Αυτή η συμβουλή δανείου σπουδαστών σας εξοικονομεί χρήματα το χρόνο μετά το έτος
Μενέξενος
Πίνακας περιεχομένων:
Δεν σκέφτεστε συνήθως το φοιτητικό δάνειο φοιτητών σας ως πηγή για να σας εξοικονομήσει χρήματα. Αλλά με την εγγραφή σας για αυτόματες πληρωμές σήμερα, θα μπορούσατε να προσφέρετε έκπτωση και να επιστρέψετε χρήματα στην τσέπη σας.
Εάν εγγραφείτε για αυτόματη χρέωση, την οποία προσφέρουν οι περισσότεροι ομοσπονδιακοί και ιδιωτικοί δανειστές φοιτητικών δανείων, θα πάρετε μια μείωση κατά 0,25% στο επιτόκιο σας και θα έχετε το ποσό του λογαριασμού σας αντλημένο απευθείας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα. Αυτό σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα και σας εμποδίζει να χάσετε πληρωμές, αρκεί να διασφαλίσετε ότι ο τραπεζικός σας λογαριασμός μπορεί να χειριστεί το ποσό που καταργείται.
Και αν επιλέξετε να επενδύσετε αυτές τις αποταμιεύσεις, θα μπορούσατε να αυξήσετε ακόμα περισσότερο τα χρήματά σας.
Εδώ είναι τι μπορεί να μοιάζει με αυτές τις αποταμιεύσεις: Ένας τυπικός δανειολήπτης που αποφοίτησε το 2015 οφείλει 30,100 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Πρόσβασης και Επιτυχίας του Κολλεγίου. Εάν ο δανειολήπτης είχε δάνειο APR 6% και αυτό μειώθηκε κατά 0,25 της εκατοστιαίας μονάδας στο 5,75%, θα μπορούσε να εξοικονομήσει περίπου 45 δολάρια ετησίως. Κατά τη διάρκεια της καθιερωμένης δεκαετούς περιόδου δανείου, αυτό θα έφτανε σε εξοικονόμηση περίπου 450 δολαρίων.
Οι δανειολήπτες με υψηλότερα υπόλοιπα δανείων θέλουν να εξοικονομήσουν ακόμα περισσότερα. Οι μεταπτυχιακοί φοιτητές, για παράδειγμα, έχουν μέσο επιτόκιο 57.600 δολαρίων και 1 στους 4 έχει χρέη ύψους 99.614 δολαρίων ή υψηλότερο, σύμφωνα με τη New America, μια think tank δημοσίου συμφέροντος. Όσοι έχουν χαμηλότερες ισορροπίες δεν θα κερδίσουν όσο το δυνατόν περισσότερη εξοικονόμηση, αλλά θα κερδίσουν λίγο πίσω καθώς και την ευκαιρία να καθορίσουν τις πληρωμές τους και να τις ξεχάσουν.
Αυτόματη έναντι μη αυτόματων πληρωμών
| Χρέος | APR (με και χωρίς αυτόματη πληρωμή) | Μηνιαία πληρωμή | Συνολική πληρωμή άνω των 10 ετών | Ετήσια εξοικονόμηση | Εξοικονόμηση πάνω από 10 χρόνια |
|---|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6.00% | $111 | $13,322 | -- | -- |
| $10,000 | 5.75% | $110 | $13,172 | $15 | $150 |
| $30,100 | 6.00% | $334 | $40,101 | -- | -- |
| $30,100 | 5.75% | $330 | $39,649 | $45 | $452 |
| $75,000 | 6.00% | $833 | $99,918 | -- | -- |
| $75,000 | 5.75% | $823 | $98,792 | $113 | $1,126 |
| $100,000 | 6.00% | $1,110 | $133,225 | -- | -- |
| $100,000 | 5.75% | $1,098 | $131,723 | $150 | $1,502 |
Σημείωση: Το παραπάνω ΣΕΠΕ αντικατοπτρίζει ένα δείγμα επιτοκίου που θα μπορούσε να κρατηθεί από δανειολήπτες με ομοσπονδιακά ή ιδιωτικά δάνεια. ορισμένα ποσά, όπως τα μηνιαία ποσά πληρωμής, έχουν στρογγυλοποιηθεί για χρήση σε αυτόν τον πίνακα.
