Δεν μπορώ να λάβω λογαριασμό ελέγχου; Μην εγκαταλείπετε, να κινηθείτε

Η άρνηση ενός λογαριασμού ελέγχου δεν αποτελεί μόνιμο εμπόδιο για την οικονομική σταθερότητα.

Μετά την κατάρριψη της έλλειψης στέγης, η Lavonna McKoy, 47 ετών, προσπάθησε να βάλει τα χρήματά της στην τάξη όταν διαπίστωσε ότι δεν πληροί τις προϋποθέσεις για λογαριασμό σε μια μεγάλη τράπεζα των ΗΠΑ. Το πρόγραμμα εργασίας της United Way για την πραγματοποίηση μισθών της προσέφερε χρηματοοικονομική καθοδήγηση - μια από τις πολλές δωρεάν υπηρεσίες που προσφέρει η μη κερδοσκοπική εταιρεία για να διευρύνει τις ευκαιρίες για εκπαίδευση, εισόδημα και υγεία.

"Είχα ανθρώπους στη γωνιά μου που με έκαναν να αισθάνομαι κίνητρα να μην το εγκαταλείψω", λέει ο McKoy, ο οποίος τώρα εργάζεται με έναν σύντροφο United Way που βοηθά τους άστεγους να βρουν στέγη στην Ατλάντα. "Ο προπονητής μου έδωσε δείκτες για το τι πρέπει να κάνουμε", συμπεριλαμβανομένης της αίτησης για λογαριασμό σε πιστωτική ένωση, μια επιλογή που δούλεψε για τον McKoy.

Αφού σας απαγορευτεί ένας λογαριασμός ελέγχου, εξακολουθείτε να έχετε επιλογές. Ξεκαθαρίστε τα οικονομικά σας εμπόδια με τον εντοπισμό του προβλήματος, τη λήψη μέτρων για την επιδιόρθωση του τραπεζικού ιστορικού σας και την αναζήτηση βοήθειας για να κτυπήσετε παλιές συνήθειες.

Μάθετε γιατί απορρίφθηκε

Μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση συχνά αρνείται έναν λογαριασμό ελέγχου όταν υπάρχει αρνητική αναφορά στο όνομά σας σε μια υπηρεσία αναφοράς λογαριασμών, όπως το ChexSystems ή η έγκαιρη προειδοποίηση. Οι οργανισμοί αυτοί μοιράζονται τις εκθέσεις τους με τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, οι οποίες χρησιμοποιούν τις πληροφορίες για να αποφασίσουν εάν θα εγκρίνουν λογαριασμούς.

Σύμφωνα με το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών, καταστάσεις που θα μπορούσαν να σας προκαλέσουν την άρνηση ενός λογαριασμού ελέγχου περιλαμβάνουν:

• Το εθελούσιο κλείσιμο ενός λογαριασμού ελέγχου από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση λόγω μη καταβληθέντων αρνητικών υπολοίπων από υπεραναλήψεις.
• Υποψία απάτης.
• Έχοντας μοιραστεί κοινό λογαριασμό με κάποιον που είχε αυτά τα προβλήματα.

Για την McKoy, τα μη καταβληθέντα υπόλοιπα από αναδρομικούς ελέγχους την καθιστούσαν απίθανη υποψήφια για λογαριασμό ελέγχου, αλλά ήταν σε θέση να επιδιορθώσει το τραπεζικό της ιστορικό και πιθανότατα μπορεί και εσείς.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: 5 βήματα για να καταργήσετε την εγγραφή σας στο ChexSystems

Επισκευάστε το τραπεζικό σας ιστορικό

Μια επιστροφή απαιτεί κάποια προσπάθεια εκ μέρους σας. Κάνετε κάποια σκάψιμο για να εντοπίσετε τι κρύβεται στο τραπεζικό σας ιστορικό.

ζητήστε την ΕΚΘΕΣΗ ΣΑΣ

Προσδιορίστε την υπηρεσία αναφοράς λογαριασμών ελέγχου που σας επισημαίνει. Η τράπεζα ή η πιστωτική ένωσή σας που σας απένειμαν μπορεί να παρέχει αυτές τις πληροφορίες. Στη συνέχεια, επικοινωνήστε με την υπηρεσία αυτή για να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφο της έκθεσής της.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΟΠΟΙΑΔΗΠΟΤΕ ΣΦΑΛΜΑΤΑ

Ελέγξτε την αναφορά σας και εντοπίστε τυχόν λάθη. Αμφισβήτηση αυτών των σφαλμάτων με τον οργανισμό αναφοράς λογαριασμών ελέγχου και την τράπεζα ή πιστωτική ένωση που σας απέρριψε.

Ελέγξτε την εκτίμησή σας

Εάν εντοπίσετε τυχόν σφάλματα, ακολουθήστε την εξέταση της πιστωτικής σας έκθεσης - ειδικά εάν υποπτευθείτε κλοπή ταυτότητας. Μια πιστωτική αναφορά μπορεί επίσης να σας ειδοποιήσει για άλλα προβλήματα που ενδέχεται να σας αποτρέψουν για έναν τραπεζικό λογαριασμό. Σύμφωνα με το CFPB, ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις μπορούν να εξετάσουν την πιστωτική σας έκθεση όταν αξιολογούν εάν θα σας εγκρίνουν για έναν λογαριασμό ελέγχου.

