Φιλανθρωπική Δωρεά ως Φτηνές Αποζημίωση Φόρων Ζημιών Ολικής Ζωής

Περισσότερο από το 95% των αμερικανικών νοικοκυριών δίνουν τη φιλανθρωπία. Κάποιοι το κάνουν με τη μορφή εθελοντισμού για τα Σαββατοκύριακα, για παράδειγμα - ενώ άλλοι το κάνουν με δωρεά μετρητών ή άλλων αξιών αξίας. Για τους ανθρώπους που θέλουν να μεγιστοποιήσουν τις φιλανθρωπικές δωρεές τους, οι ασφάλειες ολόκληρης της ζωής προσφέρουν έναν ακόμη τρόπο να το πληρώσουν.

Σύμφωνα με τη μελέτη της Τράπεζας της Αμερικής του 2012 σχετικά με τη φιλανθρωπία, το 62% των ανθρώπων δωρίζει φιλανθρωπικούς σκοπούς επειδή θέλουν να δώσουν πίσω στην κοινότητα και το 32% επικαλείται φορολογικά πλεονεκτήματα ως το κύριο κίνητρό τους. Όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής, πιθανόν να καλύπτετε μια οικονομική ανάγκη. Αργότερα, αν η ανάγκη αυτή εξαφανιστεί, η χρήση του για φιλανθρωπικούς σκοπούς είναι μια εναλλακτική λύση απλώς να εξαργυρώσετε μια πολιτική. Για παράδειγμα, εάν τα παιδιά σας μεγαλώνουν τώρα και δεν θα χρειαστεί να προβλεφθούν σε περίπτωση θανάτου.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι να βοηθήσετε μια φιλανθρωπική οργάνωση χρησιμοποιώντας την πολιτική ασφάλισης ζωής σας.

Φιλανθρωπία ως δικαιούχος

Μπορείτε να ονομάσετε το φιλανθρωπικό ίδρυμα ως δικαιούχο, επιτρέποντάς του να αποκομίσει το σύνολο ή μέρος του οφέλους θανάτου σας όταν πεθάνετε. Επειδή διατηρείτε την κυριότητα της πολιτικής, μπορείτε να αλλάξετε γνώμη σε μεταγενέστερη ημερομηνία, επιλέγοντας διαφορετικό δικαιούχο εάν η κατάστασή σας ή οι προτιμήσεις σας αλλάξουν. Παρόλο που αυτό επιτρέπει την έκπτωση του φόρου ακίνητης περιουσίας, δεν έχει πολλά βραχυπρόθεσμα οφέλη.

Μεταφορά ιδιοκτησίας πολιτικών σε φιλανθρωπικούς σκοπούς

Η μεταφορά της κυριότητας της πολιτικής στην φιλανθρωπία σας θα αποφέρει τα καλύτερα βραχυπρόθεσμα φορολογικά οφέλη μέσω έκπτωσης φόρου εισοδήματος.

Με τη δωρεά του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σας, μπορείτε γενικά να αφαιρέσετε τη δίκαιη αγοραία αξία της πολιτικής από τη φορολογική σας υποχρέωση. Αυτό θα μπορούσε να ισοδυναμεί με δεκάδες χιλιάδες δολάρια, ανάλογα με τις λεπτομέρειες της πολιτικής σας. Αλλά αυτό δεν είναι το μοναδικό όφελος από τη φορολόγηση του εισοδήματος από την πολιτική.

Αν αποφασίσετε να μεταβιβάσετε την κυριότητα ολόκληρης της πολιτικής ζωής σας σε φιλανθρωπία, η φιλανθρωπία γίνεται τόσο ο αντισυμβαλλόμενος όσο και ο δικαιούχος. Μπορούν να εξοφλήσουν την πολιτική ή να τη διατηρήσουν για το υπόλοιπο της ζωής σας. Γενικά, αν επιλέξουν να διατηρήσουν την πολιτική, θα συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα όπως πριν. Αυτά τα ασφάλιστρα είναι τώρα εκπίπτουν από τη φορολογία, ωστόσο, σε αντίθεση με το πότε είσαστε ο ασφαλισμένος. Αυτό σημαίνει ότι εκτός από την αφαίρεση της εύλογης αγοραίας αξίας της πολιτικής σας, μπορείτε να αφαιρέσετε τα ασφάλιστρα που πληρώνετε κάθε χρόνο.

Φυσικά, υπάρχουν περιορισμοί στην υπογραφή της πολιτικής σας. Εάν η "βάση" της πολιτικής σας είναι μικρότερη από τη δίκαιη αγοραία αξία, το ποσό βάσης είναι το ποσό που θα σας επιτραπεί να εκπέσει. Η βάση είναι το συνολικό ποσό των ασφαλίστρων που έχετε καταβάλει για την πολιτική, μείον τυχόν αναλήψεις ή πληρωμές που έχετε λάβει, μέχρι τη δωρεά. Η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να καθορίσει ποια θα είναι η έκπτωσή σας. ρωτήστε πριν λάβετε τελική απόφαση.

Για πολλούς, η δωρεά ενός ολόκληρου ασφαλιστικού συμβολαίου ζωής τους επιτρέπει να δίνουν περισσότερα από όσα θα ήταν σε θέση να δώσουν μετρητά. Εάν η πολιτική ασφάλισης ζωής δεν είναι πλέον απαραίτητη ή τα φορολογικά οφέλη θεωρούνται ως προτεραιότητα, είναι μια φιλανθρωπική πράξη που παρέχει πολλαπλά οφέλη.

Εικόνα ομπρέλα μέσω του Shutterstock.