Η Πολιτική Bias Auto-Loan είναι ολική, αλλά μπορείτε να προστατεύσετε τον εαυτό σας

Η προετοιμασία για ένα αυτοματοποιημένο δάνειο προτού προχωρήσετε στην παρτίδα του αυτοκινήτου είναι πιο σημαντική από ποτέ.

Ο Πρόεδρος Donald Trump υπέγραψε τη Δευτέρα το ψήφισμα του Κογκρέσου για την κατάργηση των εγγυήσεων που αποσκοπούν στην παρεμπόδιση των δανειστών αυτοκινήτων να κάνουν διακρίσεις εναντίον μειονοτήτων και άλλων με αθέμιτο χαρακτηρισμό δανείων αυτοκινήτων.

Παρόλο που είναι δύσκολο να πει κανείς πώς ή αν οι έμποροι θα αλλάξουν τις πρακτικές τους, οι υποστηρικτές των καταναλωτών δήλωσαν ότι στρέφονται έντονα προς την κατεύθυνση της ανατροπής της καθοδήγησης του Προεδρείου της Οικονομικής Προστασίας του Καταναλωτή για το 2013.

Ανεξάρτητα από αυτό, οι αγοραστές αυτοκινήτων θα είναι έξυπνοι για να κάνουν την έρευνά τους και έρχονται προετοιμασμένοι στην αντιπροσωπεία για να πάρουν το καλύτερο ποσοστό τους.

"Όλοι χρειάζονται προστασία, όχι μόνο τις μειονότητες", λέει ο Oren Weintraub, πρόεδρος της Auto Authority, μια υπηρεσία θυρωρού που αγοράζει αυτοκίνητα στην Ταρζάνα της Καλιφόρνια. "Εάν δεν είστε έξυπνος αγοραστής, μπορείτε εύκολα να καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερα χρήματα για το δάνειό σας."

Γιατί η καθοδήγηση έχει σημασία

Είναι σύνηθες για τους αντιπροσώπους να οργανώνουν δάνεια για λογαριασμό των αγοραστών αυτοκινήτων και να επιτοκίωνουν το επιτόκιο με αρκετές ποινές ως αποζημίωση για την υπηρεσία αυτή, η οποία παρέχει πρόσθετο κέρδος για την αντιπροσωπεία. Ωστόσο, τα δάνεια για τους δανειοληπτών μειοψηφίας σημειώθηκαν ιστορικά υψηλότερα - σε ορισμένες περιπτώσεις έως και έξι φορές τα ποσοστά για τους λευκούς δανειολήπτες, σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο Καταναλωτή.

Για να καταπολεμηθεί αυτό, το CFPB το 2013 προειδοποίησε τους δανειστές αυτοκινήτων ότι θα μπορούσαν να κριθούν υπεύθυνοι για τιμολογιακές διακρίσεις. Επίσης, παρότρυνε τους δανειστές να καθορίσουν τον αριθμό των πωλητών που μπορούν να αυξήσουν τους συντελεστές ή να στραφούν σε ένα μοντέλο κατ 'αποκοπή για να περιορίσουν τις πιθανότητες να βασίζονται αποφάσεις σήμανσης σε παράγοντες άλλους από την πιστοληπτική ικανότητα.

Μετά την έκδοση των οδηγιών, η CFPB έλαβε μέτρα εναντίον τεσσάρων δανειστών αυτοκινήτων, παραγγέλλοντας εκατομμύρια δολάρια που εξοφλήθηκαν στους επηρεαζόμενους πελάτες.

Τι σημαίνει αυτό για τους αγοραστές αυτοκινήτων;

Δεν είναι ακόμη σαφές πόσο αυτή η αλλαγή θα επηρεάσει τα επιτόκια ή τις πρακτικές των αντιπροσώπων. Αλλά ανεξάρτητα από το αν θα έρθετε στο αυτοκίνητο με προπληρωμή μπορεί να σας βάλει σε πολύ ισχυρότερη διαπραγματευτική θέση.