Καθώς παίρνετε τα οικονομικά σας σε καλό δρόμο, θα εργάζεστε για την οικοδόμηση του πιστωτικού σας σκορ. Αποκτήστε το σκορ σας δωρεάν και παρακολουθήστε τον αριθμό σας να ανεβαίνει καθώς συναντάτε τους στόχους σας.

ΑΝΑΚΑΛΥΨΤΕ ΤΑ ΕΠΙΛΟΓΗ ΣΑΣ

Μόλις ξέρετε γιατί σας αρνήθηκε ένα λογαριασμό, αποφασίστε εάν η παραδοσιακή τραπεζική είναι το επόμενο άμεσο βήμα.

"Όλοι δεν είναι έτοιμοι για τράπεζα", λέει ο Lark Kesterke, διευθυντής επιπτώσεων και επενδύσεων στο United Way. "Όταν οι άνθρωποι είναι κλειδωμένοι από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ελέγχου και τα εργαλεία αλλαγής ταχυτήτων να είναι σε μια τραπεζική σχέση, παίρνει λίγο χρόνο."

Μπορεί να χρειαστεί να κάνετε μια προσωρινή κίνηση, όπως:

• Πληρωμή χρεώσεων και εξυπηρέτηση της τράπεζας: Ορισμένες τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις θα σας ζητήσουν να εξοφλήσετε τα αρνητικά υπόλοιπα πριν ανοίξετε ένα λογαριασμό ελέγχου.
• Λήψη λογαριασμού ελέγχου δεύτερης ευκαιρίας: Διευρύνετε το τραπεζικό σας ιστορικό κρατώντας τον λογαριασμό σας σε καλή κατάσταση. Σε λίγους μήνες, θα μπορούσατε να μεταβαίνετε σε έναν τακτικό λογαριασμό ελέγχου. Οι λογαριασμοί δεύτερης ευκαιρίας απαιτούν συνήθως να πληρώνετε μηνιαίες αμοιβές, να δημιουργείτε απευθείας κατάθεση ή να εγγραφείτε σε προγράμματα διαχείρισης χρημάτων.
• Αναμονή με προπληρωμένη χρεωστική κάρτα χαμηλού τέλους: Μπορεί να χρειαστούν έως και επτά χρόνια για να εξαφανιστούν τα μαύρα σημάδια στην τραπεζική ιστορία σας. Μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα χαμηλού τέλους είναι μια εναλλακτική λύση σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, αλλά είναι πιθανό να πληρώσετε περισσότερα με τέλη. Μια πρόσφατη μελέτη Investmentmatome διαπίστωσε ότι το μέσο ετήσιο κόστος του μη τραπεζικού λογαριασμού είναι $ 196,50 για άτομα με προπληρωμένη χρεωστική κάρτα που προσφέρει άμεση κατάθεση και 497,33 δολάρια για όσους έχουν μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα χωρίς άμεση κατάθεση.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ: Καλύτερες χρεωστικές κάρτες με προπληρωμένες χρεώσεις χαμηλού κόστους

Αναζητώ βοήθεια

Σε μεγάλο μέρος της χώρας, μπορείτε να καλέσετε 211, έναν δωρεάν αριθμό για να συνδέσετε τους ανθρώπους με κοινοτικούς πόρους στην περιοχή τους, μερικά από τα οποία περιλαμβάνουν προγράμματα χρηματοοικονομικής παιδείας. Οργανισμοί όπως η United Way και η Bank On - η οποία αποτελείται από συμμαχίες τοπικών δημοσίων υπαλλήλων, κυβερνητικές υπηρεσίες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς - προσφέρουν επίσης προγράμματα σε όλη τη χώρα.

Όταν ένας πελάτης Bank On αρνείται έναν λογαριασμό, "ζητάμε από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να τους ενημερώσει ποιος ήταν ο λόγος", λέει η Regina Stark, διευθυντής εξωτερικών υποθέσεων στην Bank On Washington. Στη συνέχεια, η ομάδα παραπέμπει το άτομο σε "ένα μη κερδοσκοπικό οργανισμό που μπορεί να τους βοηθήσει να διορθώσουν τα προβλήματα που μπορεί να έχουν."

Οι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που συνεργάζονται με την Bank On προσφέρουν μαθήματα χρηματοοικονομικής καθοδήγησης και διαχείρισης χρημάτων δωρεάν για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να επιτύχουν τους μεμονωμένους στόχους τους.

"Ήταν μια διαδικασία έξι μηνών, αλλά τώρα νομίζω ότι άξιζε κάθε Πέμπτη που θυσίασα", λέει ο McKoy για το Πρόγραμμα Εργασίας για τη Δημιουργία Μισθών.

Αφού έλαβε τις συμβουλές του προπονητή της, ο McKoy μπόρεσε να πάρει λογαριασμό δευτέρας ευκαιρίας σε μια πιστωτική ένωση. Από τότε, έχει μετατραπεί σε τακτικό λογαριασμό ελέγχου και είναι εθελοντής οικονομικός προπονητής στο United Way. Τώρα σώζει για να αγοράσει ένα σπίτι.

Η Melissa Lambarena είναι συγγραφέας προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός ιστοχώρος χρηματοδότησης. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.