5 Σημαντικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τους κοινοτικούς δανειστές

Αν έχετε υποχωρήσει από την απόρριψη τραπεζικού δανείου, ακούστε: Υπάρχει μια κατηγορία δανειστών που θέλει να βοηθήσει. Γνωστοί ως χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί ανάπτυξης της κοινότητας, είναι σχεδιασμένοι να δάνουν σε μικρές επιχειρήσεις που έχουν απορριφθεί από τις παραδοσιακές τράπεζες.

Το Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α. πιστοποιεί τα CDFI, τα οποία περιλαμβάνουν τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, κεφάλαια δανείων και επιχειρηματίες κεφαλαίων επιχειρηματικού κινδύνου, για να διασφαλίσουν ότι είναι καθοδηγούμενες από την αποστολή, με στόχο την παροχή βοήθειας σε ανεπαρκείς κοινότητες. Τα CDFI χρηματοδοτούν μικρές επιχειρήσεις καθώς και μη κερδοσκοπικές οργανώσεις, προγράμματα στέγασης και εμπορικά ακίνητα. Τα CDFI μπορούν να λάβουν κεφάλαια για να επενδύσουν στις προσπάθειες αυτές από το πρόγραμμα CDFI του Υπουργείου Οικονομικών.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Πώς να ονομάσετε μια μικρή επιχείρηση

Ερευνήσαμε τα CDFI για να μάθουμε τι πρέπει να γνωρίζουν οι μικρές επιχειρήσεις για τα προϊόντα δανείων και τις επιχειρηματικές υπηρεσίες που παρέχουν. Λάβετε υπόψη ότι τα CDFI έχουν διαφορετικά πρότυπα δανεισμού. συμβουλευτείτε τους δανειστές στην περιοχή σας για πιο συγκεκριμένες πληροφορίες. Το Opportunity Finance Network, ένα εθνικό CDFI δίκτυο, έχει κατάλογο των CDFI σε όλη τη χώρα.

1. Θεωρούν ξεκινήματα.

Είναι σπάνιο για τους δανειστές να δανείζουν χρήματα σε νεοσύστατες επιχειρήσεις, και αυτό είναι κάπως κατανοητό: Οι μισές μικρές επιχειρήσεις αποτυγχάνουν τα πρώτα πέντε χρόνια, σύμφωνα με την U.S. Small Business Administration. Αλλά χρειάζονται χρήματα για να κερδίσουν χρήματα, και οι δανειστές της κοινότητας το καταλαβαίνουν.

Leslie Benoliel / Ταμείο Επιχειρηματικών Εργασιών

"Σε αντίθεση με τις τράπεζες, θα χρηματοδοτήσουμε επιχειρήσεις εκκίνησης", λέει ο Leslie Benoliel, εκτελεστικός διευθυντής του Ταμείου Επιχειρηματικών Εργασιών της Philadelphia. "Θα χρηματοδοτήσουμε επίσης επιχειρήσεις όπως κέντρα ημερήσιας φροντίδας και εστιατόρια που συχνά αποκλείουν οι τράπεζες".

Brian Burke / Steve Woit

Χωρίς ιστορικό, οι δανειολήπτες πρέπει να αποδείξουν ότι είναι αξιόπιστοι με άλλους τρόπους. Το Ταμείο Κοινοτικής Επανεπένδυσης με έδρα τη Μινεάπολη εξετάζει το ενδεχόμενο δανεισμού σε νέες επιχειρήσεις "υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης επενδύει τουλάχιστον το 25% σε μετρητά και έχει ένα πολύ καλά σχεδιασμένο επιχειρηματικό σχέδιο, γεμάτο προβλέψεις ταμειακών ροών και ουσιαστικές παραδοχές", λέει ο Brian Burke, αντιπρόεδρος του επιχειρηματικού δανεισμού.

2. Οι σχέσεις μετράνε.

Marc Nemanic / 3CORE

Κατά τη λήψη αποφάσεων δανεισμού, οι τράπεζες είναι γνωστές για την προσκόλληση στους αριθμούς: πιστωτικό αποτέλεσμα, φορολογικές δηλώσεις, ισολογισμούς, δηλώσεις εισοδήματος και το ποσό κεφαλαίου που ο δανειολήπτης έχει ήδη επενδύσει στην επιχείρηση. Οι κοινοτικοί δανειστές εξετάζουν μερικές από τις ίδιες μετρήσεις, αλλά εξετάζουν επίσης τον δανειολήπτη στο σύνολό του.