Αν σκέφτεστε, "Σαράντα πέντε δολάρια το χρόνο; Ποιος νοιάζεται; "σκεφτείτε τι θα μπορούσατε να σώσετε - και να κάνετε - μη πληρώνοντας αυτό το επιπλέον ενδιαφέρον.
Με επιπλέον 45 δολάρια το χρόνο θα μπορούσατε:
- Τοποθετήστε το Roth IRA σας. Πείτε ότι κάνετε μια πρώτη κατάθεση των $ 500, στη συνέχεια συμβάλλετε τις οικονομίες σας 45 δολάρια ετησίως. Με σταθερό ρυθμό απόδοσης 7%, θα μπορούσατε να αυξήσετε το υπόλοιπό σας σε $ 1.679 σε 10 χρόνια.
- Αποπληρώστε μερικές ταχείες χρεώσεις υψηλού επιτοκίου, όπως μια πιστωτική κάρτα ή ένα προσωπικό δάνειο.
- Μειώστε το κεφάλαιο σπουδαστικού δανείου σας κατά 45 δολάρια, καθοδηγώντας τον δανειστή σας να εφαρμόσει το ποσό με αυτόν τον τρόπο.
- Δώστε στον αγαπημένο σας φιλανθρωπικό ή πολιτικό οργανισμό δράσης και ενδεχομένως λάβετε ένα φορολογικό διάλειμμα.
- Προσθέστε στις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας για να αισθανθείτε ακόμα πιο προετοιμασμένοι για εκείνη την "βροχερή μέρα".
Μια άλλη τακτική που σώσει το ενδιαφέρον
Εάν θέλετε να ξυρίσετε ακόμη περισσότερο τα επιτόκια σας, σκεφτείτε την αναχρηματοδότηση του φοιτητικού δανείου, στην οποία τα τρέχοντα δάνεια σας αντικαθίστανται με ένα νέο, ιδιωτικό δάνειο που έχει χαμηλότερο επιτόκιο. Οι δανειστές αναχρηματοδότησης γενικά αναζητούν υποψηφίους με σταθερό εισόδημα, καλή πίστωση και λίγα χρόνια επαγγελματικής πείρας ή συνυπογράφοντα με αυτά τα προσόντα. Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή αναχρηματοδότησης για να δείτε πόσα μπορείτε να αποθηκεύσετε.
Οι δανειολήπτες ιδιωτικών δανείων είναι οι καλύτεροι υποψήφιοι για να μειώσουν το επιτόκιο τους μέσω της αναχρηματοδότησης, δεδομένου ότι δεν θα εγκαταλείψουν ορισμένες προστασίες και προγράμματα που έχουν ομοσπονδιακοί δανειολήπτες δανείων, όπως τα εισοδηματικά σχέδια αποπληρωμής ή η ομοσπονδιακή συγχώρεση φοιτητικών δανείων.
Η Jennifer Wang, διευθυντής του γραφείου του Ινστιτούτου Πρόσβασης και Επιτυχίας Κολλεγίου της Ουάσινγκτον, προειδοποιεί τους δανειολήπτες των ομοσπονδιακών δανείων που επιδιώκουν να μειώσουν το επιτόκιό τους μέσω της αναχρηματοδότησης. "Εάν δεν έχετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε με βάση το εισόδημα, τα ιδιωτικά δάνεια δεν μπορούν, τότε ο καθένας θα μπορούσε να αγωνιστεί να εξοφλήσει τα δάνειά του και θα ήταν πολύ αργά για να επιστρέψει σε ομοσπονδιακό δάνειο".
Αν ψάχνετε να εξοικονομήσετε χρήματα για τις πληρωμές του δανείου σας, η εγγραφή σας στην αυτόματη πληρωμή είναι πιθανώς ένα μη-brainer. Η αναχρηματοδότηση θα απαιτήσει περισσότερη εκτίμηση, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο η απόφαση μπορεί να σας επηρεάσει στο μέλλον, όταν ίσως θέλετε αυτές τις ομοσπονδιακές προστασίες.
Η Anna Helhoski είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski
