Τα καλύτερα 529 σχέδια αποταμίευσης κολλεγίων 2013
ÎεληβοÏÎ¹Î¬Ï Î¦Î¿Î¯Î²Î¿Ï
Πίνακας περιεχομένων:
- 529 Προπληρωμένο Σχέδιο Κολλέγιο εναντίον 529 Κολλέγιο Αποταμιευτικό Σχέδιο
- Πώς μπορώ να επιλέξω το σωστό σχέδιο 529;
- Το καλύτερο 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίου για όσους δεν κρατικές φορολογικές ελαφρύνσεις ή φορολογικές πιστώσεις
- Συχνές Ερωτήσεις
Με το κόστος της φοίτησης στο κολέγιο να αυξάνεται 3-4% κάθε χρόνο και οι φοιτητές να αποφοιτούν με μεγαλύτερο χρέος από ποτέ, ο καθορισμός ενός σχεδίου 529 μπορεί να είναι ένας εξαιρετικά χρήσιμος τρόπος για να σώσετε το παιδί σας. 529 σχέδια είναι οι λογαριασμοί που προσφέρονται τόσο από τα μεμονωμένα κράτη όσο και από τις ιδιωτικές εταιρείες για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να σώσουν για το κολλέγιο προσφέροντας είτε φορολογικά πλεονεκτήματα είτε την ικανότητα να κλειδώσουν τα δίδακτρα σήμερα. Ουσιαστικά, παρέχουν έναν πιο αποτελεσματικό τρόπο εξοικονόμησης για το κολέγιο σε σύγκριση με την τοποθέτηση χρημάτων στην τακτική αποταμίευση ή λογαριασμό μεσιτείας. Αν έχετε συγκεκριμένη ερώτηση σχετικά με τα 529 σχέδια, παραλείψτε το τμήμα FAQ.
529 Προπληρωμένο Σχέδιο Κολλέγιο εναντίον 529 Κολλέγιο Αποταμιευτικό Σχέδιο
Υπάρχουν δύο διαφορετικοί τύποι 529 σχεδίων: το 529 Κολέγιο Προπληρωμένο Σχέδιο και 529 Κολέγιο Αποταμιευτικό Σχέδιο. Το πιο συνηθισμένο σχέδιο 529 είναι το σχέδιο αποταμιεύσεων του κολλεγίου. Το 529 College Savings Plan είναι ένας προνομιούχος λογαριασμός που επιτρέπει σε έναν φοιτητή να συγκεντρώνει περιουσιακά στοιχεία για χρήση σε οποιοδήποτε διαπιστευμένο κολλέγιο ή επαγγελματική σχολή στις Η.Π.Α. και ακόμη και σε κάποια ξένα σχολεία. Το βασικό όφελος του σχεδίου είναι ότι δεν πληρώνετε φόρους για τα κέρδη από επενδύσεις και 35 κράτη προσφέρουν είτε φορολογικές ελαφρύνσεις είτε φορολογικές ελαφρύνσεις. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για δίδακτρα, βιβλία και άλλες απαιτούμενες αμοιβές.
529 Τα Προπληρωμένα Προγράμματα επιτρέπουν στους αποταμιευτές να αγοράσουν δίδακτρα στο πανεπιστημιακό σύστημα του κράτους τους στο σημερινό επιτόκιο. Το πλεονέκτημα αυτού του τύπου σχεδίου είναι ότι οι σπουδαστές προστατεύονται από τις αναπόφευκτες μελλοντικές αυξήσεις των τιμών. Κατά τα τελευταία 30 χρόνια, το κόστος της φοίτησης στο κολέγιο αυξήθηκε κατά περισσότερο από 200%. Το μειονέκτημα του σχεδίου είναι ότι περιορίζει τον φοιτητή να παρακολουθήσει ένα κρατικό σχολείο στην πατρίδα του. Οι γονείς που επιλέγουν ένα προπληρωμένο σχέδιο πρέπει να είναι βέβαιοι ότι το παιδί τους θα παρακολουθήσει μια κρατική σχολή. Τα προπληρωμένα σχέδια προσφέρονται μόνο από κρατικά χορηγούμενα σχέδια και όχι από ιδιωτικές εταιρείες όπως η TD Ameritrade.