"Η προσέγγισή μας είναι το παλιό σχολείο, το σχετικό δανεισμό", λέει ο Marc Nemanic, εκτελεστικός διευθυντής της 3CORE, με έδρα το Chico της Καλιφόρνια. «Δεν έχουμε σκληρούς και γρήγορους κανόνες σχετικά με τους οποίους χρηματοδοτούμε».

3. Δίνουν προτεραιότητα σε μειοψηφούντες και χαμηλού εισοδήματος δανειολήπτες.

Metta Smith / Accion

Οι κοινοτικοί δανειστές επικεντρώνονται στην υποστήριξη των επιχειρήσεων σε περιοχές που δεν καλύπτονται επαρκώς. Για παράδειγμα, περίπου το 60% των δανείων Accion πηγαίνουν σε δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος. Περισσότεροι από τους μισούς πελάτες του υποκαταστήματος της Accion που εξυπηρετούν το Νέο Μεξικό, την Αριζόνα, το Κολοράντο, τη Νεβάδα και το Τέξας είναι μειονότητες και, αν χρειαστεί, μπορούν να μιλούν με δίγλωσσα μέλη του προσωπικού, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του ομίλου.

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 5 μύθοι που κρατούν τις γυναίκες από την εκκίνηση μιας μικρής επιχείρησης

«Συνεργαζόμαστε επίσης συχνά με επιχειρηματίες που έχουν βιώσει προκλήσεις δανεισμού στο παρελθόν και έχουν δεσμευτεί να ανακάμψουν και να ανοικοδομήσουν ή που μπορεί να έχουν περιορισμένες ταμειακές ροές ή εξασφαλίσεις», λέει η Metta Smith, αντιπρόεδρος του ομίλου δανεισμού και σχέσεων με πελάτες.

4. Δεν απαιτούν εγγύηση.

Scott Lewis / OBDC

Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες των επιχειρήσεων να έχουν ασφάλεια - σπίτι, εξοπλισμό ή εμπορικό χώρο - για να εξασφαλίσουν δάνειο. Τα CDFI είναι πιο ευέλικτα. πολλοί λένε ότι θα ήθελαν ασφάλεια, αλλά μπορούν να εξασφαλίσουν δάνεια χωρίς αυτό όσο ο δανειολήπτης μπορεί να αποδείξει άλλα πλεονεκτήματα στην επιχείρηση, όπως η θετική ταμειακή ροή και οι ισχυρές παρελθούσες και προβλεπόμενες οικονομικές καταστάσεις.

"Η εγγύηση είναι πολύτιμη για εμάς, αλλά δεν αποτελεί προϋπόθεση για να εγκριθεί για δάνειο, καθώς συχνά βρίσκεται σε τράπεζα", λέει ο Scott Lewis, ανώτερος αντιπρόεδρος του OBDC Small Business Finance στο Όκλαντ της Καλιφόρνια.

5. Είναι περισσότερο από απλώς δανειστές.

Jasmine Χιούστον / Nancy Brown του 106 Foto

Τα CDFI προσφέρουν ευκαιρίες ανάπτυξης επιχειρήσεων εκτός από τη χρηματοδότηση. Το Παγκόσμιο Ταμείο Επενδύσεων για Επιχειρήσεις με έδρα το Όρλαντ της Φλώριδας προσφέρει εκπαίδευση one-on-one για παροχή συμβουλών και χρηματοοικονομικής παιδείας. Επιδιώκει δανειολήπτες που "έχουν μια προνομιούχα στάση" και "επιθυμία να ενισχύσουν την ατομική τους ικανότητα διαχείρισης", λέει η Jasmine Houston, μάρκετινγκ και υπεύθυνος ανάπτυξης.

"Δουλεύουμε για να κατανοήσουμε τις μοναδικές προκλήσεις και τα δυνατά σημεία των δανειστών μας μέσω του σεμιναρίου μας σε μακρά, μηνιαία χρηματοοικονομική τεχνική βοήθεια," λέει ο Χιούστον.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο εκκίνησης και λειτουργίας μιας επιχείρησης, επισκεφθείτε τη σελίδα Ο δικτυακός μας Οδηγός μικρών επιχειρήσεων . Για δωρεάν, εξατομικευμένες απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την έναρξη και τη χρηματοδότηση της επιχείρησής σας, επισκεφτείτε το Μικρή επιχείρηση από τη σελίδα του Investmentmatome Ask a Advisor.

Ο Teddy Nykiel είναι συγγραφέας του προσωπικού Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ teddynykiel

Κορυφή εικόνας μέσω του iStock.