7 Έννοιες χρηματοδότησης Ο καθένας πρέπει να καταλάβει

Από τον Jim Ludwick

Μάθετε περισσότερα για τον Jim στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Έχω πάει εδώ και πολύ καιρό στον κόσμο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Η γυναίκα μου λέει πάρα πολύ.

Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, έχω έρθει να αναγνωρίσω ότι πολλοί από τους ανθρώπους που έρχονται σε με για βοήθεια δεν έχουν κατανοήσει ορισμένες βασικές έννοιες που είναι απαραίτητες για να κάνουν έξυπνες οικονομικές αποφάσεις. Έτσι, συνέταξα έναν κατάλογο επτά χρηματοοικονομικών ιδεών που πιστεύω ότι κάθε επενδυτής, κάθε 401 (k) / 403 (b) συμμετέχων και κάθε πτυχιούχος γυμνασίου - ξέρω ότι τεντώμαι, αλλά ελπίζω - πρέπει να καταλάβει. Σε καμία συγκεκριμένη σειρά:

1. Επιστροφή χρημάτων σε μετρητά

Αυτή είναι η επιστροφή μετρητών μιας επένδυσης ως ποσοστό των μετρητών που έχετε στην πραγματικότητα τοποθετήσει σε αυτήν την επένδυση. Συνήθως εκφράζεται σε ετήσια βάση, όπως το 10% ετησίως. Η σύγκριση αυτού του αριθμού μεταξύ των επενδύσεων σας βοηθά να αξιολογείτε την απόδοση και να λαμβάνετε αποφάσεις.

2. Αποτελεσματικός φορολογικός συντελεστής

Αυτό είναι το ποσό που πληρώνετε σε συνδυασμένους κρατικούς και ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος σε ένα χρόνο. Ξεκινήστε με το συνολικό φόρο που υπολογίζεται για την ομοσπονδιακή επιστροφή σας, στη συνέχεια διαιρέστε το με το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα στην ομοσπονδιακή επιστροφή σας. Κάνετε το ίδιο με την επιστροφή του κράτους σας (εάν το κράτος σας έχει φόρο εισοδήματος). Κάθε υπολογισμός παράγει ένα δεκαδικό αποτέλεσμα το οποίο μπορείτε να μετατρέψετε σε ένα ποσοστό - 0,15, για παράδειγμα, θα ήταν 15%. Προσθέστε τα κρατικά και ομοσπονδιακά ποσοστά μαζί για να βρείτε τον πραγματικό σας φορολογικό συντελεστή.

3. χρεών χρέους

Αυτή είναι μια στρατηγική στην οποία απαριθμείτε όλα τα χρέη σας, το επιτόκιο που πληρώνετε σε κάθε ένα και το ελάχιστο ποσό πληρωμής, και στη συνέχεια υπολογίστε πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να τα πληρώσετε όλα μακριά, ένα κάθε φορά. Μπορείτε να πάτε στην τάξη από το μικρότερο χρέος στο μεγαλύτερο, ή να ξεκινήσετε με το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο, και στη συνέχεια να τα χτυπήσει σε φθίνουσα σειρά. Υπάρχουν πολλοί ηλεκτρονικοί υπολογιστές που μπορούν να σας βοηθήσουν να το κάνετε αυτό. Απλά αναζητήστε "αριθμομηχανή πληρωμής χρέους" και μάθετε πόσο σύντομα μπορείτε να βγείτε από το χρέος με χιονοστιβάδα.

4. "Εγγυημένη"

Αυτό μπορώ σημαίνει ότι κάτι δεν είναι επικίνδυνο - αλλά ίσως όχι. Όλα εξαρτώνται από το ποιος κάνει την εγγύηση και την ικανότητά της να το υποστηρίξει. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, για παράδειγμα, εγγυάται καταθέσεις στις περισσότερες τράπεζες μέχρι ορισμένα όρια, ενώ οι ασφαλιστικές εταιρείες εγγυώνται μηνιαίες πληρωμές από ετήσια πρόσοδο, συνήθως κατά τη διάρκεια μιας ζωής. Η χρήση αυτής της λέξης θα σας φέρει σε επαγρύπνηση για να δείτε τους περίφημους "όρους και προϋποθέσεις" που εξηγούν τους πραγματικούς κανόνες που θα ισχύουν.

5. Κίνδυνος συγκέντρωσης

Αυτό είναι όταν έχετε πάρα πολλά αυγά σε ένα καλάθι. Θα μπορούσε να είναι ένα απόθεμα που ξεπερνά κατά πολύ τις άλλες σας εκμεταλλεύσεις ή μια δουλειά που βασίζεται σε ένα σύνολο δεξιοτήτων. Θα μπορούσε να συμβεί με πολλά αμοιβαία κεφάλαια όλων των μετοχών που κατέχουν στις ίδιες εταιρείες, ή ακόμα και μια "can't-miss επένδυση" που αφορά πολλούς από τους φίλους ή τα μέλη της οικογένειάς σας. Όταν ο κίνδυνος είναι συγκεντρωμένος, η αποτυχία ή η απώλεια μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να ανακάμψει. Να είστε πάντα επιφυλακτικοί για αυτόν τον κίνδυνο.

6. Εξέλιξη δαπανών

Γνωρίζοντας ακριβώς πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, μπορείτε να προσδιορίσετε αν παίρνετε την πραγματική αξία που περιμένετε. Η εξέταση των εξόδων με την πάροδο του χρόνου σας επιτρέπει να δείτε πόσο αυξάνονται ή μειώνονται και σας στέλνουν σημάδια σχετικά με το πότε πρέπει να αλλάξετε ή να εξαλείψετε ένα έξοδο.

7. "Δωρεάν"

Τίποτα δεν είναι ελεύθερο. Κάποτε διάβασα ότι αν κάτι είναι ελεύθερο, πρόκειται να γίνεις θύμα κάποιου. Ξέρω ότι αυτό είναι σκληρό, αλλά "ελεύθερο" είναι ο μεγάλος γάντζος για να σας τραβήξει και να σας τραβήξει σε κάτι όπου κάποιος μπορεί να κάνει χρήματα από σας. Σκεφτείτε για την χρηματιστηριακή αποθήκη που σας δίνει "δωρεάν" συναλλαγές. Κάνουν κάποια χρήματα από εσάς κάπως, ή θα ήταν εκτός λειτουργίας.

Αυτή η θέση εμφανίστηκε για πρώτη φορά στο Nasdaq.

Εικόνα μέσω iStock.