Ένα έξυπνο σύστημα για την παρακολούθηση της ροής χρημάτων σας

Από την Άννα Σέργουνινα

Μάθετε περισσότερα για την Άννα στον ιστότοπό μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Μέρος του λόγου που συσσωρεύουμε το χρέος είναι ότι υπάρχουν τόσα περισπασμοί στη ζωή μας - πράγματα που θέλουμε να αγοράσουμε αλλά δεν χρειαζόμαστε. Αλλά χρεόμαστε επίσης γιατί απλά δεν καταλαβαίνουμε τη ροή των εσόδων και εξόδων μας, έτσι δεν μπορούμε να υπολογίσουμε με ακρίβεια πόσα χρήματα έχουμε στη διάθεσή μας για να περάσουμε.

Έχω αγωνιστεί με αυτό τον εαυτό μου. Πριν από μερικά χρόνια, έθεσα σε εφαρμογή ένα σύστημα "Money Flow" για να βοηθήσω την οικογένειά μου να παρακολουθήσει τις δαπάνες μας. Μπορεί να έχετε ακούσει για ένα τέτοιο σύστημα πριν, αλλά ακολουθήστε την περιοδεία αυτή, επειδή λειτουργεί πραγματικά.

Βάζοντας τα κομμάτια στη θέση τους

1. Ορίστε δύο λογαριασμούς δωρεάν ελέγχου:

• Κάποιος να καταβάλει πάγια έξοδα (όπως η υποθήκη, οι πληρωμές αυτοκινήτων και οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας).
• Ένας για να πληρώσει τα μεταβλητά έξοδα (παντοπωλεία, φυσικό αέριο, ρούχα και ούτω καθεξής).

2. Ορίστε έναν λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης με υψηλή απόδοση.

Ονομάζουμε αυτό το λογαριασμό μας "καμπύλη". Είναι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για χρήση όταν η ζωή μας πετάει καμπύλες - μεγάλους ιατρικούς λογαριασμούς, απώλεια θέσεων εργασίας ή μείωση του εισοδήματος, μεγάλες επισκευές στο σπίτι, κάτι τέτοιο.

3. Κάντε ένα σχέδιο για αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου.

Ο σύζυγός μου και εγώ συμφωνήσαμε ότι θα χρησιμοποιούσαμε μια οικογενειακή πιστωτική κάρτα για μεγάλες αγορές, όπως αεροπορικά εισιτήρια και διαμονές ξενοδοχείων. Έχουμε ακόμα τις ξεχωριστές πιστωτικές κάρτες μας - είναι συνετό να διατηρήσετε τις δικές σας πιστωτικές κάρτες για να διατηρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το πιστωτικό ιστορικό. Η χρήση τους μία ή δύο φορές το χρόνο θα πρέπει να είναι επαρκής. Και μην κλείσετε αυτές τις κάρτες επειδή θα εξαλείψει το πιστωτικό ιστορικό που έχετε συσσωρεύσει και θα επηρεάσει το συνολικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Το Investmentmatome σας δείχνει πού πηγαίνουν τα χρήματά σας

Εφαρμογή του συστήματος

1. Καταρτίστε έναν προϋπολογισμό για σταθερά και μεταβλητά έξοδα.

Προσθέστε πόσα χρειάζεστε σε κάθε κατηγορία. Αυτό θα είναι η κατευθυντήρια γραμμή σας για το πόσο πρέπει να είναι σε κάθε έναν από τους λογαριασμούς ελέγχου.

