Δάνεια Μεταχειρισμένων Αυτοκινήτων: Τα κράτη του Νότου βλέπουν υψηλότερα επιτόκια

Βασικά καραβάνια

• Τα δάνεια είναι το αποτέλεσμα πολλών παραγόντων. Μια ολιστική προσέγγιση είναι απαραίτητη για την κατανόηση των μέσων επιτοκίων δανείων και των ισορροπιών, ειδικά σε κρατικό επίπεδο. Για να καταλάβετε γιατί οι κάτοικοι ορισμένων κρατών πληρώνουν περισσότερα, πρέπει να εξετάσετε το είδος του χρηματοδοτούμενου οχήματος, το κόστος του, το μήκος του δανείου, το επιτόκιο και το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Οι κάτοικοι της Λουιζιάνα έχουν το υψηλότερο μέσο ποσό δανείων, στα $ 22.445. Ο Μίτσιγκαν βλέπει τον χαμηλότερο μέσο όρο στα 15.959 δολάρια.
• Πιστωτικά θέματα. Το μέσο επιτόκιο δανείου μεταχειρισμένου οχήματος είναι υψηλότερο στις χώρες του Νότου και η πίστωση είναι ένας μεγάλος παράγοντας. Επτά από τα 10 κράτη με τα υψηλότερα επιτόκια βρίσκονται στο Νότο, όπως το Μισισιπή, τη Νότια Καρολίνα, την Αλαμπάμα, τη Γεωργία, τη Φλόριντα, τη Λουιζιάνα και το Τέξας. Ο Μισισιπή είναι Νο 1 στο 11,47%.
• Οι πιο μακροπρόθεσμοι όροι δανεισμού είναι δαπανηρότεροι. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι συγκεντρώνετε ενδιαφέρον για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, και μερικές φορές πρέπει να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια για να πάρετε αυτό το πιο μακροπρόθεσμο. Η Λουιζιάνα έχει τόσο το υψηλότερο μέσο ποσό δανείου όσο και τον όρο δανείου.

Δανείων και όρων ανά κράτος

Τα ποσοστά μεταχειρισμένων αυτοκινήτων και οι όροι ποικίλλουν σημαντικά από κράτος σε κράτος, ανάλογα με τον παράγοντα. Για παράδειγμα, εξετάστε το μέσο δανεισμό στη Λουιζιάνα, με $ 7,202 καταβληθέντες τόκους κατά μέσο όρο πάνω από 66 μήνες. Συγκρίνετε αυτό με το μέσο δάνειο στο Μίτσιγκαν, το οποίο θα κοστίσει 4.037 δολάρια σε τόκους για λιγότερο από 61 μήνες. Αυτή είναι μια διαφορά ύψους $ 3.165, λόγω πολλών παραγόντων, συμπεριλαμβανομένου ενός χαμηλότερου υπολοίπου δανείων, της μικρότερης διάρκειας του δανείου και χαμηλότερου επιτοκίου.

Διαπιστώσαμε ότι τα κράτη με το υψηλότερο μέσο όρο αυτόματων δανείων δεν έχουν κατ 'ανάγκην έναν κοινό παράγοντα. Αντ 'αυτού, πολλοί παράγοντες συνεργάζονται για τον προσδιορισμό του κόστους δανεισμού. Για παράδειγμα, όταν εξετάσαμε τα επιτόκια και τη διάρκεια των όρων δανεισμού για τα 10 κράτη με τα υψηλότερα μέσα ποσά δανείων, διαπιστώσαμε ότι έξι από αυτά είχαν μέσο επιτόκιο υψηλότερο από το μέσο επιτόκιο των ΗΠΑ και εννέα από αυτούς είχαν μέσο όρο περισσότερο από τον μέσο όρο των ΗΠΑ.

Πιστωτικά θέματα

Η ισχύς της πίστωσής σας έχει άμεση επίδραση στην κατώτατη γραμμή σας όταν πρόκειται για αυτόματη δάνεια. Οι κάτοικοι των 10 κρατών με τα υψηλότερα μέσα επιτόκια τείνουν να έχουν βαθμολογίες πίστωσης στο μέσο εύρος. Συγκρίνετε αυτό με τα 10 κράτη με τα χαμηλότερα ποσοστά: Οι κάτοικοι σε επτά από αυτούς έχουν καλή πίστωση, κατά μέσο όρο. Τα υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα σημαίνουν χαμηλότερα επιτόκια και η εξοικονόμηση μπορεί να είναι σημαντική.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε πάρει δάνειο 20.000 δολάρια για 60 μήνες. Η διαφορά μεταξύ του υψηλότερου και του χαμηλότερου μέσου επιτοκίου της μελέτης μας (11,47% έναντι 6,72%) έχει ως αποτέλεσμα εξοικονόμηση άνω των 2,700 δολαρίων κατά τη διάρκεια του δανείου σας.

