Οργανισμός που επιστρέφει δισεκατομμύρια στους καταναλωτές χάνει τον ηγέτη

Ο άνθρωπος που έχει οδηγήσει το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών από το 2013 ανακοίνωσε την παραίτησή του την Τετάρτη, επιταχύνοντας το χρονοδιάγραμμα για την αλλαγή στο εμπλεκόμενο ομοσπονδιακό παρατηρητήριο που λέει ότι έχει σώσει ή επέστρεψε δισεκατομμύρια στους Αμερικανούς.

Ο διευθυντής Richard Cordray, διοικητής της κυβέρνησης Obama, δήλωσε ότι θα παραιτηθεί μέχρι τα τέλη Νοεμβρίου. η θητεία του επρόκειτο να λήξει τον Ιούλιο του 2018. Αυτό ανοίγει το δρόμο για τον Πρόεδρο Ντόναλντ Τράμπμ να ονομάσει τον ίδιο τον διευθυντή του νωρίτερα - κάποιος που θα μπορούσε να αναιρέσει οικονομικούς κανονισμούς που έχουν απογοητεύσει τη Wall Street και τον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Η CFPB, με τις ευρείες εξουσίες της για την άσκηση αδίστακτων χρηματοπιστωτικών εταιρειών και πρακτικών, αναμφισβήτητα έχει κάνει περισσότερα για να αλλάξει την οικονομική ζωή των καταναλωτών από οποιαδήποτε άλλη κυβερνητική υπηρεσία στην ιστορία. Εάν χρειάστηκε να αμφισβητήσετε μια χρέωση σε μια πιστωτική κάρτα, να διορθώσετε ένα ανακάτεμα με την υποθήκη σας ή να σταματήσετε να συλλέγετε χρέη από την κυνηγά σας, επωφελήσατε από το έργο της CFPB.

Οι περισσότεροι Αμερικανοί που έχουν πιστωτική κάρτα, τραπεζικό λογαριασμό, υποθήκη, φοιτητή ή προσωπικό δάνειο ή που ενδιαφέρονται για την πιστοληπτική τους ικανότητα έχουν βοηθήσει το CFPB. Περίπου 29 εκατομμύρια, ή περίπου 1 στους 8 ενήλικες των ΗΠΑ, λαμβάνουν άμεση οικονομική βοήθεια - τα χρήματα που τους επιστρέφονται - ως αποτέλεσμα των εργασιών του γραφείου από τότε που άνοιξε πριν από έξι χρόνια.

Μια ανασκόπηση του ρεκόρ του οργανισμού από τον Investmentmatome διαπίστωσε ότι για κάθε $ 1 στις ομοσπονδιακές δαπάνες για το γραφείο, περισσότερα από $ 4 έχουν τοποθετηθεί πίσω στις τσέπες των καταναλωτών. Ο οργανισμός λέει ότι έχει σώσει ή επιστρέψει στους Αμερικανούς περίπου 12 δισεκατομμύρια δολάρια από το 2011, ενώ κοστίζει στους φορολογούμενους 2,9 δισεκατομμύρια δολάρια για να λειτουργήσει.

Οι απομιμήσεις είναι παραπλανητικές, λένε οι επικριτές

Αλλά καθώς οι συντηρητικοί του Κογκρέσου και η διοίκηση του Trump θέλουν να μειώσουν τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς που θεωρούν ότι έχουν βλάψει τις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές, το νέο γραφείο έχει στοχευθεί από αντιπάλους που το θέλουν να εξαλειφθούν.

Οι επικριτές αναφέρουν ότι η ανακούφιση από το δολάριο που υποστηρίζει ο Οργανισμός έχει παράσχει στους καταναλωτές παραπλανητικό χαρακτήρα επειδή δεν καταλογίζει το κόστος που έχουν απορροφήσει ή μετακυλίσει οι επιχειρήσεις στους πελάτες με τη μορφή υψηλότερων αμοιβών για να συμμορφωθούν με τους κανονισμούς της CFPB, αγορά στεγαστικών δανείων ασφαλέστερη.

