3 σε 4 Πείτε συλλέκτες χρεών Defy αιτήματα για να σταματήσει η κλήση

Τρεις στους τέσσερις καταναλωτές δήλωσαν ότι οι συλλέκτες χρέους αγνόησαν τα αιτήματά τους να σταματήσουν να καλούν, σύμφωνα με έρευνα που δημοσιεύθηκε την Πέμπτη από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, η οποία περιγράφει λεπτομερώς τις «ανησυχητικές» πρακτικές στη βιομηχανία πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Παρά τις συγκεκριμένες προστασίες που περιγράφονται στον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών, οι καταναλωτές δήλωσαν στο CFPB ότι αισθάνονταν συχνά απειλούμενες από τους συλλέκτες χρεών, ήρθαν σε επαφή αργά το βράδυ ή νωρίς το πρωί και ακολουθήθηκαν από συλλέκτες που χρησιμοποίησαν λανθασμένες πληροφορίες.

Οι προσπάθειες είσπραξης του χρέους επηρεάζουν περισσότερους από 70 εκατομμύρια Αμερικανούς ετησίως και αποτελούν μία από τις κύριες πηγές καταγγελιών των καταναλωτών στο CFPB.

Η έρευνα βρίσκει εκτεταμένες καταγγελίες

Η έρευνα του CFPB, η οποία διεξήχθη μεταξύ του Δεκεμβρίου 2014 και του Μαρτίου του 2015 σχετικά με τις εμπειρίες συλλογής χρεών από περίπου ένα χρόνο πριν από τη διεξαγωγή της έρευνας, εξέτασε ένα δείγμα καταναλωτών που αντλήθηκαν από καταγραφές πιστώσεων σχετικά με τις εμπειρίες τους με τους συλλέκτες χρεών. Βρήκε:

• Περισσότεροι από ένας στους τέσσερις καταναλωτές που ήρθαν σε επαφή με έναν πιστωτή ή έναν συλλέκτη χρέους αισθάνθηκαν απειλούνται.
• Τρεις στους τέσσερις καταναλωτές που ζήτησαν από τους συλλέκτες να διακόψουν την επικοινωνία δήλωσαν ότι το αίτημα δεν έγινε τίμημα.
• Περισσότεροι από το ένα τρίτο δήλωσαν οι συλλέκτες χρεών μεταξύ 9 μ.μ. και 8 π.μ.
• Περισσότεροι από τους μισούς δήλωσαν λάθος στο χρέος, όπως εσφαλμένο ποσό, οφειλόμενο χρέος ή οφειλόμενο από ένα μέλος της οικογένειας χρέος.
• Από τους καταναλωτές που ήλθαν σε επαφή με ένα χρέος, το 15% κατηγορήθηκε για πληρωμή. Περίπου το 75% των ενάγοντων καταναλωτών δεν εμφανίστηκαν στο δικαστήριο, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε αυτόματη κρίση και καταβολή μισθού.
• Σχεδόν το 40% των καταναλωτών δήλωσε ότι έρχεται σε επαφή με τέσσερις ή περισσότερες φορές την εβδομάδα από έναν συλλέκτη χρεών. Και το 17% δήλωσαν ότι πήραν οκτώ ή περισσότερες κλήσεις σε μια εβδομάδα.

"Αυτό είναι ένα άλλο παράδειγμα γιατί χρειαζόμαστε το CFPB", δήλωσε ο Liz Weston, δημοσιογράφος της Investmentmatome και πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός. "Οι οργανισμοί συλλογής συνεχίζουν να παραβιάζουν τους νόμους για την είσπραξη δίκαιων οφειλών με κακές πρακτικές και δυσάρεστη τήρηση αρχείων. Το CFPB είναι ο μόνος οργανισμός που πιέζει να μεταρρυθμίσει τη βιομηχανία έτσι ώστε να μην τραυματίζει τους ευάλωτους καταναλωτές με τη βιασύνη τους για κέρδος ».