Παρατηρήσαμε ότι πολλά από τα υψηλότερα επιτόκια προήλθαν από τις νότιες πολιτείες. Οι κάτοικοι του Deep South - συμπεριλαμβανομένης της Λουιζιάνας, του Μισισιπή και της Γεωργίας - έχουν μερικά από τα χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα στις Η.Π.Α. Όπου και αν ζείτε, είναι σημαντικό να εργάζεστε για να βελτιώσετε την πίστωσή σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από χαμηλότερα τέλη και από μια πιο προσιτή μεταχειρισμένη αγορά αυτοκινήτου ή φορτηγού.

Οι μακρύτεροι όροι δανείου σημαίνουν περισσότερους τόκους

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια σημαίνουν μικρότερες μηνιαίες πληρωμές, αριθμός που πολλοί καταναλωτές - και έμποροι αυτοκινήτων - τείνουν να επικεντρωθούν. Αλλά οι χαμηλότερες πληρωμές με μακροπρόθεσμους όρους σημαίνουν ότι πληρώνετε πολύ περισσότερο τόκο.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε πάρει ένα δάνειο 20.000 δολαρίων μεταχειρισμένου αυτοκινήτου με το μέσο επιτόκιο των ΗΠΑ 8,7%. Με προθεσμία 60 μηνών, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι $ 412 και θα πληρώσετε $ 4.736 σε τόκους για τη διάρκεια του δανείου σας. Με διάρκεια 36 μηνών, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι υψηλότερη στα $ 633, αλλά το ενδιαφέρον σας θα είναι μόνο $ 2.795. Αυτή είναι μια εξοικονόμηση των $ 1.941 επιλέγοντας ένα βραχύτερο όρο.

Επομένως, από τα 10 κράτη με τους μεγαλύτερους όρους δανεισμού, έξι κάνουν επίσης τον κατάλογο των 10 κρατών με τα υψηλότερα μέσα ποσά δανείου. Μαζί με το γεγονός ότι οι εκτεταμένοι όροι σημαίνουν ότι πληρώνετε περισσότερα χρήματα, πολλοί δανειστές χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια για μακροπρόθεσμα δάνεια.

Πώς οι καταναλωτές μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα σε δάνεια αυτοκινήτων

Ο πιο έξυπνος τρόπος για να μειωθεί το κόστος δανεισμού είναι να εξετάσουμε όλους τους παράγοντες και να εργαστούμε για να τις κάνουμε πιο ευνοϊκές. Δεν έχει σημασία ποια κατάσταση βρίσκεστε, υπάρχουν πολλοί τρόποι για να εξοικονομήσετε χρήματα σε δάνεια αυτοκινήτων. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να ξυρίσετε χρήματα από την κατώτατη γραμμή:

Δανειστείτε από μια πιστωτική ένωση

Παρόλο που μπορείτε να πάρετε το δάνειό σας απευθείας από την αντιπροσωπεία ή μια τράπεζα, υπάρχουν συχνά χαμηλότερα επιτόκια που πρέπει να έχουν μέσω της τοπικής πιστωτικής ένωσης. Σύμφωνα με τους The New York Times, το τρέχον μέσο επιτόκιο για δάνειο μεταχειρισμένου αυτοκινήτου διάρκειας 36 μηνών είναι 3,25%.Με τα πιστωτικά ιδρύματα, ίσως μπορέσετε να πληρώσετε επιτόκια ίσα ή κοντά στο 2%. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα ένα αξιοπρεπές κομμάτι εξοικονόμησης για εσάς κατά τη διάρκεια του δανείου. Ελέγξτε τον Οδηγό αυτόματου δανείου μας για να δείτε πώς διαφορετικές τιμές μπορεί να επηρεάσουν το οφειλόμενο συνολικό ποσό.

Ένα δάνειο αυτοκινήτων πίστωσης ένωση μπορεί επίσης να είναι πιο εύκολο να τύχει, ειδικά αν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι εξαιρετική. Οι καταναλωτές με μέσο όρο πίστωσης πιθανότατα δεν θα είναι σε θέση να εξασφαλίσουν τα χαμηλότερα επιτόκια, αλλά είναι πιθανότερο να λάβουν έγκριση για ένα δάνειο από μια πιστωτική ένωση.

Τέλος, οι πιστωτικές ενώσεις είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί, οπότε δεν θα χρειαστεί να ασχοληθείτε με δύσκολες πωλήσεις όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη λήψη ενός δανείου αυτοκινήτου από μια πιστωτική ένωση.

