Όταν η ξεχωριστή ασφάλιση αυτοκινήτου για τα παντρεμένα ζευγάρια έχει νόημα

Τα περισσότερα παντρεμένα ζευγάρια εξοικονομούν χρήματα όταν συνδυάζουν την κάλυψή τους σε μία πολιτική και λαμβάνουν ένα μόνο απόσπασμα αυτόματης ασφάλισης. Αλλά περιστασιακά ξεχωριστή ασφάλιση αυτοκινήτου για τα παντρεμένα ζευγάρια είναι πιο λογική.

Ένα κακό ρεκόρ οδήγησης, κακή πίστωση ή ένα ακριβό σπορ αυτοκίνητο είναι συνηθισμένοι λόγοι που τα ζευγάρια επιλέγουν να κρατούν ξεχωριστές πολιτικές. Ακολουθεί μια ματιά για το πότε πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο διάλυσης των πολιτικών σας.

Ξεκινήστε από τις αγορές

Αν νομίζετε ότι μπορεί να εμπίπτει σε αυτή την κατηγορία, ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να πάρετε αποσπάσματα ασφάλισης αυτοκινήτου τόσο για μια συνδυασμένη πολιτική όσο και για δύο ξεχωριστές πολιτικές.

Σχετικές ιστορίες

Πώς να πάρετε ασφάλεια αυτοκινήτου μετά από ένα DUI

Πώς οι νεόνυμφοι μπορούν να πάρουν τα καλύτερα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου

Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες για να παντρευτούν

Οι μεταφορείς σχεδόν πάντα θα σας δώσουν ένα διάλειμμα στην ασφάλιση αυτοκινήτων μόνο και μόνο επειδή είστε παντρεμένοι, επειδή οι παντρεμένοι άνθρωποι θεωρούνται λιγότερο ασφαλείς από τους ασφαλιστές. Αλλά η μεγαλύτερη δυνατή εξοικονόμηση θα προέλθει από μια έκπτωση πολλαπλών οχημάτων όταν ασφαλίζετε και τα δύο σας αυτοκίνητα σε μία πολιτική. Για παράδειγμα, το State Farm λέει ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε μέχρι και 20% για την ασφάλιση πολλών οχημάτων. Η Geico προσφέρει έως και 25%.

Μπορείτε επίσης να αποθηκεύσετε μέσω μιας έκπτωσης πολλαπλών πολιτικών, με τη "δέσμευση" περισσότερων από έναν τύπους πολιτικών από την ίδια εταιρεία. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση αυτοκινήτων και ασφάλισης κατοικίας ή ασφάλισης ενοικιαστή. Τότε θα βαθμολογούσατε τόσο ένα πολυμηχανικό και μια έκπτωση πολλαπλών πολιτικών. Δεν θα λάβετε έκπτωση εάν διατηρείτε ξεχωριστές πολιτικές.

Πόσο κακή οδήγηση επηρεάζει τα αποσπάσματα ασφάλισης αυτοκινήτου

Σε ορισμένες περιπτώσεις μια συνδυασμένη πολιτική δεν θα αποπληρωθεί. Ο Raphael Locsin, ιδιοκτήτης του Shift Insurance, ενός ανεξάρτητου οργανισμού στο Lakewood της Καλιφόρνια, αναφέρει ότι μόνο ένα μικρό ποσοστό των παντρεμένων πελατών του βρίσκει καλύτερη προσφορά αγοράζοντας ξεχωριστά ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων. Συνήθως αυτό συμβαίνει αφού ένας σύζυγος καταδικαστεί για σοβαρή παραβίαση, όπως ένα DUI, και ο ασφαλιστής είτε αρνείται να καλύψει αυτόν τον σύζυγο είτε πετάει τα ασφάλιστρα "μέσα από την οροφή" κατά την ανανέωση χρόνου, λέει ο Locsin.

Ο σύζυγος με το DUI πιθανότατα θα βρει τα χαμηλότερα ποσοστά με μια εταιρεία που ειδικεύεται σε οδηγούς υψηλότερου κινδύνου. Οι εταιρείες αυτές προσφέρουν συνήθως μόνο τα κρατικά ελάχιστα ποσά κάλυψης ευθύνης για οδηγούς με σοβαρές παραβιάσεις και δεν προσφέρουν επιπλέον εκπτώσεις.

Αντί για τους δύο συζύγους που εγκαθίστανται για κάλυψη γυμνών οστών, μερικά ζευγάρια χωρίζουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτου, αν και αυτό μπορεί να είναι δύσκολο.

