Ρωτήστε τον εμπειρογνώμονα: Πρέπει ποτέ να υποθηλώσω το σπίτι μου για μια επένδυση;

Αν θέλετε να απαντήσουμε σε μία από τις επενδυτικές ερωτήσεις στην εβδομαδιαία στήλη Ask the Expert Q & A, στείλτε μας email στη διεύθυνση [email protected]. (Σημείωση: Δεν θα απαντήσουμε σε αιτήσεις για επιλογές μετοχών.)

Ερώτηση: Πρέπει να υποσχεθώ το σπίτι μου για μια επένδυση;

-George K., Miami

> Θυμηθείτε πόσο καλό αισθάνθηκε ότι θα εξοφλήσει την υποθήκη σας την πρώτη φορά; Έχετε ακούσει τα κόμματα που υποθηκεύουν υποθήκη, αλλά ποτέ δεν έχετε ακούσει για υποθήκες που αρχίζουν. Ο Michael Eisenberg, ο CPA και ο προσωπικός οικονομικός ειδικός, δεν θα υποθηκεύσουν το σπίτι του για να πάρουν μια επένδυση. Ένα σπίτι είναι πρώτα απ 'όλα για απόλαυση και καταφύγιο ", λέει. Και ας το παραδεχτούμε, τα τελευταία χρόνια έχουμε μάθει ότι οι αξίες των σπιτιών θα μπορούσαν να μειωθούν.

Το χειρότερο σενάριο: Η επένδυση πηγαίνει κοιλιακά και είστε πιθανώς ανάποδα στην υποθήκη σας.

Eisenberg υπενθυμίζει έναν πελάτη που έλαβε μια αντίστροφη υποθήκη στην οποία ένα κατ 'αποκοπή ποσό ή ένα μηνιαίο ποσό καταβάλλεται στον ιδιοκτήτη σπιτιού με αντάλλαγμα για τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι της. Ο πελάτης του επέλεξε μηνιαίες πληρωμές. Επενδύθηκε το μηνιαίο ποσό που έλαβε. Δεν ήταν τόσο κακή όσο θα μπορούσε να ήταν, αλλά οι κληρονόμοι της έπρεπε να πληρώσουν τα ίδια κεφάλαια στην αντίστροφη υποθήκη αφού πέθανε.

Είτε η νέα υποθήκη είναι αντίστροφη υποθήκη είτε παραδοσιακή υποθήκη, δανείζεται ακόμα το σπίτι σου.

Γιατί δεν θέλατε να αρχίσετε να κάνετε πληρωμές όταν δεν το κάνατε πριν; λέει ο Eisenberg. Αν δεν έχετε τα χρήματα για να κάνετε την επένδυση χωρίς την υποθήκη, προσθέτετε μια άλλη πληρωμή μια καλή ιδέα; Εάν δεν έχετε τα χρήματα για τις πληρωμές, θα πρέπει να έχετε άμεση εκροή αξίας για την επένδυση που αξίζει τον κόπο.

Γι 'αυτό η πρώτη ερώτηση του Eisenberg για έναν πελάτη είναι: "Έχετε τα χρήματα για η πληρωμή; "

Αλλά δεν είναι μόνο για το αν έχετε τα χρήματα τώρα. Θα μπορούσατε να πραγματοποιήσετε την πληρωμή εάν απολύεστε στο μέλλον ή έχετε μειώσει την αμοιβή; Η προσθήκη μιας υποθήκης μπορεί να προσθέσει ένα καλό άγχος στη ζωή σας σε μια απρόβλεπτη περίπτωση που δεν έχετε σήμερα.

Τώρα, ας υποθέσουμε ότι η απάντηση είναι ναι, δεν θα έχετε κανένα πρόβλημα στην πληρωμή. Στη συνέχεια, πρέπει να σκεφτείτε τον παράγοντα κινδύνου της επένδυσης έναντι του εγχώριου χρέους σας ελεύθερο. "Υπάρχει μια πιθανότητα μια επένδυση να χτυπάει μεγάλη, αλλά πόσο συχνά συμβαίνει αυτό; Πού θα δανειζόταν τα μελλοντικά κονδύλια για λόγους υγείας, κλπ., Αν το χρειαζόταν;

Ό, τι κι αν κάνετε, μην ρωτήσετε την τράπεζα εάν η λήψη μιας νέας υποθήκης είναι μια καλή ιδέα: "Η τράπεζα θα κάμπτεται προς τα πίσω για να σας δώσει ένα δάνειο", λέει ο Eisenberg.Η τράπεζα σας δανείζει χρήματα και γι 'αυτό λέει ότι είναι καλύτερο να ρωτήσετε το CPA σας

Αλλά υπάρχει ένας καιρός όταν ο Eisenberg σκέφτεται ότι είναι εντάξει να πάρει μια υποθήκη σε ένα σπίτι: όταν είναι μια μικρή υποθήκη σε ένα μεγάλο σπίτι. Παρέχει ένα παράδειγμα ζευγάρι που ζει σε ένα σπίτι που αξίζει 2 εκατομμύρια δολάρια χωρίς υποθήκη. να εργάζονται και να έχουν ταμειακή ροή.Μπορούν να αντέξουν οικονομικά να κάνουν πληρωμές με ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 δολάρια.Ακόμη και αν η επένδυση πηγαίνει στην κοιλιά, θα έχει πολύ μικρό ή καθόλου αντίκτυπο στον τρόπο ζωής τους

Βυθός: υποθήκη στο σπίτι τους για μια επένδυση. Ωστόσο, αν έχετε ένα πολύ ακριβό σπίτι, μπορεί να είναι εντάξει για να πάρει μια αναλογία μικρό δάνειο. Επενδύστε μόνο τα χρήματα, ανεξάρτητα από το πόσο εκπληκτική είναι η επένδυση, που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χάσετε.