Πώς να Προϋπολογισμός σε ένα Roller-Coaster εισόδημα

Οι δημοφιλείς συμβουλές σχετικά με τον προϋπολογισμό, όπως ο κανόνας 50/30/20 - ο οποίος αποδίδει ένα καθορισμένο ποσοστό εισοδήματος στις ανάγκες, τις επιθυμίες και τις ανάγκες - δεν έχει νόημα για τους ανθρώπους των οποίων οι αποδοχές αυξάνονται και μειώνονται.

Οι ελεύθεροι επαγγελματίες, οι αυτοαπασχολούμενοι και αυτοί που εξαρτώνται από συμβουλές ή συμβουλές μπορούν να έχουν ένα πολύ καλό μήνα ή ένα κακό, και αυτό τους αφήνει ευάλωτους. Μια έκθεση της Federal Reserve, που δημοσιεύθηκε τον Μάιο, διαπίστωσε ότι σχεδόν το ένα τρίτο των ενήλικων των Η.Π.Α. είχε ακανόνιστα εισοδήματα το 2016 - και το 40% αυτών αγωνιζόταν να πληρώσει τους λογαριασμούς ως αποτέλεσμα.

Οι καλύτερες συμβουλές των οικονομικών εμπειρογνωμόνων είναι να προγραμματίσουμε όσο το δυνατόν περισσότερο το μέλλον, χρησιμοποιώντας τη δημιουργικότητα και τα νέα εργαλεία τεχνολογίας που έχουν σχεδιαστεί για όσους έχουν ακανόνιστα εισοδήματα. Εδώ είναι τέσσερις συμβουλές για τη διαχείριση χρημάτων, όταν το paycheck σας κυμαίνεται.

Δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης

Τα άτομα με σποραδικό εισόδημα θα πρέπει να εξοικονομήσουν έξι μήνες δαπανών σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, λέει ο Todd Youngdahl, διευθύνων σύμβουλος της Washington Wealth Advisors στην Falls Church της Βιρτζίνια.

Αυτό είναι κάτι παραπάνω από την τυπική σύσταση αξίας τριών έως έξι μηνών. Το επιπλέον σας επιτρέπει να "βουτήξετε για να καλύψετε τα έξοδα σε ένα μήνα που δεν πληρώνομαι τόσο πολύ", λέει ο Youngdahl.

Μπορεί να χρειαστεί χρόνος για να επιτευχθεί αυτός ο στόχος, αλλά η έρευνα δείχνει ότι ακόμη και ένα μικρό μαξιλάρι βελτιώνει την οικονομική υγεία. Σύμφωνα με μια μελέτη του Πανεπιστημίου του 2016, οι οικογένειες με αρκετά χαμηλά επίπεδα αποταμίευσης ($ 250 έως $ 749) εξακολουθούσαν να είναι λιγότερο πιθανό να αντιμετωπίσουν έξωση, να χρεώσουν πληρωμές ή να καταφύγουν σε δημόσια οφέλη από ό, τι χωρίς εξοικονόμηση.

Ένα πρόγραμμα για να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε μια συνήθεια εξοικονόμησης είναι το SaverLife.org. Κερδίστε 10 δολάρια κάθε μήνα που εξοικονομείτε τουλάχιστον 20 δολάρια, για έως έξι μήνες.

"Ακόμα και λίγο μπορεί να βοηθήσει κάποιον να εξομαλύνει τα εισοδήματά του σε ένα μήνα που κερδίζουν λιγότερα", λέει η Shana Beal, διευθυντής επικοινωνιών στο Earn, του μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα του προγράμματος.

Προϋπολογισμός τι ξοδεύετε

"Όταν έχετε ακανόνιστο εισόδημα, πρέπει να ζείτε κάτω από τα μέσα σας", λέει ο Mark Kemp, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Harleysville, Pennsylvania.

Επειδή δεν γνωρίζετε το εισόδημά σας για ένα συγκεκριμένο μήνα, κατασκευάστε τον προϋπολογισμό σας γύρω από τις βασικές σας δαπάνες.

