άνθρωποι σκέφτονται ότι θα χρειαστούν την πίστωση για τη μετακίνηση των εξόδων, αλλά αυτή είναι μια κακή κίνηση για το σκορ σας FICO. Το δέκα τοις εκατό αυτού καθορίζεται από νέες αιτήσεις πίστωσης, οι οποίες ενεργοποιούνται όταν κάνετε αίτηση για δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Η προσθήκη πολλών στην πιστωτική σας έκθεση καθώς προσπαθείτε να οριστικοποιήσετε τους όρους της υποθήκης σας θα μπορούσε να είναι πολύ επιζήμιος.

Επιπλέον, η αίτηση για μια δέσμη των πιστωτικών καρτών ταυτόχρονα ερμηνεύεται συχνά ως ένα μήνυμα ότι είστε σε οικονομικό πρόβλημα. Ακόμη και αν η βαθμολογία σας παραμείνει σταθερή, ο δανειστής υποθηκών σας μπορεί να σκεφτεί δύο φορές για την επέκταση ενός μεγάλου δανείου σε κάποιον που θα μπορούσε να βιώσει μια κρίση ταμειακών ροών. Για να είστε ασφαλής, τοποθετήστε ένα μορατόριουμ στις αιτήσεις πιστωτικών καρτών μέχρι μετά έχετε μετακομίσει στο νέο σας σπίτι.

4. Ποτέ μην πάρετε μια πιστωτική κάρτα καθόλου.

Αυτό μπορεί να φαίνεται παράξενο, δεδομένου όλων των κινδύνων που συνδέονται με την υπερφόρτωση πιστωτικών καρτών, αλλά υπεύθυνη swiping είναι κρίσιμη για την καθιέρωση ενός καλού πιστωτικού προφίλ. Στην πραγματικότητα, το 15% της βαθμολογίας σας FICO καθορίζεται από τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού.

Εκτός από αυτό, οι τραπεζίτες θέλουν να δουν μια πιστωτική ιστορία που είναι μακρά και δυνατή πριν σας δανείσουν εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια. Εάν είχατε περιορισμένες μόνο αλληλεπιδράσεις με την πίστωση στο παρελθόν, η λήψη ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να είναι δύσκολη.

Δεδομένου ότι δεν μπορείτε να πάτε πίσω στο χρόνο και να κάνετε αίτηση για μια πιστωτική κάρτα ως νεαρός ενήλικας, ξεκινώντας σήμερα είναι η καλύτερη επιλογή σας. Εάν το πιστωτικό ιστορικό σας είναι πραγματικά μηδενικό, ίσως χρειαστεί να αναβάλλετε την ιδιοκτησία σπιτιού για περίπου ένα χρόνο. Ωστόσο, η λήψη μιας κάρτας τώρα και η συνεχής και υπεύθυνη χρήση αυτής της περιόδου θα φτάσει πολύ στην προσπάθεια να δείξετε ότι είστε αξιόπιστος δανειολήπτης.

5. Εκσυγχρονισμός του χρέους.

Πιθανότατα γνωρίζετε ήδη ότι το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ακριβό και δυνητικά επιβλαβές για την πίστωσή σας. Αλλά ξέρατε ότι θα μπορούσε επίσης να αποτελέσει σημαντικό εμπόδιο για τη λήψη υποθήκης;

Εδώ γιατί: Εκτός από τη βαθμολογία σας FICO, ένας αριθμός που επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό τις αποφάσεις δανεισμού είναι ο λόγος χρέους / εισοδήματος. Για να υπολογίσετε το DTI σας, θα πρέπει να προσθέσετε όλες τις μηνιαίες πληρωμές πίστωσης σας (μαζί με ορισμένες άλλες υποχρεώσεις) και να διαιρέσετε αυτό το ποσό με το ακαθάριστο μηνιαίο σας εισόδημα. Παρόλο που τα πρότυπα διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα, οι περισσότεροι προτιμούν να βλέπουν ένα DTI 36% ή λιγότερο. Εάν μεταφέρετε έναν τόνο χρέους πιστωτικών καρτών, η DTI σας μπορεί να είναι πολύ υψηλή για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο.

Το πιο έξυπνο πράγμα που μπορείτε να κάνετε σε αυτό το σενάριο είναι να εξοφλήσετε το μεγαλύτερο μέρος του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας όσο πιο γρήγορα μπορείτε. Αυτό θα βελτιώσει τόσο τη DTI σας και την αναλογία αξιοποίησης της πίστωσης σας ταυτόχρονα, καθιστώντας σας ένα πολύ πιο ελκυστικό υποψήφιο για ένα στεγαστικό δάνειο.

Να είστε βέβαιος να κρατήσει αυτές τις παγίδες πιστωτικών καρτών και συμβουλές κατά νου, όπως κάνετε τα βήματα προς την υλοποίηση του αμερικανικού ονείρου - ευτυχισμένο κυνήγι σπίτι!

Περισσότερα από το Investmentmatome Πώς να πάρετε μια υποθήκη Τα πρώτα βήματα αγοραστή στο σπίτι Πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά;

Εικόνα από το iStock.