Τα στοιχεία επίσης δεν λαμβάνουν υπόψη την κρυφή ζημιά που προκαλείται στους ανθρώπους που δεν μπορούν να τύχουν δανείων σύμφωνα με τους νέους κανόνες, λένε οι αντιπάλους των πρακτορείων.

Ωστόσο, η Investmentmatome διαπίστωσε ότι σχεδόν όλοι οι οικονομικοί καταναλωτές έχουν ωφεληθεί από τον οργανισμό με κάποιο τρόπο. (Γνωστοποίηση: Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Investmentmatome Tim Chen είναι μέλος του συμβουλευτικού συμβουλίου των καταναλωτών του CFPB.)

Για παράδειγμα, το γραφείο χτύπησε τον Wells Fargo με πρόστιμο ύψους 100 εκατομμυρίων δολαρίων το περασμένο έτος μετά από ένα ψεύτικο λογιστικό σκάνδαλο που αφορούσε περίπου 2 εκατομμύρια πελάτες. Ο οργανισμός καταναλωτών διέταξε άλλες μεγάλες τράπεζες, όπως η JPMorgan Chase, η Bank of America και η Citibank και οι θυγατρικές της, να αποπληρώσουν εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια σε αποζημίωση, ισχυριζόμενοι ότι χρεώνουν εκατομμύρια πελάτες για υπηρεσίες που δεν έλαβαν ποτέ.

Ο οργανισμός έχει επίσης λάβει στόχο τους συλλέκτες χρεών, οι οποίοι έχουν απειλήσει ότι οι οφειλέτες έχουν συλληφθεί για απλήρωτους λογαριασμούς. για τα κερδοσκοπικά κολέγια, των οποίων οι πρακτικές δανειοδότησης έχουν κοστίσει πολλούς δανειολήπτες δεκάδες χιλιάδες δολάρια. εταιρείες αναφοράς πιστώσεων, οι οποίες σύμφωνα με το γραφείο παραπλανούν τους καταναλωτές σχετικά με το κόστος και τη χρησιμότητα των πιστωτικών αποτελεσμάτων που διαθέτουν στην αγορά. και οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων, των οποίων τα χαλαρά πρότυπα δανεισμού οδήγησαν σε εκατομμύρια κατασχέσεων.

Επιπλέον, το CFPB δημιούργησε έναν νέο τρόπο παρακολούθησης του οικονομικού τοπίου, δημιουργώντας ένα διαδικτυακό κόμβο, όπου οι πελάτες θα μπορούσαν να υποβάλλουν παράπονα εναντίον εταιρειών και να λάβουν υποστήριξη για την αντιμετώπιση των προβλημάτων τους.

Από τη μετάβαση στο διαδίκτυο το 2011, η πύλη καταγγελιών καταναλωτών του γραφείου συγκέντρωσε περισσότερες από 1 εκατομμύριο απαντήσεις. Σε αντίθεση με άλλες κυβερνητικές υπηρεσίες που ασχολούνται με καταγγελίες καταναλωτών, η CFPB δημοσιεύει δημόσια, συμπεριλαμβανομένων των ονομάτων εταιρειών και λεπτομερή περιγραφή των ισχυρισμών.

Οι ηγέτες της τραπεζικής βιομηχανίας θέλουν αυτές τις αφηγήσεις να βγουν εκτός σύνδεσης. Λένε ότι τα γράμματα είναι γεμάτα με ανακρίβειες και μπορεί να είναι παραπλανητικά για τους καταναλωτές, προκαλώντας τους να επιλέξουν προϊόντα και υπηρεσίες που ίσως δεν είναι τα καλύτερα για αυτούς.

Ο Οργανισμός δίνει βάρος στις καταγγελίες των καταναλωτών

Η απλή ύπαρξη καταγγελίας CFPB μπορεί να αναγκάσει τις εταιρείες να επιλύσουν τις συγκρούσεις, λέει η Raychelle Burks, η οποία ήρθε σε επαφή με τον οργανισμό αφού είχε προβλήματα κατά την κατάρτιση σχεδίου αποπληρωμής με το φοιτητικό δάνειο Nelnet.

Η Burks, επίκουρη καθηγήτρια χημείας στο Πανεπιστήμιο του St. Edward στο Τέξας, λέει ότι η εταιρεία αρνήθηκε να απαντήσει στις προσκλήσεις της και έστειλε τις επιστολές της ισχυριζόμενοι ότι δεν απάντησε στις έρευνές της.

