Γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλότερο από ό, τι σκέφτεστε, και τι πρέπει να κάνετε στη συνέχεια

Κανείς δεν θέλει να πάρει μια άσχημη έκπληξη για τα οικονομικά τους. Εάν ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και ανακαλύψετε ότι είναι πολύ χαμηλότερο από ό, τι αναμενόταν, αναρωτιέστε πιθανώς τι πήγε στραβά.

Εδώ είναι πέντε λόγοι για τους οποίους το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να είναι χαμηλότερο από ό, τι νομίζατε ότι θα ήταν - και πώς να διορθώσετε την κατάσταση.

1. Έχετε μια μεγάλη ισορροπία στην κάρτα σας κάθε μήνα (ακόμα κι αν το πληρώνετε)

Αν κάνετε την προτεραιότητα να πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας όταν φτάσει ο λογαριασμός, κάνετε το σωστό. Αλλά αν τα τέλη σας τείνουν να τρέχουν υψηλά κάθε μήνα, ίσως εξακολουθείτε να κάνετε ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ακολουθεί ο λόγος: Ο λόγος χρησιμοποίησης της πίστωσής σας, που είναι το ποσό της πίστωσης που έχετε σε χρήση σε σχέση με το συνολικό πιστωτικό όριο, επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αλλά το πρόβλημα είναι ότι ο εκδότης σας ενδέχεται να μην αναφέρει το υπόλοιπό σας στα πιστωτικά γραφεία μετά την πληρωμή - θα μπορούσε να στείλει αυτές τις πληροφορίες σε οποιοδήποτε σημείο κατά τη διάρκεια του μήνα. Συνεπώς, το αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να φτάσει στο άθροισμα εάν αναφερθεί ένας υψηλός δείκτης χρησιμοποίησης της πίστωσης στο μέσο κύκλο.

Η λύση είναι να κάνετε μερικές πληρωμές που διαδίδονται καθ 'όλη τη διάρκεια του μήνα, για να αποφύγετε να χρησιμοποιείτε περισσότερο από το 30% της διαθέσιμης πίστωσής σας ανά πάσα στιγμή. Αυτό θα διασφαλίσει ότι, ανεξάρτητα από το πότε αυτό που οφείλετε έχει αναφερθεί στα γραφεία, θα είστε σε καλή κατάσταση.

2. Εφαρμόζετε για κάθε νέα κάρτα που χτυπά στην αγορά

Εάν είστε κυνηγός ανταμοιβής, η ώθηση να κάνετε αίτηση για το τελευταίο και μεγαλύτερο κομμάτι πλαστικού έξω εκεί είναι φυσικό. Αλλά η εφαρμογή κάθε φορά που μια νέα κάρτα χτυπά την αγορά θα μπορούσε να καταλήξει να βλάψει την πίστωσή σας.

Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα ή δάνειο, θα χάσετε πόντους από τη βαθμολογία σας. Εάν αρκετές σκληρές έρευνες έπληξαν την αναφορά σας μέσα σε λίγους μήνες, το χτύπημα θα είναι μεγαλύτερο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πάρα πολλές αιτήσεις συνδέονται με υψηλότερο πιστωτικό κίνδυνο.

Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να σκεφτείτε προσεκτικά πριν λάβετε νέα πίστωση και προχωρήστε μόνο με την αίτηση εάν πρόκειται για κάρτα ή δάνειο που πραγματικά χρειάζεστε.

3. Βρίσκεστε σε συλλογές και δεν το ξέρετε

Το ιστορικό πληρωμών αποτελεί περίπου το ένα τρίτο της πιστωτικής σας βαθμολογίας FICO και είναι βαριά σταθμισμένο από τον ανταγωνιστή του, το VantageScore. Εάν έχετε χάσει μια πληρωμή για τόσο πολύ καιρό ότι κάποιος από τους λογαριασμούς σας έχει εισέλθει σε συλλογές, αυτό θα έχει ένα μεγάλο, αρνητικό αντίκτυπο στην πίστωσή σας.

Αλλά το πρόβλημα είναι ότι μερικοί άνθρωποι που είναι σε συλλογές δεν το γνωρίζουν. Αυτό συμβαίνει ιδιαίτερα με τα ιατρικά χρέη, επειδή μερικές φορές υπάρχει σύγχυση σχετικά με το αν ο ασθενής ή ο ασφαλιστής αναμένεται να πληρώσει. Εν τω μεταξύ, το γραφείο του γιατρού κουράζεται να περιμένει τα μετρητά και πουλάει το λογαριασμό σε έναν συλλέκτη.

Ο μόνος τρόπος για να γνωρίζετε αν ένας λογαριασμός σε συλλογές είναι αυτό που τραβάει κάτω το σκορ σας είναι να ελέγξετε την πιστωτική έκθεσή σας για αρνητικές πληροφορίες. Μην ανησυχείτε, δεν θα πρέπει να πληρώσετε για αυτό. Το Investmentmatome προσφέρει δωρεάν πληροφορίες σχετικά με τις πιστωτικές αναφορές που ενημερώνονται κάθε εβδομάδα. Μπορείτε επίσης να πάρετε τουλάχιστον μία αναφορά απευθείας από κάθε σημαντικό πιστωτικό γραφείο μία φορά το χρόνο.

Αν βρείτε έναν λογαριασμό σε συλλογές στην αναφορά σας, είναι έξυπνο να το πληρώσετε. Θα εξακολουθεί να εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση, αλλά ορισμένοι τύποι βαθμολόγησης αγνοούν τις πληρωμένες συλλογές. Η εξόφληση λογαριασμού εξαλείφει επίσης την απειλή ότι θα μπορούσατε να εναχθείτε για το χρέος.

4. Μόλις πρόσφατα πήρατε την πρώτη πιστωτική σας κάρτα ή δάνειο

Μέρος του πιστωτικού σας σκορ καθορίζεται από το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού. Αν έχετε πάρει μόνο την πρώτη πιστωτική σας κάρτα ή το δάνειο, αυτό θα μπορούσε να είναι η αιτία χαμηλότερου από το αναμενόμενο σκορ.

Το μόνο που μπορείτε να κάνετε σε αυτήν την κατάσταση είναι να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε πιστώσεις υπεύθυνα (δηλαδή να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας έγκαιρα και πλήρως) και περιμένετε να περάσετε λίγο. Πριν το ξέρετε, το σκορ σας θα είναι σε εξαιρετική κατάσταση.

5. Υπάρχει ένα σφάλμα στην πιστωτική σας έκθεση

Σύμφωνα με μελέτη της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Εμπορίου του 2013, ένας στους πέντε καταναλωτές υπέπεσε σε σφάλμα τουλάχιστον σε μία από τις πιστωτικές τους εκθέσεις. Αν και πολλά από αυτά τα λάθη δεν είναι αρκετά σημαντικά για να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμα ενός ατόμου, κάποια είναι. Έτσι, αν εκπλαγείτε από το πόσο χαμηλό είναι το σκορ σου, μπορεί να φταίει ένα λάθος σε μια πιστωτική έκθεση.

Εάν εντοπίσετε κάποιο λάθος σε μια αναφορά πίστωσης, λάβετε τα απαραίτητα μέτρα για να το διορθώσετε αμέσως - όσο πιο γρήγορα θα διορθωθεί, τόσο νωρίτερα η βαθμολογία σας θα αρχίσει να αναπηδά.

Αυτό το άρθρο ενημερώθηκε στις 26 Ιουνίου 2017.