Για παράδειγμα, αν ο σύζυγος έχει το DUI, αγοράζει μια πολιτική για το αυτοκίνητο που οδηγεί. Στη συνέχεια, η σύζυγος αγοράζει μια πολιτική για το αυτοκίνητό της και ζητά από τον ασφαλιστή να αποκλείσει τον άνδρα από την κάλυψη, εμποδίζοντας τον να οδηγεί το αυτοκίνητό του. Ένας αποκλεισμός σημαίνει ότι ο ασφαλιστής δεν θα πληρώσει τυχόν αξιώσεις που προκύπτουν από το σύζυγο που οδηγεί το αυτοκίνητο της συζύγου, αφήνοντας το ζευγάρι στο γάντζο για όλες τις ζημιές.

Ωστόσο, αυτό λειτουργεί μόνο σε ορισμένες πολιτείες, συμπεριλαμβανομένης της Καλιφόρνιας, λέει ο Locsin. Κανονικά όλοι οι οδηγοί που είναι κάτοχοι αδείας σε μια οικογένεια παρατίθενται για όλα τα οχήματα και ορισμένα κράτη δεν επιτρέπουν την εξαίρεση των οδηγών. Σε περίπτωση αμφιβολίας, επικοινωνήστε με έναν ασφαλιστικό πράκτορα.

Αν χωρίζετε την κάλυψη, θα εξοικονομήσετε χρήματα αναθέτοντας το αυτοκίνητο που είναι το φθηνότερο για να ασφαλιστεί ο σύζυγος με την κακή οδήγηση αρχείο.

Γιατί η κακή πίστωση μπορεί να κάνει τη διαφορά

Τα περισσότερα κράτη επιτρέπουν στους ασφαλιστικούς αερομεταφορείς να θεωρούν την πίστωση ως παράγοντα για τον καθορισμό των ασφαλίστρων αυτοκινήτων. Μόνο η Καλιφόρνια, η Χαβάη και η Μασαχουσέτη την απαγορεύουν.

Αυτό σημαίνει ότι στις περισσότερες πολιτείες μπορείτε να πάρετε χαμηλότερο αυτόματο ασφαλιστικό επιτόκιο αν έχετε ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ασφαλιστικής φιλοσοφίας, που σημαίνει ότι πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως, υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική ευθύνη και διατηρείτε τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών χαμηλά.

Εάν εσείς ή ο / η σύζυγός σας έχετε φτωχή πίστωση, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με τη λήψη ξεχωριστών πολιτικών, λέει ο Ryan Andrew, πρόεδρος του The Andrew Agency στο Richmond της Βιρτζίνια.

Για παράδειγμα, στη Βιρτζίνια, όλοι οι οδηγοί στο νοικοκυριό πρέπει να περιλαμβάνονται στην πολιτική, χωρίς να επιτρέπονται εξαιρέσεις. Αλλά η κακή πίστωση του συζύγου σας μπορεί να μην μετράει εναντίον σας τόσο πολύ αν είναι "καταχωρημένος οδηγός" και όχι "πρωτογενής οδηγός".

Αν έχετε δύο αυτοκίνητα, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα κάνοντας τον σύζυγο κακής πίστης τον πρωταρχικό οδηγό για το όχημα που είναι λιγότερο δαπανηρό να ασφαλιστεί.

Αυτό είναι όπου ένας καλός ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη στρατηγική.

"Πρέπει πραγματικά να παίξετε με αυτό", λέει ο Andrew. "Είναι συνεχώς μεταβαλλόμενο. Απλά πρέπει να το αναφέρουμε και να δούμε πού πέφτουν οι μάρκες ".

Τα αθλήματα αυτοκινήτων ίσως αξίζουν μια ξεχωριστή πολιτική

Μπορείτε επίσης να εξοικονομήσετε χρήματα για να αποκτήσετε ξεχωριστές πολιτικές εάν κάποιος από εσάς κατέχει ένα εξωτικό αυτοκίνητο που είναι δαπανηρό να ασφαλιστεί, αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις η έκπτωση multicar θα κάνει ακόμα φθηνότερο να συνδυάσει αυτοκίνητα σε μία πολιτική, λέει ο Andrew.

Ο Locsin λέει ότι έχει πελάτες που θα πάρουν ξεχωριστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο για ένα αθλητικό αυτοκίνητο και θα αποκλείσουν τον σύζυγο αν ο σύζυγος δεν τον οδηγεί ποτέ ούτως ή άλλως.

Δεν έχει σημασία τι "πρόβλημα" ο σύζυγός σας παρουσιάζει, όταν πρόκειται για την αγορά της ασφάλισης αυτοκινήτων, ένας καλός πράκτορας μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε στις επιλογές για να βρείτε την καλύτερη τιμή.

Το εργαλείο εκτιμήτρια ασφάλισης αυτοκινήτων ιστότοπου μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να εξερευνήσετε τα ποσοστά.

Η Barbara Marquand είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome , μια προσωπική ιστοσελίδα χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @barbaramarquand .

Εικόνα μέσω iStock.