5 καλοκαιρινές φορολογικές συμβουλές για να αποφύγετε τις εκπλήξεις τον Απρίλιο

Πολλοί άνθρωποι σκέφτονται για τους φόρους μόνο την άνοιξη, αλλά ο μικρός χρόνος για να τους σκεφτεί κανείς κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού - όταν είμαστε ήδη στα μισά της φορολογικής περιόδου - θα μπορούσε να σας βάλει σε καλύτερη κατάσταση για να εξοικονομήσετε χιλιάδες επόμενη φορολογική περίοδο. Εδώ είναι πέντε πράγματα που μπορείτε να κάνετε τώρα για να αποφύγετε φορολογικές εκπλήξεις τον Απρίλιο:

1. Εξασφαλίστε τις συνεισφορές σας 401 (k)

Εάν είστε επιλέξιμοι για εργασία 401 (k), το 2016 μπορείτε να κάλτσατε μέχρι $ 18.000 αφορολόγητα ($ 24.000 εάν είστε 50 ετών ή μεγαλύτερα) αν τα χρήματα μετακινούνται απευθείας από το paycheck σας στο 401 (k). Αυτό θα μπορούσε να καταφύγει σε ένα καλό κομμάτι του εισοδήματός σας από τους φόρους και επίσης να βοηθήσει στην κατασκευή του αυγού σας (και εάν η εταιρεία σας προσφέρει έναν αγώνα, γιατί απορρίπτετε τα ελεύθερα χρήματα;). Η ανασκόπηση των πραγμάτων κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού σας δίνει την ευκαιρία να αυξήσετε τη συμβολή σας - ή να την καλέσετε αν πιστεύετε ότι θα υπερβείτε το όριο. (Λάβετε υπόψη ότι οι εργοδοτικές εισφορές δεν υπολογίζονται στο όριο συνεισφοράς.)

2. Δείτε τις συνεισφορές σας στο IRA

Συμβάλλοντας σε ένα Roth ή παραδοσιακό IRA μπορεί να είναι ένας άλλος πολύ καλός τρόπος για να χτίσετε ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης, οπότε διαλέγετε λίγο χρόνο κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού για να εξετάσετε τρία πράγματα: αν είστε ακόμα επιλέξιμοι να συνεισφέρετε, αν συμβάλλετε αρκετά ή πάρα πολύ, και αν θα μπορείτε να αφαιρέσετε κάποιες ή όλες τις παραδοσιακές εισφορές του IRA (οι συνεισφορές της Roth δεν εκπίπτουν). Κάντε κλικ εδώ για να δείτε αν ένα Roth ή παραδοσιακό IRA (ή κάποια χρήματα και στα δύο) είναι καλύτερο για εσάς.

Πριν τυχαία δώσετε στον εαυτό σας έναν φορολογικό πονοκέφαλο, θυμηθείτε ότι μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 5.500 δολάρια σε έναν IRA αν είστε κάτω των 50 ετών και έως και 6.500 δολάρια εάν είστε άνω των 50 ετών. Το όριο συνεισφοράς για ένα Roth IRA είναι επίσης συνδεδεμένο με το εισόδημά σας και τις φάσεις σας σε υψηλότερα επίπεδα - και, εάν αυτό σας κλείσει, ίσως να θέλετε να δείτε αν ένα backdoor Roth IRA είναι για σας. Μπορείτε πάντα να συνεισφέρετε το πλήρες ποσό σε έναν παραδοσιακό ΙΡΑ, αλλά το εισόδημά σας και αν εσείς - και, σε ορισμένες περιπτώσεις, ο / η σύζυγός σας - συμμετέχετε επίσης σε ένα 401 (k) επηρεάζετε αυτό που μπορείτε να εκπέμψετε.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το καλοκαίρι μπορεί να είναι ένας καλός χρόνος για να αυξήσετε τις συνεισφορές σας αν παραλείψετε - ή να τους καταργήσετε αν συνειδητοποιήσετε ότι δεν είστε πλέον επιλέξιμοι, κινδυνεύετε να υπερβείτε το όριο ή πιστεύετε ότι θα κάνετε υπερβολικά αυτό έτος για να πάρει μια έκπτωση.

3. Αξιολογήστε το σχέδιό σας 529

Εάν ζείτε σε μια κατάσταση όπου 529 εισφορές για το σχέδιο είναι εκπεστέες στην κρατική επιστροφή σας (ελέγξτε το εργαλείο εύρεσης εργαλείων 529), πάρτε ρωγμές στην αποταμίευση του κολλεγίου αυτό το καλοκαίρι - θα μπορούσε να μειώσει τον φόρο σας τον Απρίλιο. Δεν υπάρχουν καθορισμένα όρια εισφορών στα 529 σχέδια - το IRS λέει απλά ότι οι συνεισφορές "δεν μπορούν να υπερβούν το ποσό που είναι απαραίτητο για την κάλυψη των ειδικών δαπανών εκπαίδευσης του δικαιούχου." Τα περισσότερα κράτη ορίζουν όρια ύψους 300.000 ή και περισσότερο. Το κόλπο εδώ είναι ότι οι συνεισφορές σας θα μπορούσαν να προκαλέσουν συνέπειες φόρου δώρων, αν βάλετε πάνω από 14.000 δολάρια στο λογαριασμό κατά τη διάρκεια του έτους.

4. Ενημερώστε τον φάκελο αποδείξεων

Χρειάζεστε τεκμηρίωση για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας των εκπτώσεων σας, ειδικά εάν παραθέτετε στοιχεία, οπότε αφιερώστε λίγο χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι δεν λείπουν οι αποδείξεις. Τοποθετήστε αποδείξεις χαρτιού σε ένα φάκελο, κιβώτιο ή κάδο, ώστε να μην χρειαστεί να τα κυνηγάτε την άνοιξη ή να δοκιμάσετε μια εφαρμογή που βασίζεται σε τηλέφωνο και σας επιτρέπει να τα σαρώσετε ή να τα φωτογραφίσετε. Έχοντας ένα κεντρικό αποθετήριο θα διευκολύνετε να θυμάστε μια δωρεά ή άλλη έκπτωση από, ας πούμε, τον περασμένο Φεβρουάριο.

5. Μοιράσου τη ζωή σου

Τα μεγάλα γεγονότα της ζωής έχουν μεγάλες φορολογικές επιπτώσεις. Εάν έχετε μια νέα δουλειά, αγοράσατε ή πουλήσατε ένα σπίτι, παντρεύτηκε, διαζευγμένος, είχε ένα μωρό ή έχασε ένα αγαπημένο πρόσωπο, μιλήστε με έναν αξιόπιστο φοροτεχνικό τώρα σχετικά με τα έγγραφα που θα χρειαστείτε και τις αλλαγές που πρέπει να κάνετε στο δικό σας την κατάθεση, την παρακράτηση ή άλλες περιστάσεις, προκειμένου να αποφευχθεί ένας τεράστιος φόρος τον Απρίλιο.