Επιλέξτε έναν βραχύτερο όρο δανείου

Οι όροι δανεισμού μεταχειρισμένου αυτοκινήτου καθίστανται όλο και μεγαλύτεροι - με περισσότερους από 60 μήνες να είναι ο κανόνας, σύμφωνα με την Experian. Είναι δελεαστικό να επιλέξετε τους μακρύτερους όρους δανεισμού προκειμένου να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές, αλλά μια βραχύτερη διάρκεια πιθανώς θα μειώσει το συνολικό κόστος. Όταν επιλέγετε όρους δανείου άνω των 60 μηνών, συγκεντρώνετε ενδιαφέρον για μεγάλο χρονικό διάστημα και βάζετε λιγότερα χρήματα για να πληρώσετε τον κύριο σας. Αν επιλέξετε αντ 'αυτού ένα δάνειο 36 ή 48 μηνών, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα.

Είναι επίσης μια καλή ιδέα να επιλέξετε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, επειδή μερικές φορές οι μεγαλύτεροι όροι δανείων έρχονται με υψηλότερα επιτόκια. Αυτό δεν συμβαίνει πάντα, αλλά είναι κάτι που πρέπει να γνωρίζετε όταν συγκρίνετε όρους δανείου.

Επανεξετάστε το μέγεθος του οχήματος που χρειάζεστε

Παρόλο που τα φορτηγά ή τα SUV μπορεί να είναι απαραίτητα για τους καταναλωτές που εκτελούν τακτικά βαριά φορτία ή έχουν μεγάλες οικογένειες, άλλοι καταναλωτές μπορεί να είναι σοφοί να επιλέξουν ένα μικρότερο όχημα. Κατά γενικό κανόνα, τα κανονικά sedan είναι πιο προσιτά από τα μεγάλα οχήματα, οπότε το δάνειό σας θα είναι πιθανότατα μικρότερο. Εκτός από αυτό, θα έχετε πιθανώς καλύτερη απόσταση σε μίλια αερίου, εξοικονομώντας σας μετρητά στην αντλία.

Βελτιώστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Για να είστε κατάλληλος για τις καλύτερες τιμές, είναι σημαντικό να έχετε καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Εάν η βαθμολογία σας λείπει, ακολουθούν μερικά βήματα για να τα πάρετε πίσω στο δρόμο:

• Κάντε κάθε πληρωμή εγκαίρως. Αυτός είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε θα πρέπει να εστιάζεστε κυρίως. Αν θυμάστε ότι οι ημερομηνίες λήξης είναι δύσκολες για εσάς, ρυθμίστε τις αυτόματες πληρωμές ή τις υπενθυμίσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για κάθε λογαριασμό σας.
• Κρατήστε τη χρήση χαμηλή. Εάν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες, βεβαιωθείτε ότι η χρήση - ή το ποσοστό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείτε ανά πάσα στιγμή - είναι χαμηλό. Δεν υπάρχει τέλειος αριθμός, αλλά κάπου κάτω από το 30% θα πρέπει να είναι ο στόχος σας (και το χαμηλότερο, τόσο το καλύτερο).
• Ελέγξτε τις πιστωτικές σας εκθέσεις ετησίως. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται με βάση τα δεδομένα από τις αναφορές πιστώσεων, οπότε βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβείς. Κάθε χρόνο, μπορείτε να πάρετε δωρεάν αναφορές από το AnnualCreditReport.com. Αν βρείτε λάθη, λάβετε τα μέτρα αυτά για να τα αμφισβητήσετε.
• Κάνε υπομονή. Η οικοδόμηση εξαιρετικής πίστωσης απαιτεί χρόνο και, καθώς η μέση ηλικία των λογαριασμών σας επιμηκύνεται, η βαθμολογία σας θα βελτιωθεί. Απολαύστε βλέποντας το σκορ σου να ανεβαίνει και, αν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να περιμένετε έως ότου η βαθμολογία σας είναι σε καλή κατάσταση πριν υποβάλετε αίτηση για δάνεια.

Μεθοδολογία

Όλα τα σημεία δεδομένων είναι από τον Ιανουάριο του 2015 έως τον Ιούνιο του 2015 και παρέχονται από την Experian, η οποία δεν διέθετε στοιχεία για τέσσερα κράτη - Delaware, Οκλαχόμα, Ρόουντ Άιλαντ και Ουαϊόμινγκ - καθώς και την Ουάσινγκτον DC. μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την τοποθεσία.

Η Victoria Simons είναι ανώτερος αναλυτής που καλύπτει δάνεια και ασφάλειες για την Investmentmatome.