Οι καταναλωτές έχουν δικαιώματα, αλλά υπάρχει μια αλίευση

Οι καταναλωτές προστατεύονται από αυτές τις καταπιεστικές και αθέμιτες πρακτικές από τον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών. Μεταξύ των προστασιών του:

• Επικοινωνία: Οι καταναλωτές μπορούν να ενημερώσουν τους συλλέκτες χρεών πώς και πότε να επικοινωνούν - συμπεριλαμβανομένου του λέγοντάς τους να σταματήσουν να επικοινωνούν μαζί τους.
• Παρενόχληση και κακοποίηση: Οι χρεώστες δεν μπορούν να χρησιμοποιούν καταχρηστική γλώσσα, να απειλούν τη βία ή να χρησιμοποιούν επαναλαμβανόμενες κλήσεις για παρενόχληση.
• Αλήθεια: Οι χρεώστες πρέπει να είναι ειλικρινείς σχετικά με το ύψος του χρέους και αν είναι πέρα ​​από το καθεστώς των περιορισμών για αγωγές, και δεν μπορούν να παραπλανήσουν τον εαυτό τους.
• Πιστοποίηση χρέους: Οι καταναλωτές πρέπει να λάβουν επιστολή επικύρωσης εντός πέντε ημερών από την πρώτη επαφή με πληροφορίες σχετικά με το οφειλόμενο ποσό, ποιος επιδιώκει την πληρωμή και τα δικαιώματά τους για την αμφισβήτηση της οφειλής.

Τα αλιεύματα: εναπόκειται στους καταναλωτές να ασκούν αυτά τα δικαιώματα μόνοι τους.

"Η πρώτη συμβουλή μου για τους καταναλωτές είναι να επιβραδύνουν πραγματικά και να αξιολογήσουν το πρόσωπο που τους καλεί για το χρέος", δήλωσε ο Απρίλιος Kuehnhoff, δικηγόρος του Εθνικού Κέντρου Δικαιωμάτων Καταναλωτή. "Ζητήστε περισσότερες πληροφορίες για να βεβαιωθείτε ότι αναγνωρίζουν το χρέος, ότι πιστεύουν ότι είναι δικοί τους και ότι ξέρουν ποιος είναι αυτό το κόμμα που τους έρχεται σε επαφή μαζί τους".

Εάν ένας συλλέκτης χρεών απαιτεί να πιέσετε να κάνετε μια πληρωμή και να σας κάνει να νιώθετε απειλούμενα ή μη ασφαλή, απλά κλείστε. Μην αισθάνεστε έσπευσαν να κάνετε μια πληρωμή, είπε ο Kuehnhoff.

Οι καταναλωτές μπορούν να υποβάλλουν καταγγελίες απευθείας στην CFPB στην ιστοσελίδα τους εάν πιστεύουν ότι έχουν παραβιαστεί τα δικαιώματα των καταναλωτών τους.

Η ηλεκτρονική πώληση χρεών θέτει σε κίνδυνο τα καταναλωτικά δεδομένα

Το CFPB εξέδωσε ταυτόχρονα ένα στιγμιότυπο της αγοράς, όπου οι τρίτοι χρεώστες μπορούν να αγοράσουν χρέη που οι αρχικοί πιστωτές δεν μπόρεσαν να συγκεντρώσουν, μερικές φορές βάζοντας τις πληροφορίες σε ιστότοπους όπως το DebtConnection.com και το Debtselling.net. Οι αγοραστές έχουν το νόμιμο δικαίωμα να προσπαθούν να εισπράξουν το ποσό του αρχικού χρέους - και να το μεταπωλήσουν ξανά εάν δεν καταφέρουν.

Ο οργανισμός εξέτασε 298 πακέτα χρεών που διατίθενται από ηλεκτρονικές αγορές από τον Ιανουάριο του 2015 έως τον Αύγουστο του 2015. Τα πακέτα περιείχαν οικονομικά στοιχεία - ονόματα και συχνά αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, διευθύνσεις, αριθμούς τηλεφώνου, ημερομηνίες γέννησης και αριθμούς λογαριασμών - από περισσότερα από 1,2 εκατομμύρια καταναλωτές, ανέφερε το γραφείο.

Η ονομαστική αξία των χρεών ήταν σχεδόν 2 δισεκατομμύρια δολάρια, δήλωσε η CFPB, αλλά οι ζητούμενες τιμές ανήλθαν σε περίπου 18 εκατομμύρια δολάρια ή λιγότερο από μία πένα στο δολάριο. Σχεδόν το ήμισυ των χρεών προέκυψε από τα δάνεια payday και περίπου το ένα τέταρτο προήλθε από πιστωτικές κάρτες. Οι ιστότοποι προσφέρουν επίσης χαρτοφυλάκια ιατρικών χρεών, λογαριασμούς κινητού τηλεφώνου και κακούς ελέγχους.

Το μεγαλύτερο μέρος του χρέους είναι ηλικίας 5 ετών και άνω, και μεγάλο μέρος του έχει ήδη υποβληθεί σε αρκετές απόπειρες συλλογής, δήλωσε η CFPB.

Όταν πρόκειται για παλαιό χρέος, αποφύγετε αυτά τα δαπανηρά λάθη.

Ο Sean Pyles είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.