Τι είναι η βαθμολογία FICO;
ΙστοÏ?ίαι (Histories) Βιβλίον 7 (Book 7)
Πίνακας περιεχομένων:
- Πιστωτικός προσομοιωτής
- Τι συμβαίνει εάν …
- Το νέο σας σκορ:
- Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία για τα αποτελέσματα του FICO
- Βαθμολογίες FICO
- Πώς να πάρετε μια βαθμολογία FICO
- FICO εναντίον VantageScore
- Πώς να παρακολουθείτε το σκορ σας
- Τι έπεται?
- Πίστα το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμά σας
- Μαθαίνω πώς να οικοδομήσουμε ισχυρή πίστωση
- Συγκρίνω: Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα;
Μια βαθμολογία FICO είναι ένας τριψήφιος αριθμός που οι δανειστές και οι εκδότες πιστωτικών καρτών χρησιμοποιούν για να προβλέψουν πόσο πιθανό είναι να τους επιστρέψετε αν σας χορηγήσουν πίστωση. Το σκορ χρησιμοποιείται επίσης για τον καθορισμό του επιτοκίου που θα πληρώσετε.
Οι βαθμολογίες FICO εισήχθησαν από την Fair Isaac Corp. πριν από περισσότερα από 25 χρόνια και αποτελούν το πιο γνωστό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Η εταιρεία χρησιμοποιεί μια ιδιόκτητη φόρμουλα για να μετρήσει την πιστοληπτική σας ικανότητα. Ο τύπος εφαρμόζεται στα δεδομένα των πιστωτικών σας εκθέσεων σε πιστωτικούς οργανισμούς αναφοράς Equifax, Experian και TransUnion. Συχνά τα πιστωτικά γραφεία έχουν ελαφρώς διαφορετικά δεδομένα μεταξύ τους, οπότε η βαθμολογία σας μπορεί να διαφέρει για κάθε γραφείο.
Πιστωτικός προσομοιωτής
Τι συμβαίνει εάν …
Πληρώνομαι αυτό το μεγάλο χρέος:
Αποκτήστε το αποτέλεσμά σας!Το νέο σας σκορ:
Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία για τα αποτελέσματα του FICO
Ενώ η FICO δεν αποκαλύπτει με ακρίβεια πώς υπολογίζονται οι βαθμολογίες, δίνει χρήσιμες οδηγίες σχετικά με τους παράγοντες που επηρεάζουν τους βαθμούς:
- Ιστορικό πληρωμών (35% της βαθμολογίας σας): Αυτό αφορά το εάν έχετε πληρώσει εγκαίρως. Οι καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να φτάσουν στο σκορ σας, αν και οι καθυστερήσεις 30 ημερών δεν είναι τόσο κακές όσο οι 60. Μια χρεοκοπία ή λογαριασμοί σε συλλογές θα μπορούσαν επίσης να σας βλάψουν.
- Ποσό χρέους σε σχέση με τα πιστωτικά όρια (30%): Αυτό είναι το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε - τόσο λιγότερα, τόσο καλύτερα για το σκορ σας.
- Ηλικία πίστωσης (15%): Αυτό αναφέρεται στο χρονικό διάστημα που έχετε πιστώσει και στη μέση ηλικία των πιστωτικών σας λογαριασμών.
- Πρόσφατες αιτήσεις πίστωσης (10%): Μια αποκαλούμενη "σκληρή έρευνα", όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση, μπορεί να αποδώσει το σκορ σας για διάστημα έως και έξι μηνών.
- Είτε έχετε περισσότερους από έναν τύπους πίστωσης (10%): Έχοντας τόσο δάνεια δόσης (εκείνα με πληρωμές επιπέδου, όπως δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη) και ανακυκλούμενη πίστωση (όπως μια πιστωτική κάρτα) μπορούν να βοηθήσουν το αποτέλεσμά σας.
Όπως μπορείτε να δείτε, το να πληρώνετε έγκαιρα και να διατηρείτε ισορροπία χαμηλά αντιπροσωπεύουν περίπου τα δύο τρίτα της βαθμολογίας σας.
Βαθμολογίες FICO
Οι περισσότερες βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από 300 έως 850 και υψηλότερη βαθμολογία υποδεικνύει καλύτερη πίστωση. Εάν σκοράρετε 720 ή παραπάνω, είστε γενικά σε άριστη πιστωτική σειρά.
Εάν σκοράρετε 720 ή παραπάνω, είστε γενικά σε άριστη πιστωτική σειρά.
Η FICO προσφέρει επίσης συγκεκριμένες βαθμολογίες FICO για τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια αυτοκινήτων, που κυμαίνονται από 250 έως 900.
