Εναλλακτικές Μέθοδοι Χρηματοδότησης για τις Μικρές Επιχειρήσεις σας

οι χρηματοπιστωτικές δομές υπήρξαν από την αρχή της χρηματοδότησης, αλλά τα τελευταία χρόνια, καθώς τα τραπεζικά δάνεια παρέμειναν κατεψυγμένα μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση, οι εναλλακτικές προσφορές χρηματοπιστωτικών προϊόντων εξερράγησαν. Μερικά από τα πιο κοινά και πιο καινοτόμα είναι τα παρακάτω. Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της εναλλακτικής χρηματοδότησης είναι ότι μπορείτε να βρείτε ένα προϊόν που ανταποκρίνεται ακριβώς στις ανάγκες της εταιρείας σας και το κόστος της χρηματοδότησης σχετίζεται με την αξία του έργου. Για παράδειγμα, δεν χρειάζεται να αυξήσετε τα ακριβά κεφάλαια για να αγοράσετε 3 φορτηγά διανομής ή μια μηχανή CNC.

Χρηματοδότηση εξοπλισμού

Η χρηματοδότηση εξοπλισμού είναι μία από τις πιο κοινές μορφές χρηματοδότησης ειδικότητας. Ένας δανειστής παρέχει στην εταιρεία το κεφάλαιο για να κάνει μια μεγάλη αγορά κεφαλαίου? τότε η εταιρεία καταβάλλει μηνιαίες, τριμηνιαίες ή ετήσιες πληρωμές και ο δανειστής διατηρεί τον εξοπλισμό ως ασφάλεια. Σχεδόν όλες οι μεγάλες τράπεζες, καθώς και οι ανεξάρτητοι δανειστές ειδικότητας παρέχουν χρηματοδότηση εξοπλισμού. Αυτό είναι ακριβώς το ίδιο με τη χρηματοδότηση που λαμβάνετε όταν επιλέγετε να χρηματοδοτήσετε την αγορά ενός καινούργιου αυτοκινήτου και συχνά η χρηματοδότηση εξοπλισμού προορίζεται για αγορές στόλων οχημάτων.

Προώθηση μετρητών

Αυτή η δομή απευθύνεται σε επιχειρήσεις που κάνουν υψηλό όγκο πωλήσεων πιστωτικών καρτών. Ο δανειστής παρέχει κεφάλαια μπροστά με αντάλλαγμα ένα σταθερό ποσοστό των συναλλαγών της πιστωτικής κάρτας κάθε ημέρας έως ότου το δάνειο συν τους τόκους επιστραφεί. Αυτά τα δάνεια και οι προκαταβολές είναι συνήθως λιγότερο από έξι μήνες και ακριβή σε ετήσια ποσοστιαία βάση. Αυτή η μορφή χρηματοδότησης έχει πρόσφατα πυροβοληθεί για να είναι φευγαλέα και αρπακτικά, έτσι ώστε να κάνετε την εργασία σας σε αυτό, αλλά μπορεί να είναι κατάλληλη για ένα κατάστημα που επιθυμεί να επεκτείνει το φυσικό χώρο (αν και μπορεί να δικαιούστε ένα φθηνότερο τραπεζικό δάνειο) ή προσφορά αποθέματος. Το OnDeck Capital προσφέρει ένα μικρό επιχειρηματικό δάνειο που είναι παρόμοιο, αλλά με κάποιες βασικές διαφορές στις συμβατικές προκαταβολές μετρητών.

Kabbage

Το Kabbage παρέχει κεφάλαια σε ανθρώπους και εταιρείες που πωλούν προϊόντα μέσω ηλεκτρονικών πλατφορμών όπως το eBay, το Amazon,.com. Εάν έχετε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα ηλεκτρονικού εμπορίου σε μια από αυτές τις πλατφόρμες, αυτός είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για να αποκτήσετε κεφάλαια για να αγοράσετε τα προϊόντα σας στο χονδρεμπόριο.

Χρηματοδότηση βάσει εσόδων

Το RBF είναι ένα φιλικό δάνειο, ένα ποσοστό των μηνιαίων εσόδων. Επομένως, οι πληρωμές δεν είναι σταθερές, αλλά κυμαίνονται με τους επιχειρηματικούς κύκλους της εταιρείας σας. Έτσι, ο δανειστής παίρνει τον κίνδυνο να επιβραδύνει η επιχείρηση, αλλά επωφελείται από υψηλότερες πληρωμές όταν μεγαλώνει η εταιρεία. Το δάνειο λήγει όταν επιστρέφεται το αρχικό κεφάλαιο συν ένα ορισμένο συμφωνημένο, σταθερό επιτόκιο, που συνήθως ονομάζεται «ανώτατο όριο». Οι επενδύσεις του RBF μπορούν να είναι τόσο χαμηλές όσο $ 25.000 ή μέχρι και δεκάδες εκατομμύρια δολάρια. Το μοντέλο δεν περιλαμβάνει καμία ατέλεια μετοχών, καμία προσωπική εγγύηση και πολύ λιγότερο αυστηρούς οικονομικούς ελέγχους από ένα τραπεζικό δάνειο.

Το RBF είναι μια καλή επιλογή για μια εταιρεία που αναπτύσσεται και χρειάζεται κεφάλαια για να αναπτυχθεί γρηγορότερα. Οι χρήσεις κεφαλαίων που οδηγούν σε νέες πωλήσεις είναι το κλειδί της εξίσωσης, καθώς ο επενδυτής και ο δανειολήπτης ευθυγραμμίζονται με την αύξηση των εσόδων. Αποδεκτές χρήσεις των κεφαλαίων είναι η πρόσληψη ενός ατόμου πωλήσεων, η έναρξη μίας εκστρατείας μάρκετινγκ ή η αγορά ενός περιπτέρου σε ένα μεγάλο συνέδριο της βιομηχανίας.

Η επιχείρησή μου, το Lighter Capital είναι ένας από τους πιο έμπειρους παρόχους χρηματοδότησης με βάση τα έσοδα. Υπάρχουν επίσης τα κεφάλαια RBF, όπως η Capital Royalty, τα οποία ειδικεύονται σε συγκεκριμένες βιομηχανίες, όπως οι βιοτεχνολογίες και οι βιολογικές επιστήμες.