Αξιοποιείτε πλήρως τα οφέλη των εργαζομένων σας;

Από την Άννα Σέργουνινα

Μάθετε περισσότερα για την Άννα σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Όντας το δικό σας αφεντικό μπορεί να φαίνεται σαν μια γλυκιά συμφωνία, αλλά ένα από τα πλεονεκτήματα της εργασίας για μια εταιρεία είναι το πακέτο παροχών των εργαζομένων που συνήθως θα έχετε. Τα τυπικά οφέλη περιλαμβάνουν σχέδιο συνταξιοδότησης, ασφάλιση ζωής και κάλυψη αναπηρίας, καθώς και υγεία, όραση και οδοντιατρική ασφάλιση. Οι εργαζόμενοι με πλήρη απασχόληση και μερικές φορές ακόμη και με μερική απασχόληση είναι επιλέξιμοι.

Αλλά πολλοί άνθρωποι δεν επωφελούνται πλήρως από αυτές τις επιλογές. Ανασκοπούν εκατοντάδες σχέδια με τους πελάτες μου κάθε χρόνο. Ακολουθούν τρία βήματα που πρέπει να λάβετε για να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη των εργαζομένων σας και να αποφύγετε τα πιο συνηθισμένα λάθη που βλέπω να κάνουν οι άνθρωποι:

1. Εξοικονομήστε αρκετά για να πάρετε τα χρήματα αγώνα

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν να εξοικονομήσουν 401 (k) αποταμιεύσεις μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό του εισοδήματός σας εάν κάνετε το ίδιο, αλλά ένας στους τέσσερις εργαζόμενους αφήνει τα χρήματα στο τραπέζι, μη αναστέλλοντας αρκετά το εισόδημά τους, σύμφωνα με πρόσφατες έρευνες από την εταιρεία επενδύσεων Χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί. Ένας τυπικός αγώνας είναι το 3% του εισοδήματός σας. Αυτό είναι δωρεάν, "επιπλέον" χρήματα από τον εργοδότη σας.

Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να αρχίσετε να σώζετε. Η δημιουργία μηνιαίου προϋπολογισμού είναι ένα βήμα που μπορείτε να κάνετε για να εξοικονομήσετε χρήματα.

Τι να κάνω? Εγγραφείτε στο 401 (k) του εργοδότη σας. Μάθετε ποια είναι τα κριτήρια αντιστοίχισης του εργοδότη σας και ξεκινήστε να εξοικονομείτε τουλάχιστον τόσο πολύ, αν όχι περισσότερα, για να επωφεληθείτε από αυτό το όφελος.

2. Εγγραφείτε στην ασφάλιση αναπηρίας

Η ασφαλιστική κάλυψη αναπηρίας παρέχει προστασία εισοδήματος, μέχρι το 70% του μισθού σας, αν δεν μπορείτε να εργαστείτε. Συνήθως έχετε την ευκαιρία να εγγραφείτε σε αυτή την κάλυψη όταν αρχίσετε να εργάζεστε για μια εταιρεία.

Εάν είστε νέοι και υγιείς, ίσως να αναρωτηθείτε γιατί θα το χρειαστείτε. Αλλά ποτέ δεν ξέρεις τι μπορεί να συμβεί και είναι καλή ιδέα να προστατευθείς.

Ας δούμε τι σημαίνει αναπηρία για την οικονομική σας εικόνα. Εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε, δεν έχετε εισόδημα και δεν μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας. Μπορεί να έχετε απομείνει κάποια εξοικονόμηση, αλλά τι εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε για μεγάλο χρονικό διάστημα;

Τι να κάνω? Εγγραφείτε τόσο σε βραχυπρόθεσμη όσο και μακροπρόθεσμη κάλυψη αναπηρίας. Συνιστώ επίσης ιδιαίτερα να εκλέξετε να πληρώσετε το ασφάλιστρό σας με δολάρια μετά τη φορολογία. Εάν το κάνετε αυτό, τα οφέλη που θα λάβετε θα είναι αφορολόγητα. Αλλά αν πληρώνετε με δολάρια προ φόρων ή ο εργοδότης σας πληρώνει για την κάλυψή σας, τότε τα οφέλη που θα λάβετε θα φορολογηθούν.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η ασφάλιση αναπηρίας σας παρέχει κάλυψη έως και το 70% του εισοδήματός σας. Εάν πληρώνετε το ασφάλιστρό σας με δολάρια προ φόρων, όταν εισπράττετε τα οφέλη, θα λάβετε το 70% του εισοδήματός σας. Αλλά θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το ποσό αυτό, μειώνοντας το ποσό που λαμβάνετε. Θα είναι αρκετό για σας να ζήσετε;

3. Επωφεληθείτε από ένα ομαδικό νομικό σχέδιο

Αυτό είναι ένα αρκετά νέο πλεονέκτημα των εργαζομένων που προσφέρουν περισσότερες εταιρείες. Ένα ομαδικό νομικό σχέδιο παρέχει πρόσβαση σε ένα δίκτυο δικηγόρων που παρέχουν διάφορες νομικές υπηρεσίες σε μειωμένες τιμές.

Ο Νο 1 λόγος που μου αρέσουν τα ομαδικά νομικά σχέδια είναι επειδή μπορείτε να πάρετε βασικά έγγραφα σχεδιασμού περιουσίας που συντάσσονται με μειωμένο τέλος.

Τι να κάνω?Συστήνω ιδιαίτερα ότι όλοι οι πελάτες μου συνεργάζονται με έναν πληρεξούσιο για να ετοιμάσουν τουλάχιστον αυτά τα τρία έγγραφα:

• Μια βούληση, η οποία περιγράφει τι να κάνει με την ιδιοκτησία σας μετά το θάνατό σας.
• Ένα ανθεκτικό πληρεξούσιο για οικονομικά θέματα, το οποίο υποδεικνύει ποιος θα λάβει οικονομικές αποφάσεις για λογαριασμό σας αν είστε ανίκανος.
• Μια προηγμένη οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη, η οποία υποδεικνύει ποιος θα κάνει ιατρικές αποφάσεις για λογαριασμό σας εάν είστε ανίκανοι.

Ορισμένες εταιρείες, όπως οι εταιρείες τεχνολογίας και οι νεοσύστατες εταιρείες, θα μπορούσαν να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους πιο εξωτικά πακέτα παροχών για να προσελκύσουν ταλέντα. Πολλοί από τους πελάτες μου στο Silicon Valley εργάζονται για εταιρείες που προσφέρουν στους υπαλλήλους τους παροχές όπως δωρεάν πρωινό και μεσημεριανό γεύμα, λεωφορεία για μετακίνηση προς εργασία και ανοιχτά γραφεία με καρέκλες beanbag και υπνοδωμάτια.

Αλλά ακόμα και αν η επιχείρησή σας δεν προσφέρει αυτά τα έξτρα διασκέδασης, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι αποκομίζετε τα μέγιστα από τα οφέλη που προσφέρει. Εξετάστε τα οφέλη σας σήμερα.

Εικόνα μέσω iStock.