Προσθέστε το κόστος των αναγκών σας, συμπεριλαμβανομένων των κατοικιών, των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας, των τροφίμων, των ασφαλίσεων και των μεταφορών, και να συμπεριλάβετε ένα μηνιαίο ποσό για ετήσιους λογαριασμούς, όπως φόρους ακίνητης περιουσίας. Μην συμπεριλάβετε πρόσθετα όπως γεύματα εστιατορίων ή βόλτες με ταξί, ακριβώς το ελάχιστο ποσό που χρειάζεστε κάθε μήνα. Μια εφαρμογή που παρακολουθεί τις δαπάνες, όπως η Νομισματοκοπείο ή το Προσωπικό Κεφάλαιο, μπορεί να σας βοηθήσει να εκτιμήσετε.

Στη συνέχεια, μάθετε εάν τα κέρδη του προηγούμενου έτους καλύπτουν αυτή τη γραμμή βάσης. Αν όχι, ίσως χρειαστεί να μειώσετε τα έξοδα. Και χρησιμοποιείτε πλεόνασμα από τους μήνες αιχμής για να φτιάξετε το αποθεματικό σας για άφθονους μήνες, λέει η Barbara O'Neill, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία στο Newton, New Jersey.

Δημιουργήστε ένα σταθερό paycheck

Πάρτε τον έλεγχο της ταμειακής ροής σας με τη δημιουργία ξεχωριστών λογαριασμών για τις καταθέσεις και τις δαπάνες.

Καταθέστε τις πληρωμές σε έναν λογαριασμό. Κάθε μήνα, χρησιμοποιήστε το για να πληρώσετε έναν "μισθό" που καλύπτει τα έξοδα. "Αυτό δημιουργεί ένα σταθερό μηνιαίο εισόδημα που πηγαίνει στον λογαριασμό ελέγχου που καταβάλλεται από τις δαπάνες σας", λέει ο Clayton Shearer, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στην A & I Financial Services στην περιοχή του Ντένβερ.

Αν τείνετε να λαμβάνετε πολλούς μικρούς ελέγχους κάθε μήνα και το αποθεματικό σας δεν χρηματοδοτείται πλήρως, δοκιμάστε εβδομαδιαίες μεταφορές.

Χρησιμοποιήστε εφαρμογές εάν χρειάζεστε προκαταβολή

Εάν δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένας χαμηλός-κερδίζοντας μήνα θα μπορούσε να σας αναγκάσει να χρησιμοποιήσετε υψηλού επιπέδου πιστωτικές κάρτες ή ακριβά δάνεια payday. Αντ 'αυτού, σκεφτείτε να εγγραφείτε για υπηρεσίες όπως αυτές που προσφέρουν φθηνότερες εναλλακτικές λύσεις για βραχυπρόθεσμα μετρητά:

• Activehours: Παρέχει μικρές προκαταβολές χωρίς τόκους - έως και $ 100 την ημέρα - έναντι πληρωμών άμεσης κατάθεσης. Κόστος: Μια προαιρετική "συμβουλή" στο ποσό που επιλέγετε.
• Dave: Προσφορές χωρίς προκαταβολές μέχρι το επόμενο paycheck σας. Προειδοποιεί για επερχόμενους λογαριασμούς ή χαμηλά υπόλοιπα των τραπεζών για να αποφύγει τις ακριβές υπεραναλήψεις. Κόστος: $ 1 ανά μήνα και προαιρετικές συμβουλές.
• Ακόμη: Καταργεί τα χρήματα από το paycheck σας αν είναι υψηλότερο από το μέσο όρο. Όταν κερδίζετε λιγότερα, ακόμη και οι καταθέσεις σας φέρνουν στο μέσο όρο μέχρι να πληρώσετε ξανά χωρίς ενδιαφέρον. Κόστος: Δωρεάν αν ο εργοδότης σας προσφέρει Ακόμη και ως παροχή, ή περίπου $ 3 την εβδομάδα.

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες προειδοποιούν να μην βασίζονται πολύ συχνά σε προκαταβολές σε μετρητά. Ωστόσο, αυτές οι υπηρεσίες χαμηλού κόστους μπορούν να σας βοηθήσουν να το πετύχετε μέσα σε ένα χαλαρό μήνα - και στη συνέχεια να επιστρέψετε γρήγορα στο μηνιαίο προϋπολογισμό και το σχέδιο αποταμίευσης.

Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Investmentmatome και δημοσιεύθηκε αρχικά από το The Associated Press.