5 συνήθειες πιστωτικών καρτών για να ορκιστείτε για καλό

Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένα φανταστικό εργαλείο για να κερδίζετε ανταμοιβές και να δημιουργείτε και να διατηρείτε καλή πίστωση. Αλλά αν δεν χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας με υπευθυνότητα, θα μπορούσε να σας κοστίσει σε τόκους και αμοιβές, ενώ παράλληλα θα βλάψει το πιστωτικό σας ιστορικό. Σπάστε αυτές τις πέντε κακές συνήθειες πιστωτικής κάρτας για να εξοικονομήσετε χρήματα, να μειώσετε το άγχος και να ενισχύσετε το σκορ FICO.

1. Την ισορροπία

Όταν μεταφέρετε το χρέος πιστωτικών καρτών από το ένα μήνα στο άλλο, θα οφείλετε τόκο στο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο. Έτσι, αν έχετε ένα μέσο υπόλοιπο 2.000 δολάρια και ένα ετήσιο επιτόκιο 20%, θα οφείλετε περίπου 33 δολάρια σε τόκους για το μήνα.

Η άσκηση ισορροπίας μπορεί επίσης να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσω της υψηλής αξιοποίησης της πίστωσης. Ένας από τους μεγαλύτερους παράγοντες της βαθμολογίας σας FICO είναι η χρήση της πίστωσης ή το χρέος σας σε σχέση με τη διαθέσιμη πίστωση. Στην ιδανική περίπτωση, η χρήση σας δεν θα πρέπει ποτέ να ξεπερνά το 30%, καθώς τα υπόλοιπα αναφέρονται συχνά στον κύκλο χρέωσης κατά μέσο όρο.

Για να αποφύγετε το ενδιαφέρον και την υψηλή αξιοποίηση της πίστωσης, αντισταθείτε στη χρέωση της πιστωτικής σας κάρτας περισσότερο από ό, τι μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα. Αν έχετε ήδη χρέος με πιστωτική κάρτα, δώστε προτεραιότητα στην πληρωμή του. Οι αγρότες έχουν ορισμένους τρόπους για να αυξήσουν το εισόδημά σας και να μειώσουν τα έξοδά σας για να ελευθερώσετε περισσότερα μετρητά για να εξοφλήσετε το χρέος σας.

2. Πληρώνοντας αργά

Οι αναπάντητες πληρωμές μπορούν να οδηγήσουν σε καθυστερημένες αμοιβές και σε επίπληξη πίστωσης. Στην πραγματικότητα, μια καθυστέρηση πληρωμής μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση για επτά χρόνια. Μια καθυστέρηση πληρωμής ενδέχεται να μην αναφέρεται στα γραφεία πίστωσης αμέσως, αλλά πιθανότατα θα υποβληθείτε σε καθυστερημένη χρέωση - η οποία συχνά είναι περίπου 35 € - ανεξάρτητα από το πόσο αργά είναι η πληρωμή.

Για να αποφύγετε ένα τέλος καθυστέρησης πληρωμής και ένα ding για την πίστωσή σας, παραμείνετε στην κορυφή των ημερομηνιών πληρωμής σας. Μπορείτε να προγραμματίσετε επαναλαμβανόμενες πληρωμές, οι οποίες θα καταλήξουν σε αυτόματη πληρωμή από τον λογαριασμό σας στην ημερομηνία λήξης - ή μια ημερομηνία της επιλογής σας - κάθε μήνα. Αυτή είναι μια εξαιρετική μέθοδος hands-off και είναι ιδανική αν γνωρίζετε ότι τα χρήματα θα είναι διαθέσιμα στον λογαριασμό σας ελέγχου.

Εάν το εισόδημά σας διαφέρει ή δεν θέλετε να ορίσετε αυτόματες πληρωμές, μπορείτε να επιλέξετε μη αυτόματες πληρωμές. Ρυθμίστε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου υπενθύμισης ή κείμενα ή γράψτε τις ημερομηνίες λήξης σας σε ένα ημερολόγιο και πληρώστε πάντα τον λογαριασμό σας εγκαίρως. Χρειάζεται μόνο να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή για να διατηρήσετε το λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση, αλλά συνιστούμε να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα.

3. Χρησιμοποιώντας υπερβολική πίστωση

Η υψηλή πιστωτική χρήση - χρησιμοποιώντας περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσης - μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επειδή τα υπόλοιπα μπορεί να αναφέρονται ανά πάσα στιγμή σε μια περίοδο χρέωσης, θα πρέπει να επιδιώκετε να διατηρείτε τη χρήση σας χαμηλή ανά πάσα στιγμή.

