Το Πιστωτικό Αποτέλεσμα

αναφέρεται στην βαθμολογία FICO, η οποία δημιουργείται και υπολογίζεται από την Fair Isaac Corporation και αποτελεί μέτρο της πιστοληπτικής ικανότητας ενός ατόμου. Πρόκειται για μια μαθηματική περίληψη των πληροφοριών σχετικά με την πιστωτική έκθεση ενός ατόμου. Σημειώστε ότι δεν είναι το ίδιο με μια πιστωτική έκθεση. (

)> Πώς λειτουργεί (Παράδειγμα): Τα πιστωτικά αποτελέσματα κυμαίνονται από 300 έως 850. Όσο υψηλότερο είναι το σκορ ενός ατόμου, τόσο πιο αξιόπιστο είναι. Σύμφωνα με την Fair Isaac, η μέση βαθμολογία FICO είναι 723. Οι καλύτερες τιμές τείνουν να πάνε στους δανειολήπτες με βαθμολογίες FICO άνω των 740, αλλά αυτή είναι μια γενίκευση. Ο αλγόριθμος βαθμολογίας FICO θεωρεί πολλά πράγματα.

Το ιστορικό πληρωμών αντιστοιχεί στο 35% του σκορ. Αυτό περιλαμβάνει το αν το άτομο έχει κάνει καθυστερημένες πληρωμές, πόσο αργά ήταν αυτές οι πληρωμές, τον αριθμό των πληρωμών που είχαν πληρωθεί στο παρελθόν, τον αριθμό των λογαριασμών που καταβλήθηκαν έγκαιρα και παρόμοιους παράγοντες.

Τα οφειλόμενα ποσά αντιπροσωπεύουν το 30% της βαθμολογίας. Αυτό περιλαμβάνει το ποσό που το πρόσωπο οφείλει στους διάφορους λογαριασμούς του, τον αριθμό των λογαριασμών με υπόλοιπα, το ποσό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιεί το άτομο, το ποσοστό των υπολοίπων στο αρχικό ποσό του δανείου και παρόμοιους παράγοντες.

• Η διάρκεια του Το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου αντιστοιχεί στο 15% του βαθμού.
• Το ποσό της νέας πίστωσης αντιπροσωπεύει το 10% της βαθμολογίας. Περιλαμβάνει τον αριθμό των πρόσφατα ανοιγμένων λογαριασμών, τον αριθμό των πρόσφατων πιστωτικών ερευνών, τον χρόνο από τη στιγμή που το άτομο άνοιξε λογαριασμό, το χρονοδιάγραμμα της τελευταίας αρνητικής δραστηριότητας (όπως καθυστέρηση πληρωμής) και παρόμοιους παράγοντες.
• Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας βασίζονται μόνο σε πιστωτικές εκθέσεις από τα τρία μεγάλα τα γραφεία πίστωσης (Experian, TransUnion και Equifax), οπότε είναι δυνατό για ένα άτομο να έχει τρία διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα. Σύμφωνα με τον νόμο για την ισότητα των πιστωτικών ευκαιριών, η Fair Isaac δεν λαμβάνει υπόψη την ηλικία, τη φυλή, το χρώμα, τη θρησκεία, την εθνική προέλευση, το φύλο ή την οικογενειακή κατάσταση κατά τον υπολογισμό του σκορ FICO. Ο μισθός, ο τίτλος θέσης εργασίας, ο εργοδότης, ο τόπος διαβίωσης του δανειολήπτη, τα επιτόκια για το άλλο χρέος του δανειολήπτη και το ιστορικό απασχόλησης δεν συμπεριλαμβάνονται επίσης. Τα πιστωτικά αποτελέσματα επίσης δεν αντικατοπτρίζουν τη συμμετοχή σε πιστωτικές συμβουλές. πολλές περιπτώσεις οι δανειστές πληρώνουν και στη συνέχεια αποκαλύπτουν τις βαθμολογίες στους δανειολήπτες όταν υποβάλλουν αίτηση για πίστωση.
• Γιατί αυτό έχει σημασία:

Το πιστωτικό αποτέλεσμά είναι ίσως το πιο ευρέως χρησιμοποιούμενο και ευρέως αναγνωρισμένο μέτρο φερεγγυότητας. Αυτά επηρεάζουν τεράστια το ποσό της πίστωσης που δικαιούται ένα άτομο και το επιτόκιο που πληρώνει για την εν λόγω πίστωση. Ένα άτομο με χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, για παράδειγμα, μπορεί να πληρώσει 10% για ένα δάνειο για το οποίο ένα άτομο με υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα θα χρειαστεί να πληρώσει μόνο το 6%. Έτσι, όταν πρόκειται για στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και άλλα μεγάλα δάνεια, ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να σώσει ένα πρόσωπο χιλιάδες δολάρια.

Ωστόσο, τα πιστωτικά αποτελέσματα δεν είναι ο μόνος παράγοντας που οι δανειστές λαμβάνουν υπόψη όταν αποφασίζουν εάν θα επεκτείνουν την πίστωση σε πρόσωπο. Συγκεκριμένα, οι δανειστές εξετάζουν επίσης το εισόδημα ενός ατόμου, το ιστορικό απασχόλησης και το χαρακτήρα (τρία πράγματα που δεν αντικατοπτρίζονται σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα) κατά τη λήψη αυτών των αποφάσεων. Παρ 'όλα αυτά, τα πιστωτικά αποτελέσματα δίνουν στους δανειστές μια γρήγορη περίληψη της φερεγγυότητας ενός ατόμου. Επίσης, εξορθολογούν και εξισορροπούν τη διαδικασία δανεισμού, δημιουργούν λιγότερες γραφειοκρατικές διαδικασίες για τον δανειολήπτη, διευκολύνουν τις ταχύτερες διαδικασίες δανεισμού και μειώνουν το κόστος δανεισμού.

Πολλοί άνθρωποι προσπαθούν να προβλέψουν τι θα συμβεί με τις πιστωτικές τους βαθμολογίες εάν κάνουν ή δεν κάνουν συγκεκριμένες ενέργειες. Ο αλγόριθμος που υπολογίζει το πιστωτικό αποτέλεσμα είναι τόσο περίπλοκος όσο και ιδιόκτητος, πράγμα που σημαίνει ότι είναι δύσκολο να πούμε ακριβώς ποια θα είναι η βαθμολογία ενός ατόμου εάν, για παράδειγμα, καθυστερήσει την πληρωμή υποθήκης. Τελικά, ωστόσο, η βελτίωση ενός πιστωτικού αποτελέσματος γενικά επικεντρώνεται σε μερικές έννοιες: πληρωμή λογαριασμών έγκαιρα, είσοδος σε τρέχοντα και διαμονή σε λογαριασμούς, διατήρηση χαμηλών υπολοίπων πιστωτικών καρτών, αποφυγή περιττών πιστώσεων, αποφυγή ανοίγματος πολλών νέων πιστωτικών λογαριασμών σε νεαρή ηλικία, να ελέγχετε την πιστωτική σας έκθεση για λάθη και να χρησιμοποιείτε πιστά τους πιστωτικούς λογαριασμούς.