Τα πάγια έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Ενοικίαση ή πληρωμή υποθηκών
• Φόροι ιδιοκτησίας
• Βοηθητικά μέσα (αέριο, ηλεκτρικό, νερό κ.λπ.)
• Αρχική, ασφάλιση αυτοκινήτου και ομπρελών
• Παροχές ασφάλισης ζωής, αναπηρίας και μακροχρόνιας περίθαλψης
• Ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας (εάν δεν έχουν αφαιρεθεί από το μισθό σας)
• Καλωδιακή τηλεόραση, Internet, τηλέφωνο και κινητό τηλέφωνο
• Γυμναστήριο ή μέλη γιόγκα
• Πληρωμές χρέους (πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, προσωπικά δάνεια κ.λπ.)
• Αποταμιεύσεις (ναι, αυτό είναι ένα έξοδο - πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα!)

Μεταβλητά έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν:

• Είδη παντοπωλείου
• Τρώγοντας έξω
• Αέριο
• Ρούχα / παπούτσια
• Προσωπικές υπηρεσίες (περικοπές, επίσκεψη γιατρού κ.λπ.)
• Ψυχαγωγία

2. Διανείμετε χρήματα στους λογαριασμούς.

Όταν εισέρχεται ο λογαριασμός σας, κατανέμετε τα καθορισμένα ποσά σε κάθε λογαριασμό ελέγχου βάσει του προϋπολογισμού που δημιουργήσατε. Το ποσό που προορίζεται για το λογαριασμό curveball μπορεί να πάει εκεί απευθείας.

3. Πληρωμή σταθερού κόστους άμεσα.

Όλοι οι λογαριασμοί πληρώνονται αυτόματα από τον λογαριασμό μας πάγιων εξόδων. Δεν χρειάζεται να γράφουμε επιταγές και δεν απαιτείται χρεωστική κάρτα. Αυτός ο λογαριασμός έχει ένα μαξιλάρι μερικών εκατοντάδων επιπλέον δολαρίων σε περίπτωση που ένας λογαριασμός εμφανιστεί απροσδόκητα ή πριν έχουμε την ευκαιρία να ανανεώσουμε το λογαριασμό.

4. Πληρωμή μεταβλητών εξόδων από το δεύτερο λογαριασμό.

Αυτός ο λογαριασμός θα πρέπει να έχει χρεωστική κάρτα, την οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για αγορές.

5. Συνδέστε το λογαριασμό curveball με τον λογαριασμό ελέγχου.

Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα εντός 24 έως 48 ωρών. Στη συνέχεια, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα με μια επιταγή ή χρεωστική κάρτα.

Συνειδητοποιώντας τα οφέλη

Από τη στιγμή που εφάρμοσα αυτό το σύστημα, η διαδικασία παρακολούθησης των εξόδων δεν ήταν πια δυσκίνητη. Ο διαχωρισμός των δαπανών σε σταθερές και μεταβλητές κατηγορίες σήμαινε ότι δεν έπρεπε να ανησυχώ συνεχώς για τον έλεγχο των υπολοίπων των λογαριασμών. Έχοντας λιγότερες συναλλαγές σε κάθε λογαριασμό, διευκόλυναμε επίσης να δούμε τη μεγαλύτερη εικόνα των δαπανών μας.

Το παρακάτω γράφημα απεικονίζει τη ροή των χρημάτων.

* Μετά από φόρους και προκαταβολές συντάξεις συνταξιοδότησης

Διάγραμμα ευγενική προσφορά του FinancialStreet MainStreet

Τα οικονομικά κάθε οικογένειας είναι διαφορετικά, φυσικά. Μπορείτε να προσαρμόσετε το σύστημά μου όπως είναι απαραίτητο. Το θέμα είναι να πάρετε - και να κρατήσετε - μια κατανόηση για τη ροή των χρημάτων σας. Εάν ξέρετε ακριβώς τι έρχεται και βγαίνει έξω, δεν μπορείτε να εκπλαγείτε με το χρέος.

Το Investmentmatome κάνει εύκολη τη διαχείριση των χρημάτων σας με μια ενιαία προβολή των οικονομικών σας. ΕΓΓΡΑΦΕΙΤΕ ΔΩΡΕΑΝ.

Εικόνα μέσω iStock.