Εάν χρεώνετε τακτικά περισσότερο από το 30% του πιστωτικού σας ορίου κάθε μήνα, έχετε μερικές επιλογές για να διατηρήσετε την χρήση υπό έλεγχο. Μπορείτε να κάνετε πολλαπλές μηνιαίες πληρωμές για να διατηρήσετε το υπόλοιπό σας χαμηλό ή μπορείτε να ζητήσετε αύξηση πιστωτικού ορίου από τον εκδότη της κάρτας σας. Να γνωρίζετε ότι το τελευταίο πιθανότατα θα προκαλέσει μια σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας, μειώνοντας ελαφρώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

4. Εφαρμογή για κάθε νέα κάρτα

Καθώς οι κάρτες με νέες και συναρπαστικές ανταμοιβές ή χαρακτηριστικά χτυπήθηκαν στην αγορά, μπορεί να είναι δελεαστικό να εφαρμοστεί σε όλους τους. Αλλά προσπαθήστε να αποφύγετε την υποβολή αίτησης για περισσότερες από μία πιστωτικές κάρτες σε μια περίοδο έξι μηνών για να αποφύγετε ένα σημαντικό χτύπημα στην πίστωσή σας.

Είναι επίσης μια καλή ιδέα να αποφύγετε να πάρετε πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες, αν ξέρετε ότι δεν θα είστε σε θέση να παρακολουθήσετε τους όλους. Το ζευγάρωμα πολλαπλών καρτών σημαίνει να θυμόμαστε πολλαπλές συνδέσεις λογαριασμού, υπόλοιπα, επιτόκια και ανταμοιβές. Απλοποιήστε με το να κολλήσετε σε λίγες κάρτες.

Όσον αφορά τον νέο πειρασμό κάρτας, αν δεν είστε στην αγορά για μια νέα κάρτα, αφήστε την νεότητα να χαλαρώσει πριν αποφασίσετε να κάνετε την εφαρμογή. Εάν διαπιστώσετε ότι σε έξι μήνες εξακολουθείτε να θέλετε την κάρτα, προχωρήστε και χρεώστε υπεύθυνα.

5. Παίζοντας το παιχνίδι μεταφοράς ισορροπίας

Οι μεταφορές υπολοίπου δεν είναι εγγενώς κακές. Μπορούν να σας βοηθήσουν να βγείτε από το χρέος για μικρότερο ενδιαφέρον από ό, τι διαφορετικά θα έπρεπε να πληρώσετε. Ωστόσο, αν διαπιστώσετε ότι μεταφέρετε την ίδια ισορροπία ξανά και ξανά, ίσως παίζετε το "παιχνίδι μεταφοράς υπολοίπου".

Αυτό το παιχνίδι περιλαμβάνει την μετακίνηση της ίδιας ισορροπίας από τη μια κάρτα στην άλλη χωρίς να κάνει καμία πραγματική πρόοδο να την πληρώνει. Ακόμη και αν περιηγηθείτε εξειδικευμένα γύρω από το οφειλόμενο επιτόκιο όταν εκπνεύσουν οι περιόδους 0% του APR, πιθανόν να καταβάλετε κάθε φορά ένα τέλος μεταφοράς 3% έως 4%. Αποφύγετε να παίζετε το παιχνίδι μεταφοράς ισορροπίας. Δεν θα κερδίσετε.

Αν έχετε ένα χρέος που θα χρειαστεί περισσότερους από έξι μήνες για να εξοφλήσετε, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο μεταφοράς του υπολοίπου σας για ανακούφιση από τόκους. Δείτε τι πρέπει να κάνετε: Ελέγξτε τις κορυφαίες κάρτες μεταφοράς ισορροπίας και επιλέξτε αυτήν που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας. Δημιουργήστε ένα σχέδιο για την πλήρη εξόφληση του υπολοίπου πριν λήξει η προθεσμία του 0%. Εάν δεν μπορείτε να το εξοφλήσετε έγκαιρα, ίσως να θέλετε να πραγματοποιήσετε μια δεύτερη μεταφορά υπολοίπου, αλλά μην το χρησιμοποιήσετε ως λόγο για να διατηρήσετε το χρέος περίπου περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε.

Η κατώτατη γραμμή

Για να χτίσετε καλή πίστωση και να εξοικονομήσετε χρήματα, αποφύγετε να μεταφέρετε υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, πληρώνοντας αργά, χρησιμοποιώντας υπερβολική πίστωση, εφαρμόζοντας κάθε νέα κάρτα που χτυπά στην αγορά και παίζοντας το παιχνίδι μεταφοράς υπολοίπου. Αυτές οι κακές συνήθειες πιστωτικών καρτών δεν ανήκουν στη ζωή σας. Ορκίζομαι για το καλό και αποκομίζω τις ανταμοιβές της υπεύθυνης χρήσης της πιστωτικής κάρτας.

Erin El Issa είναι ένας συγγραφέας του προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @ Erin_Lindsay17 και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.