Πώς μπορώ να επιλέξω το σωστό σχέδιο 529;
Εάν το κράτος σας προσφέρει έκπτωση φόρου ή πίστωση φόρου (εκτός από την αύξηση των αφορολόγητων επενδύσεων που έχουν όλα τα 529 σχέδια), είναι καλύτερο να προχωρήσετε με το κρατικό χορηγούμενο σχέδιο σας για να εξοικονομήσετε φόρους εισοδήματος. Ενώ κάθε κράτος προσφέρει ένα σχέδιο 529, μόνο 35 κράτη προσφέρουν σήμερα είτε φορολογική έκπτωση είτε πίστωση φόρου. Για να βρείτε το καλύτερο σχέδιο για την πολιτεία σας, ανατρέξτε στο εργαλείο μας 529 Plan Finder. Βρείτε το καλύτερο σχέδιο 529
Εάν δεν ζείτε σε μία από αυτές τις 35 πολιτείες, μπορεί να αξίζει τον κόπο να ανοίξετε έναν λογαριασμό 529 για να επωφεληθείτε από τα φορολογικά κέρδη από επενδύσεις, αλλά δεν υπάρχει λόγος να επιλέξετε αυτόματα το κρατικό σας σχέδιο. Επειδή δεν λαμβάνετε φορολογικές ελαφρύνσεις ή πιστώσεις για την επιλογή του κρατικού σας επιχορηγούμενου σχεδίου, θα πρέπει να επιλέξετε ένα σχέδιο βάσει των επενδυτικών επιλογών και τελών. Τα κορυφαία πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι: Σχέδιο χαμηλού κόστους χωρίς ελάχιστο με πολλές επενδυτικές επιλογές σε μια ποικιλία οικογενειών αμοιβαίων κεφαλαίων Το σχέδιο 529 της TD Ameritrade καθιστά απλό να διατηρείτε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στην ηλικία του παιδιού σας προσφέροντας χρήματα τα οποία αυτομάτως εξισορροπούν και γίνονται πιο συντηρητικά καθώς μεγαλώνει το παιδί σας. Για πιο εξελιγμένους επενδυτές, το σχέδιο TD Ameritrade προσφέρει 17 άλλες επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων εσωτερικών και διεθνών μετοχικών και ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων, ταμεία ακίνητης περιουσίας και λογαριασμούς χρηματαγοράς. Η διαχείριση των κεφαλαίων γίνεται από εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων όπως οι Vanguard, T. Rowe Price, PIMCO, American Century και πολλοί άλλοι. Όσον αφορά το κόστος, η TD Ameritrade προσφέρει κεφάλαια με δείκτες εξόδων μόλις 0,26%. Η TD Ameritrade χαρακτηρίζεται επίσης ως μια από τις πιο φιλικές προς τον πελάτη και εύχρηστες πλατφόρμες και πρόσφατα βαθμολόγησε την # 1 "Brokerage for Novices by Barron's". Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το σχέδιο TD Ameritrade 529 δεν προσφέρει την προπληρωμένη επιλογή. Τι γίνεται αν το παιδί μου δεν χρησιμοποιεί όλα τα χρήματα; Τα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν σε "εξειδικευμένο μέλος" της οικογένειας του δικαιούχου, συμπεριλαμβανομένων των αδελφών, των παιδιών, των γονέων, του συζύγου, των ξαδέλφων, των θείων, των θείων και άλλων. Οποιαδήποτε χρηματικά ποσά αποσύρονται για μη εκπαιδευτικούς σκοπούς θα υπόκεινται σε ομοσπονδιακή φορολογική κύρωση κατά 10% και θα υπόκεινται σε κανονικούς συντελεστές φόρου εισοδήματος. Τι γίνεται αν το παιδί μου λάβει υποτροφία και εξακολουθεί να θέλει να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια στο σχέδιο; Εάν το παιδί σας λάβει υποτροφία και δεν χρειάζεται πλέον να χρησιμοποιήσετε το πλήρες ποσό των 529 αποταμιεύσεών σας, μπορείτε να αποσύρετε κεφάλαια μέχρι το ποσό της υποτροφίας χωρίς να υποστείτε την ομοσπονδιακή ποινή του 10%. Πόσο μπορώ να συνεισφέρω; Ποια είναι τα όρια; Κάθε άτομο μπορεί να συνεισφέρει 14.000 δολάρια ανά παιδί ετησίως. Μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε τα πρώτα 5 χρόνια συνεισφοράς σας, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να συνεισφέρετε 70.000 δολάρια στο πρώτο έτος (αλλά στη συνέχεια δεν μπορείτε να συμβάλλετε ξανά μέχρι το έτος 6). Αν είστε παντρεμένοι, μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε επιπλέον 14.000 δολάρια ετησίως για λογαριασμό του συζύγου σας. Έτσι, ένα παντρεμένο ζευγάρι θα μπορούσε να συνεισφέρει έως και 140.000 δολάρια το πρώτο έτος. Μπορείτε να συνεισφέρετε χρήματα σε ένα σχέδιο 529 μόνο εάν η αξία του λογαριασμού είναι κάτω από 360.000 $. Μόλις η αξία του λογαριασμού υπερβεί τα 360.000 δολάρια, δεν μπορείτε να κάνετε περαιτέρω εισφορές, αλλά τα υπάρχοντα περιουσιακά στοιχεία μπορούν ακόμα να αυξηθούν μέσω κερδών από επενδύσεις. Ποια κράτη προσφέρουν εκπτώσεις φόρου ή φοροαπαλλαγές; Αλαμπάμα, Αριζόνα, Αρκάνσας, Κολοράντο, Κονέκτικατ, Κολομβία, Γεωργία, Αϊντάχο, Ιλινόις, Ιντιάνα, Αϊόβα, Κάνσας, Λουιζιάνα, Μέιν, Μέριλαντ, Μίσιγκαν, Μισσάρι, Μιζούρι, Νέα Υόρκη, Βόρεια Καρολίνα, Βόρεια Ντακότα, Οχάιο, Οκλαχόμα, Όρεγκον, Πενσυλβανία, Ρόουντ Άιλαντ, Νότια Καρολίνα, Γιούτα, Βερμόντ, Βιρτζίνια, Δυτική Βιρτζίνια, Ουισκόνσιν. Βρείτε τα καλύτερα σχέδια για αυτά τα κράτη εδώ. Για βοήθεια σχετικά με την επιλογή του σχεδίου σας, ανατρέξτε στο εργαλείο μας 529 Plan Finder. Βρείτε το καλύτερο σχέδιο 529
Το καλύτερο 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίου για όσους δεν κρατικές φορολογικές ελαφρύνσεις ή φορολογικές πιστώσεις
Συχνές Ερωτήσεις