Υπάρχουν επίσης πολλές εκδόσεις FICO. Το FICO 8, το οποίο εισήχθη το 2009, είναι το πιο ευρέως χρησιμοποιούμενο, ενώ το FICO 9 είναι το νεότερο. Οι δανειστές των ενυπόθηκων δανείων συνήθως χρησιμοποιούν παλαιότερες εκδόσεις βαθμολογίας FICO.
Πώς να πάρετε μια βαθμολογία FICO
Μπορεί να έχετε ήδη πρόσβαση σε δωρεάν βαθμολογίες FICO στην δήλωση πιστωτικής σας κάρτας. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών, όπως η Bank of America και η Citibank, δίνουν στους πελάτες δωρεάν βαθμολογίες FICO κάθε μήνα. Πηγαίνοντας ένα βήμα πιο πέρα, το Discover έχει κάνει τις βαθμολογίες FICO βασισμένες σε εκθέσεις πίστωσης TransUnion δωρεάν για όλους.
Μπορείτε επίσης να πληρώσετε για να πάρετε μια βαθμολογία FICO μέσω της ιστοσελίδας της εταιρείας, ειδικά αν θέλετε μια έκδοση διαφορετική από τις δωρεάν που παρέχεται από μια πιστωτική κάρτα. Ένα σκορ FICO από ένα ενιαίο γραφείο κοστίζει 19,95 δολάρια.
Οι περισσότερες βαθμολογίες που προσφέρονται δωρεάν στους ιστοτόπους προσωπικών οικονομικών, συμπεριλαμβανομένου του Investmentmatome, προέρχονται από τον κύριο ανταγωνιστή της VantageScore. Τα VantageScores τείνουν να παρακολουθούν παρόμοια με τα αποτελέσματα FICO, επειδή ζυγίζουν πολύ τους ίδιους παράγοντες.
FICO εναντίον VantageScore
Το VantageScore αναπτύχθηκε από κοινού από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία και εισήχθη το 2006. Το FICO είναι γνωστό από τους καταναλωτές και χρησιμοποιείται ευρέως από τους δανειστές. Ωστόσο, το VantageScore κερδίζει έλξη τόσο με τους καταναλωτές όσο και με τους δανειστές.
Η FICO αναφέρει ότι χρησιμοποιείται σε τουλάχιστον το 90% των αποφάσεων δανεισμού και ευνοείται από το νόμο σε ένα κρίσιμο σημείο: υποθήκες στο σπίτι. Αυτή τη στιγμή είναι το μοναδικό εργαλείο αξιολόγησης του πιστωτικού κινδύνου που εγκρίνεται για χρήση από κυβερνητικές εταιρείες όπως οι Fannie Mae και Freddie Mac.
Εντωμεταξύ, η VantageScore αναφέρει ότι 2.200 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρησιμοποίησαν πάνω από 6 δισεκατομμύρια πιστωτικά αποτελέσματα VantageScore μεταξύ Ιουλίου 2016 και Ιουνίου 2017.
Οι βαθμολογίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν μαζί. ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να χρησιμοποιήσει το VantageScore για να καθορίσει ποιοι καταναλωτές θα πρέπει να λάβουν προσφορές έγκρισης και ότι η FICO σκοπεύει να αποφασίσει ποιες αιτήσεις εγκρίνονται.
Πώς να παρακολουθείτε το σκορ σας
Εάν θέλετε να παρακολουθείτε την βαθμολογία σας με την πάροδο του χρόνου, θα θέλετε να χρησιμοποιήσετε όχι μόνο την ίδια βαθμολογία, αλλά την ίδια έκδοση. Αυτό ελέγχει τις διαφορές που οφείλονται στη χρήση της πιστωτικής έκθεσης του γραφείου και ποια έκφραση την ερμήνευσε.
Διάφορες προσωπικές ιστοσελίδες χρηματοδότησης, συμπεριλαμβανομένου του Investmentmatome, προσφέρουν δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης. Αναζητήστε έναν ιστότοπο ο οποίος προσφέρει επίσης δωρεάν πληροφορίες σχετικά με τις πιστωτικές εκθέσεις καθώς και εργαλεία ρύθμισης στόχων. Ο καλύτερος τρόπος επίτευξης και διατήρησης καλών αποτελεσμάτων συνεπάγεται την τακτική πληρωμή έγκαιρα, τη διατήρηση χαμηλών ισορροπιών και την παρακολούθηση των αποτελεσμάτων και των αναφορών για σημάδια κλοπής ταυτότητας ή άλλου προβλήματος, ώστε να μπορείτε να τα αντιμετωπίσετε γρήγορα.
Ενημερώθηκε στις 27 Φεβρουαρίου 2018.
