Γιατί τα θέματα Estate Planning για όλους

Από τον Forrest Baumhover

Μάθετε περισσότερα για το Forrest σχετικά με το Ask a Advisor από το Investmentmatome

Μπορείτε να σκεφτείτε ότι ο προγραμματισμός του τρόπου κατακερματισμού του πλούτου σας είναι για πολύ εύπορες οικογένειες ή για ηλικιωμένους ανθρώπους που σκέφτονται πώς να μεταβιβάσουν όμορφα κληροδοτήματα στους κληρονόμους τους. Αυτό είναι σίγουρα αλήθεια, αλλά δεν είναι οι μόνοι που επωφελούνται από αυτόν τον προγραμματισμό.

Ο προγραμματισμός ακινήτων - καθορισμός του τι θα συμβεί στα περιουσιακά στοιχεία και την περιουσία σας όταν πεθάνετε και σχεδιάζετε τις φορολογικές συνέπειες της μεταβίβασης του πλούτου σας - είναι σημαντική για όλους. Η κατάσταση και οι στόχοι κάθε οικογένειας είναι μοναδικοί και οι στρατηγικές σχεδιασμού έξυπνων περιουσιών μπορούν να συμβάλουν στην επίτευξη των στόχων αυτών με τον πιο φορολογικά αποδοτικό, δίκαιο και λογικό τρόπο.

Εξετάστε αυτούς τους τέσσερις λόγους για τους οποίους ο σχεδιασμός ακινήτων έχει σημασία για εσάς, ακόμα κι αν δεν νομίζετε ότι έχετε πολλά να περάσετε:

1. Δεν θέλετε να αφήσετε ένα χάος για την οικογένειά σας.Ο αποτελεσματικός σχεδιασμός ακινήτων δεν είναι εύκολος και μπορεί να είναι δαπανηρός. Αλλά ο κακός ή κανένας σχεδιασμός περιουσίας δεν είναι δυσκολότερος, χρονοβόρος και πιθανώς πολύ πιο ακριβός για τους αγαπημένους σας να χειριστεί όταν φύγετε.

Χωρίς σχέδιο, οι κληρονόμοι σας θα πρέπει να αποφασίσουν ποιος παίρνει τι. Ή το ακίνητό σας θα μπορούσε να πάει σε probate, όπου το δικαστήριο θα λάβει αυτές τις αποφάσεις και να λάβει τέλη στη διαδικασία. Επειδή οι νόμοι περί κτημάτων είναι πολύπλοκοι και διαφέρουν ανάλογα με το κράτος, θα πρέπει να συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο. Εάν δεν το κάνετε, οι κληρονόμοι σας ενδέχεται τελικά να λάβουν λιγότερα από την περιουσία σας.

Σε απλές περιπτώσεις, ένα σχέδιο ακίνητης περιουσίας μπορεί να είναι φθηνό, συμπεριλαμβανομένου του κόστους σύνταξης θέλησης, μιας εμπιστοσύνης που ζει και μερικών άλλων βασικών εγγράφων που θα πρέπει να έχουν οι περισσότερες οικογένειες. Πιο περίπλοκες περιπτώσεις, που αφορούν εμπιστοσύνη, χρηματιστήρια και φιλανθρωπικές δωρεές, μπορεί να κοστίζουν χιλιάδες δολάρια. Σε όλες τις περιπτώσεις, ένα σχέδιο περιουσίας είναι η καλύτερη επιλογή για τους κληρονόμους σας.

2. Έχετε περιουσιακά στοιχεία. Τα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν τραπεζικούς λογαριασμούς ή λογαριασμούς επενδύσεων - όπως ένα 401 (k) ή ανατροπή IRA - ή μια ιδιοκτησία όπως ένα σπίτι ή μια επιχείρηση. Πρέπει να αποφασίσετε ποιος παίρνει όλα αυτά πριν πεθάνετε, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο συναισθηματικά. Φανταστείτε να κάθεστε στο γραφείο του δικηγόρου και να απαντάτε σε ερωτήσεις όπως: "Τι γίνεται αν πεθάνουν τα παιδιά σας; Τι θέλεις να κάνεις τότε;"

Μόλις αποφασίσετε ποιος θα πάρει ποια περιουσιακά στοιχεία, πρέπει επίσης να εξετάσετε φορολογικές επιπτώσεις. Ένας οικοδόμος περιουσίας μπορεί να σας βοηθήσει να οργανώσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία για να μειώσετε τη φορολογική επιβάρυνση που θα σας αντιμετωπίσουν οι κληρονόμοι

3. Ο χωροταξικός σχεδιασμός είναι μια υγρή διαδικασία. Μια βούληση που βάζετε μαζί πριν από 20 χρόνια πιθανότατα δεν θα εκπληρώσει τους στόχους σας σήμερα. Εάν είχατε παιδιά, παντρεύτηκε ή διαζευγμένος ή είχε άλλες σημαντικές αλλαγές ζωής, θα πρέπει να σκεφτείτε εάν τα χρήματά σας και η περιουσία σας θα πάνε ακόμα στους σωστούς ανθρώπους. Ελέγξατε τους δικαιούχους στους λογαριασμούς σας;

Κατά τη διάρκεια της καριέρας μου στο Πολεμικό Ναυτικό, άκουσα πολλές ιστορίες (και προσωπικά μάρτυρες μερικές περιπτώσεις) ναυτικών που μεταβίβαζαν όλα όσα ανήκαν σε έναν πρώην σύζυγο ή σε κάποιον άλλο απρόοπτο αποδέκτη. Δεν άφησαν κατά λάθος τίποτα στους επιδιωκόμενους δικαιούχους επειδή δεν ενημέρωσαν τα αρχεία τους.

Ακόμη και αν η ζωή σας δεν έχει αλλάξει, οι κρατικοί και ομοσπονδιακοί νόμοι κάνουν μερικές φορές. Αυτό που θα μπορούσε να ήταν ένας σοφός σχεδιασμός ακινήτων πριν από μερικά χρόνια μπορεί να μην είναι η καλύτερη στρατηγική σήμερα.

4. Η ανάγκη για ένα σχέδιο περιουσίας δεν είναι άμεση - μέχρι να είναι. Έχετε ολόκληρη τη ζωή σας για να πάρετε το σχέδιο περιουσίας σας σωστό, αλλά δεν ξέρετε πότε ο χρόνος σας θα εξαντληθεί. Μόλις πεθάνεις, δεν παίρνεις ψηφοφορία για το τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σου στοιχεία, εκτός από το τελευταίο που ψηφίζεις με το σχέδιο της περιουσίας σου. Βεβαιωθείτε ότι μετράει.

Μην κάνετε τη μεταφορά του σκληρού κέρδους πλούτου σας πιο δύσκολη από ό, τι πρέπει να είναι. Η συνεργασία με έναν καλό χρηματοδότη μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα την οικονομική σας κατάσταση. Ο προγραμματιστής σας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να συνεργαστείτε με έναν δικηγόρο σχεδιασμού περιουσίας για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο που θα σας βοηθήσει. Μπορεί να κοστίσει λίγα χρήματα σήμερα, αλλά είναι πολύ λιγότερο δαπανηρή από το να αποχωρήσετε από την οικογένειά σας με ένα χάος για να αντιμετωπίσετε τη στιγμή που θα φύγετε.

Εικόνα μέσω iStock.