Ποια είναι η πραγματική αξία μετρητών;

Μήπως το υπόγειο σας πλημμύρισε και απολαύστε τον καναπέ σας; Μήπως ο πίσω προφυλακτήρας σας εντάχθηκε στο πίσω κάθισμα σε ένα φτερό φτερό;

Αν έχετε ασφάλιση, η αποκατάσταση της ζημίας δεν θα σπάσει τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Ωστόσο, το ποσό της επιστροφής σας θα εξαρτηθεί από το αν η ασφαλιστική εταιρεία υπολογίζει τις πληρωμές της με βάση την πραγματική αξία μετρητών ή την αξία κόστους αντικατάστασης.

Ποια είναι η πραγματική πολιτική για την αξία των μετρητών - και πώς μπορείτε να προστατευθείτε από τη συρρίκνωση της ημέρας πληρωμής;

Πραγματική αξία μετρητών έναντι κόστους αντικατάστασης

Η πραγματική αξία σε μετρητά (ACV) περιλαμβάνει έναν ρυθμιστή ασφάλισης αφαιρώντας οποιαδήποτε πιθανή απόσβεση από το κατεστραμμένο ακίνητο. Ο ρυθμιστής θα καθορίσει την απόσβεση βάσει της ηλικίας, του τύπου και της προϋπάρχουσας κατάστασης της ιδιοκτησίας και μπορεί να πραγματοποιήσει οπτική εξέταση.

Μια άλλη κοινή πολιτική επιλογή είναι το κόστος αντικατάστασης, το οποίο επιστρέφει το χρηματικό ποσό που θα χρειαζόταν για να αγοράσει ένα νέο προϊόν παρόμοιας αξίας. Το κόστος αντικατάστασης ωφελεί τους καταναλωτές επειδή η πολιτική πληρωμών είναι συνήθως πιο γενναιόδωρη από την πραγματική μέθοδο μετρητικής αξίας. Αυτή η γενναιοδωρία συγκριτικών πληρωμών σημαίνει ότι οι πληρωμές ασφαλίστρων για τα σχέδια αντικατάστασης κόστους κοστίζουν περισσότερο από τα πραγματικά σχέδια ταμειακής αξίας.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα για το πώς οι διαφορετικές πολιτικές επιστρέφουν τις ζημίες.

Το 10ετές ψυγείο σας υπέστη ζημιά κατά τη διάρκεια καταιγίδας. Ένα νέο, παρόμοιο ψυγείο θα κοστίσει 2.500 δολάρια. Πώς θα σας επιστραφεί κάθε είδος πολιτικής;

• Η αξία κόστους αντικατάστασης είτε θα καταβάλει το συνολικό ποσό των 2.500 δολαρίων είτε θα πληρώσει την αξία απόσβεσης και θα επιστρέψει τη διαφορά μόλις αποστείλετε στην απόδειξη αγοράς.
• Η πραγματική χρηματική αξία θα χρησιμοποιεί το ποσό απόσβεσης. Χρησιμοποιώντας τον υπολογισμό απόσβεσης σελίδων αξίωσης για έναν αριθμό μπιλιάρδου, ο ασφαλιστής θα μπορούσε να ξεκινήσει την προσφορά πληρωμής σε περίπου $ 830.

Ο υπολογισμός σελίδας αξίωσης μπορεί να παρέχει μια γενική εκτίμηση απόσβεσης, αλλά η πραγματική διαδικασία απόσβεσης είναι πιο περίπλοκη και ποικίλη.

Πώς υπολογίζεται η απόσβεση ACV;

Η διαδικασία απόσβεσης ACV μπορεί να διαφέρει μεταξύ των ασφαλιστών και των τοποθεσιών. Οι ασφαλιστικοί διαχειριστές μπορούν να επηρεάσουν την ηλικία, τον τύπο και την προϋπάρχουσα κατάσταση της ιδιοκτησίας για τον υπολογισμό ή τη χρήση της ακόμα λιγότερο καθορισμένης μετρικής αξίας της δίκαιης αγοράς. Ως δίκαιη αγοραία αξία νοείται το ποσό που μπορεί να πωλήσει το προϊόν για σήμερα. Η μέθοδος που χρησιμοποιείται μπορεί να εξαρτάται από τη συγκεκριμένη πολιτική ή από τον νόμο του κράτους σας σχετικά με τους υπολογισμούς των ασφαλιστικών αποσβέσεων.

Κάθε μέθοδος επιτρέπει στους ασφαλιστικούς διαχειριστές να υπερεκτιμούν την απόσβεση. Έχετε το δικαίωμα να διαπραγματευτείτε με την ασφαλιστική εταιρεία το ποσό της απόσβεσης. Πώς μπορείτε να αναγνωρίσετε μια δίκαιη προσφορά αποζημίωσης;

Στην ιδανική περίπτωση, όταν υπογράψατε ασφαλιστήριο συμβόλαιο, συμπληρώσατε επίσης έναν κατάλογο απογραφής που αντιστοιχούσε το όνομα κάθε στοιχείου με την ηλικία και την τρέχουσα κατάσταση. Αυτό θα περιορίσει τον χρόνο έρευνας, αλλά οι διαπραγματεύσεις μπορούν να συμβούν χωρίς αυτόν τον κατάλογο. Χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή σελίδας αξιώσεων ή το βιβλίο Kelley Blue Book για οχήματα για να βοηθήσετε να υπολογίσετε μια γενική προσφορά δίκαιης τιμής για την έκπτωσή σας. Οι διαπραγματεύσεις αξίζουν πάντα μια προσπάθεια επειδή η απόσβεση δεν μπορεί να αλλάξει μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας πληρωμής.

Η κάλυψη GAP του οχήματος αποτρέπει τις αποσβέσεις

Μια πολιτική εγγυημένης αυτόματης προστασίας μπορεί να σας βοηθήσει να εργαστείτε γύρω από την απόσβεση του ACV μετά την υποβάθμιση του οχήματος. Το GAP αποτελεί μια συμπληρωματική πολιτική που καλύπτει τη διαφορά μεταξύ της αξίας του παρακρατηθέντος περιουσιακού στοιχείου και του ποσού του δανείου αυτοκινήτου. Οι αυτοαπασχολούμενοι συχνά αφαιρούν τόσο την απόσβεση όσο και την έκπτωση από την ACV, έτσι ώστε η πληρωμή GAP μπορεί επίσης να καταλήξει να καλύπτει την έκπτωση.

Διαβάστε πάντα την πολιτική σας

Διαβάστε προσεκτικά την ασφαλιστική σας πολιτική για να κατανοήσετε πώς η εταιρεία θα επιστρέψει αποζημίωση. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τα σχέδια αντικατάστασης κόστους, όπου μπορούν να συμβούν αφαιρέσεις απόσβεσης και να σας πιάσουν με έκπληξη αν δεν βλέπατε αυτόν τον διάβολο στις λεπτομέρειες. Η πολιτική θα καθορίζει επίσης τα σχετικά ανώτατα όρια πληρωμής ή τα σχέδια έκπτωσης που μπορούν να συνδυαστούν με την πραγματική αξία μετρητών για να κάνετε την επιστροφή σας χαμηλότερη από την αναμενόμενη.

Ασφάλεια μέσω Shutterstock.