Γιατί πρέπει να έχω δάνεια ενώ δουλεύω ακόμα και σώζω;

Με τον Brian Frederick

Μάθετε περισσότερα για τον Brian στην ιστοσελίδα μας Ρωτήστε έναν σύμβουλο

Μία από τις ερωτήσεις που εμφανίστηκαν πολλές φορές σε συνομιλίες με πελάτες είναι: Από τη στιγμή που τα αποθέματα αναμένεται να κάνουν περισσότερα χρήματα μακροπρόθεσμα, γιατί πρέπει να κατέχω κάτι άλλο εκτός από τα αποθέματα του χαρτοφυλακίου μου όταν είμαι τόσο μακριά από συνταξιοδότηση; Η σύντομη απάντηση είναι ότι οι επενδυτές θα επιτύχουν καλύτερα με τη διαφοροποίηση, αλλά υπάρχουν περισσότερα από αυτό.

Ακολουθούν ορισμένοι ειδικοί λόγοι για τους οποίους προτείνω να συμπεριλάβετε στο χαρτοφυλάκιό σας ασφαλέστερα περιουσιακά στοιχεία, όπως ομόλογα, CD και μετρητά.

• Όπως και με τις δαπάνες,είναι σημαντικό να έχετε μια καλή άμυνα καθώς και καλό αδίκημα. Αν το χαρτοφυλάκιό σας μειωθεί στο μισό, θα πρέπει να διπλασιαστεί μόνο για να επιστρέψει εκεί που ήταν. Εάν το χαρτοφυλάκιό σας μειωθεί μόνο κατά 20%, χρειάζεται μόνο να κερδίσετε το 25% για να επιστρέψετε στο σημείο που ξεκινήσατε. Ενώ η Wall Street και η επικεντρωμένη στο επενδυτικό κοινό εστίαση στις υψηλές αποδόσεις των επενδύσεων, ο πραγματικός τρόπος για να συνθέσετε τον πλούτο σας είναι να επενδύσετε όσο το δυνατόν περισσότερο και να αποφύγετε σημαντικές μειώσεις.
• Χαμηλότερη πιθανότητα να τραβήξετε το σχοινί σχισίματος σε λάθος χρόνο. Όπως απέδειξε η οικονομική κρίση για την περίοδο 2008-2009, είναι πολύ δύσκολο να παραμείνουμε ήρεμοι και να μην πανικοβληθούμε ενόψει των ταχέως μειούμενων αγορών. Ενώ τα ποσοστά μπορεί να είναι τα ίδια με ένα μεγάλο σωρό χρημάτων έναντι ενός μικρού σωρού χρήματος, το συναισθηματικό φόρο είναι πολύ μεγαλύτερο όσο το μεγαλύτερο είναι το χαρτοφυλάκιό σας. Για παράδειγμα, δούλευα με μια χήρα που είχε περίπου 1,3 εκατομμύρια δολάρια σε αυτήν και στους λογαριασμούς IRA του αποθανόντος συζύγου της. Όταν το θέμα της ανοχής κινδύνου ήρθε, την ρώτησα αν θα μπορούσε να στομάχι έχοντας το χαρτοφυλάκιό της να μειωθεί κατά 20%. Η απάντησή της ήρθε χωρίς δισταγμό - "Απολύτως όχι! Αν το χαρτοφυλάκιο υποχώρησε κατά 20%, θα ήταν $ 260.000 που είναι αυτό που αξίζει το σπίτι μου! "Συγκρίνετε την απώλεια 20% σε χαρτοφυλάκιο 50.000 δολαρίων. ενώ τα 10.000 δολάρια δεν είναι τίποτα για να φτερνιστεί, γιατί οι περισσότεροι άνθρωποι που χάνουν αυτό το χρηματικό ποσό δεν προκαλούν σοβαρές συναισθηματικές αντιδράσεις όπως η απώλεια μεγαλύτερων αριθμών.
• Σας δίνει την ευκαιρία να αποκαταστήσετε την επιστροφή του κινδύνου με την επανεξισορρόπηση. Αγοράστε χαμηλό και πωλούν υψηλά είναι ο πιο βασικός, αλλά ο πιο δύσκολος κανόνας των επενδύσεων που ακολουθούν. Είναι πολύ δύσκολο για τους περισσότερους ανθρώπους να πωλούν πράγματα που κάνουν καλά και να αγοράζουν πράγματα που έχουν μειωθεί στην τιμή. Η επανεξισορρόπηση είναι η τακτική προγραμματισμένη πράξη πώλησης νικητών και αγορών χαμένων και η επιστροφή των επενδύσεών σας στην πορεία με το σημείο που θέλετε να είναι. Οι έρευνες έχουν δείξει ότι η επανεξισορρόπηση μπορεί να προστεθεί από το 0,2% στο 1,2% των ετήσιων αποδόσεων χαρτοφυλακίου μακροπρόθεσμα. Αυτή η επιπλέον επιστροφή μπορεί να κάνει μια τεράστια διαφορά για 20-30 χρόνια, αλλά για να έχετε τα καλύτερα αποτελέσματα με την επανεξισορρόπηση πρέπει να είστε κάτοχος ορισμένων πράξεων που «ζιγκ» και άλλα πράγματα που «ζαγκ».
• Μετά από ένα συγκεκριμένο σημείο, η μεγαλύτερη έκθεση σε αποθέματα δεν προσθέτει πολλά στην επιστροφή. Η έρευνα ποικίλλει ανάλογα με το ποια αποθέματα εξετάζονται και πότε έγινε η έρευνα, αλλά κατά γενικό κανόνα όταν υπερβείτε το 80% των μετοχών στο χαρτοφυλάκιό σας, οι αναμενόμενες αποδόσεις αυξάνονται μόνο ελαφρά, αλλά οι μεταβολές στην αξία του χαρτοφυλακίου σας γίνονται πολύ μεγαλύτερες. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, μεγάλες κούρσες αξίας είναι ο εχθρός σας, καθώς προκαλούν πολλή καούρα και αν ενεργείτε πάνω τους, πολλή θλίψη!

Μια τελευταία σκέψη - όταν εξακολουθείτε να εργάζεστε και να συσσωρεύετε περιουσιακά στοιχεία, ο πρωταρχικός ρόλος των ομολόγων / μετρητών είναι να παρέχουν ασφάλεια και σταθερότητα, όχι εισόδημα. Παρόλο που δεν είναι διασκεδαστικό να κερδίζετε ελάχιστα το "ασφαλές" μέρος του χαρτοφυλακίου σας, εξακολουθεί να είναι σημαντικό να έχετε το κομμάτι αυτό στη θέση του. Σε παρόμοια σημείωση, οι αυξανόμενες επιπτώσεις μπορεί να έχουν καταστροφικές επιπτώσεις στα ομόλογα, οπότε θα πρέπει να είστε προσεκτικοί με το πώς επενδύετε αυτό το μέρος των χρημάτων σας, αλλά αυτό είναι θέμα για μια άλλη θέση στο blog.