"Δεν νομίζω ότι θα δείτε τους αντιπροσώπους να εκμεταλλεύονται τους ανθρώπους εξαιτίας αυτού", λέει ο David Bennett, διευθυντής της αυτοκινητοβιομηχανίας της AAA. "Πραγματικά υπογραμμίζει την ανάγκη για τους ανθρώπους να λάβουν έγκριση [για ένα αυτοκίνητο δάνειο] πριν πάει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο. Στη συνέχεια, αν ο έμπορος μπορεί να κερδίσει το ποσοστό αυτό, μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα."

Οι υποστηρικτές των καταναλωτών, ωστόσο, ανησυχούν. Ο Weintraub, πρώην έμπορος αυτοκινήτων, λέει: "Χορεύουν στις αντιπροσωπείες." Προβλέπει ότι κάποιες προσαυξήσεις θα μπορούσαν να διπλασιαστούν ή και να τετραπλασιαστούν.

Πάρτε το χαμηλότερο ποσοστό στο δάνειο αυτοκινήτων σας

Να πάρει έναν έμπορο για να προσπαθήσει να κερδίσει το ποσοστό που γνωρίζετε ότι δικαιούστε είναι μια από τις πιο έξυπνες κινήσεις που μπορούν να κάνουν οι αγοραστές αυτοκινήτων. Ενώ οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και οι online δανειστές έχουν ανταγωνιστικές τιμές, οι έμποροι αυτοκινήτων έχουν πρόσβαση σε μερικά από τα χαμηλότερα επιτόκια, μερικές φορές τόσο χαμηλά όσο και μηδενικό ποσοστό.

Ωστόσο, για να έχετε τις καλύτερες τιμές, οι αγοραστές αυτοκινήτων πρέπει να λάβουν μέτρα για να προστατευθούν στην αντιπροσωπεία. Η Weintraub συνιστά να πάρει προ-εγκριθεί για ένα δάνειο αυτοκινήτου από έναν ανεξάρτητο δανειστή γιατί:

1. Μπορείτε να διαπραγματευτείτε πιο αποτελεσματικά. Με την προετοιμασμένη χρηματοδότηση, μπορείτε εύκολα να αποφύγετε μια κοινή τακτική διαπραγμάτευσης από τους αντιπροσώπους: εστιάζοντας μόνο στη μηνιαία πληρωμή, γεγονός που καθιστά εύκολο να χάσετε το κόστος του αυτοκινήτου και τους όρους του δανείου.
2. Ορίζει μια βασική τιμή για το επιτόκιο σας. Μόλις συμφωνηθεί η τιμή του αυτοκινήτου, μπορείτε να πείτε στον διαχειριστή χρηματοδότησης που πληρώνετε με προχρηματοδοτούμενο δάνειο. Στη συνέχεια, για να πάρετε την επιχείρησή σας, ο οικονομικός διευθυντής θα σας ρωτήσει συχνά ποιο επιτόκιο έχετε και προσπαθήστε να το αντιμετωπίσετε ή να το νικήσετε.

Περισσότερες συμβουλές χρηματοδότησης αυτοκινήτων

Οι αγοραστές αυτοκινήτων με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα, οι οποίοι ενδεχομένως δεν είναι ενημερωμένοι για την πίστωση τους ή ανησυχούν ότι θα έχουν περιορισμένες δυνατότητες χρηματοδότησης, είναι ιδιαίτερα ευάλωτοι σε επιτοκιακές προσαυξήσεις στην αντιπροσωπεία. Ωστόσο, είναι σημαντικό για όλους τους αγοραστές αυτοκινήτων να κάνουν τα εξής:

• Εφαρμόστε σε αρκετούς ανταγωνιστές δανειστές για να βρείτε το χαμηλότερο ποσοστό.
• Πραγματοποιήστε αιτήσεις δανείου μέσα σε μια περίοδο 14 ημερών για να αποφύγετε τον αντίκτυπο πολλών αξιόπιστων ερωτημάτων.
• Αποφύγετε τους όρους δανείου άνω των 60 μηνών για ένα νέο αυτοκίνητο και 36 μήνες για ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο. (Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν αυτόματο υπολογισμό δανείου για να δείτε πώς οι όροι δανείου αλλάζουν τη μηνιαία πληρωμή και τους συνολικούς τόκους που καταβάλλονται).
• Αναζήτηση ιστοσελίδων αυτοκινητοβιομηχανιών για ειδικές διαπραγματεύσεις δανείων.