Παρείχε στην CFPB και στο Υπουργείο Παιδείας τις ημερομηνίες και ώρες των κλήσεών της και των αντιγράφων της αλληλογραφίας. Μέσα σε λίγες μέρες, εκπρόσωποι της Nelnet την έκαναν να επικοινωνήσει για να κανονίσει ένα σχέδιο πληρωμής.

"Απλά καταθέτοντας την καταγγελία και έχοντας έναν αριθμό απαιτήσεων - ξαφνικά, αυτός ο δάνειο εξυπηρέτησε εντελώς διαφορετικά", λέει.

Η Nelnet δεν απάντησε σε αιτήματα για σχόλια.

Η επισκόπηση του ιστοτόπου μας σχετικά με τις επιδόσεις του CFPB περιελάμβανε δεκάδες αλλαγές που εφαρμόζει ο οργανισμός και η επίδρασή τους στην αγορά των καταναλωτών.

Η Investmentmatome διαπίστωσε ότι το γραφείο συνέβαλε στη σταθεροποίηση της αγοράς κατοικιών και της οικονομίας μετά το Μεγάλο Ύφεση απαιτώντας νέα επίπεδα διαφάνειας με υποθήκες και επενδύσεις.Ο οργανισμός αναφέρει ότι επέστρεψε δισεκατομμύρια δολάρια σε ακατάλληλα τέλη στους κατόχους πιστωτικών καρτών και έδωσε σε όλους τους καταναλωτές πρόσθετα δικαιώματα πιστωτικής κάρτας.

Μικτή αντίδραση στο Κογκρέσο

"Γνωρίζουμε ακριβώς τι θα έμοιαζε το τοπίο χωρίς την CFPB", δήλωσε η δημοκρατική γερουσιαστή Elizabeth Warren της Μασαχουσέτης στο Investmentmatome. «Το είδαμε στη δεκαετία του '90 και στη δεκαετία του 2000 στο πλαίσιο της πορείας της μεγαλύτερης οικονομικής σύγκρουσης από τη Μεγάλη Ύφεση».

Ο οργανισμός όχι μόνο βοήθησε το έθνος να ανακάμψει από την ύφεση, αλλά θα βοηθήσει επίσης στην πρόληψη μιας άλλης σύγκρουσης, είπε.

Ο Γουόρεν βοήθησε να ξεκινήσει ο οργανισμός και υπήρξε ένας αλεξικέραυνος για τους επικριτές του που λένε ότι η CFPB έχει ερμηνεύσει εσφαλμένα τους νόμους, κατέπνιξε την επέκταση των επιχειρήσεων και κατέστησε δύσκολη για τις εταιρείες να σχεδιάσουν ή να προγραμματίσουν προϋπολογισμό για το μέλλον.

Αυτοί οι αντίπαλοι πιέζουν να εντείνουν το γραφείο ή τουλάχιστον να περιορίσουν απότομα τις εξουσίες του. Η κατάργηση του σκηνοθέτη, που θεωρούνταν από ορισμένους ως απατεώνες, υπήρξε προτεραιότητα.

"Το CFPB είναι δυνητικά η πιο ισχυρή, ανεξήγητη υπηρεσία στην ιστορία της κυβέρνησης", δήλωσε στο Investmentmatome ο κ. Jeb Hensarling, ένας Ρεπουμπλικανός του Τέξας και πρόεδρος της Επιτροπής Οικονομικών Υπηρεσιών του Σώματος. "Δεν ξέρω πώς μπορείτε να πιστεύετε στη δημοκρατία και να πιστεύετε στο CFPB".

Κάντε κλικ εδώ για την πλήρη αναφορά.

Ο δημοσιογράφος Investmentmatome Alex Richards συνέβαλε σε αυτό το άρθρο.

Εγγραφείτε για τις ειδοποιήσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μας για να σας βοηθήσουμε να προστατεύσετε το πορτοφόλι σας. Συμμετέχετε στη συζήτηση και μοιραστείτε τις ιστορίες σας με την ερευνητική ομάδα του ιστοτόπου μας στο Facebook.