Πότε να κόψετε ολοκληρωμένη και σύγκρουση από το απόσπασμα ασφάλισης αυτοκινήτου σας

Πολλοί άνθρωποι υποθέτουν ότι η προστασία από ζημιά σε ένα αυτοκίνητο συμπεριλαμβάνεται αυτόματα ως μέρος του τι καλύπτει η ασφάλιση αυτοκινήτων. Αλλά μπορεί να είστε σε θέση να εξοικονομήσετε χρήματα με την εξάλειψη της περιεκτικής κάλυψης και της σύγκρουσης.

Αυτό έχει νόημα για εσάς; Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.

Κάλυψη που απαιτείται από το κράτος

Τα κράτη απαιτούν γενικά τους οδηγούς να έχουν ασφάλιση αστικής ευθύνης, η οποία πληρώνει για τραυματισμούς και υλική ζημιά που προκαλείτε σε άλλους. Οι καταστάσεις χωρίς σφάλματα σας κάνουν να αγοράσετε κάλυψη προστασίας από τραυματισμούς, η οποία πληρώνει για τους τραυματισμούς σας, ανεξάρτητα από το ποιος ήταν υπεύθυνος. Και μερικές πολιτείες απαιτούν από εσάς να έχετε κάλυψη για τραυματισμούς που προκαλούνται από ανασφάλιστους ή μη ασφαλισμένους οδηγούς ή ένα χτύπημα και τρέξιμο.

Περιεκτική και σύγκρουση

Η κάλυψη της σύγκρουσης πληρώνει για ζημιά στο αυτοκίνητό σας από σύγκρουση που αφορά άλλο αυτοκίνητο ή άψυχο αντικείμενο. Αν κάποιος άλλος οδηγός είναι υπεύθυνος, μπορείτε να περάσετε από την πολιτική σας ή από το άλλο άτομο. Η ολοκληρωμένη κάλυψη καλύπτει ζημιές στο αυτοκίνητό σας από άλλα πράγματα, συμπεριλαμβανομένων των ζώων, του καιρού, των καταστροφών, του βανδαλισμού και της πυρκαγιάς, και αν το αυτοκίνητό σας κλαπεί.

Τα κράτη δεν απαιτούν ολοκληρωμένη ή σύγκρουση, αλλά οι δανειστές και οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης το κάνουν, οπότε θα χρειαστείτε την κάλυψη αν δεν έχετε το δικό σας αυτοκίνητο εντελώς.

Μεταξύ των ασφαλισμένων οδηγών, το 77% αγοράζουν πλήρη κάλυψη και το 72% αγοράζουν σύγκρουση, σύμφωνα με την ανάλυση των δεδομένων της Ασφαλιστικής Υπηρεσίας Πληροφοριών της Εθνικής Ένωσης Ασφαλιστών.

Όταν αποφασίζετε αν θα παραιτηθείτε από πλήρεις και συγκρούσεις, εξετάστε πρώτα την αξία του αυτοκινήτου σας. Κοιτάξτε αυτό σε ιστοσελίδες όπως το NADA και το Kelley Blue Book. Εάν το ασφάλιστρό σας και τα εκπτώσιμα σας προστεθούν σε περισσότερο από το αυτοκίνητό σας αξίζει, η ολοκληρωμένη κάλυψη και η σύγκρουση δεν θα σας ωφελήσουν.

Όπως λέει και το Progressive: "Εάν έχετε $ 1.000 έκπτωση σε σύγκρουση σε ένα όχημα που αξίζει $ 1.000, πληρώνετε βασικά για ασφάλιση που δεν πρόκειται να σας πληρώσει όταν το χρειάζεστε."

Ανεξάρτητα από το πόσο κοστίζει η επισκευή των ζημιών στο αυτοκίνητό σας, ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει μόνο μέχρι την αξία του οχήματος. Μόλις το κόστος επισκευής υπερβεί την αξία, ή ακόμα και πλησιάζει σε αυτό σε ορισμένες περιπτώσεις, ο ασφαλιστής δηλώνει ένα αυτοκίνητο αθροιστικά. Μπορείτε ακόμα να επιλέξετε να διορθώσετε το αυτοκίνητό σας, οπότε ο ασφαλιστής σας θα αφαιρέσει την αξία διάσωσης από την πληρωμή σας. Το αυτοκίνητο θα καταγραφεί επίσης ως διάσωση στον τίτλο. Ορισμένες εταιρείες αυτόματης ασφάλισης δεν πρόκειται να καλύψουν αυτοκίνητα που έχουν απολεπιστεί ή θα χρεώσουν περισσότερα για να το κάνουν.

Αν το αυτοκίνητό σας αξίζει περισσότερο από το δικαίωμα έκπτωσης και την ασφάλισή σας, εξετάστε αυτούς τους παράγοντες:

• Κοιτάξτε το κόστος της πλήρους σύγκρουσης και, στη συνέχεια, υπολογίστε πόσο καιρό θα χρειαζόταν για αυτό, καθώς και το ποσό έκπτωσης, να ισούται με την αξία του αυτοκινήτου σας.
• Εάν το αυτοκίνητό σας ήταν κατεστραμμένο, θα μπορούσατε να το αντέξετε οικονομικά από την τσέπη σας, να πάτε χωρίς αυτοκίνητο ή να αγοράσετε ένα καινούριο;
• Σκεπτόμενος σχετικά με την ολοκληρωμένη κάλυψη, πόσο πιθανό είναι να κλαπεί, να υποστεί βανδαλισμούς ή να υποστεί ζημιά ο καιρός ή ένα ζώο;

Ακόμη και αν αποφασίσετε ότι η κάλυψη της σύγκρουσης σας αξίζει τον κόπο για το αυτοκίνητό σας τώρα, είναι κάτι που πρέπει να επανεξετάσετε στο δρόμο, καθώς το αυτοκίνητό σας μεγαλώνει και λαμβάνετε νέα αποσπάσματα αυτόματης ασφάλισης.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει ασφάλειες και επενδύει για Investmentmatome . Τον ακολουθήστε στο Twitter @ aubreycohen και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.