9 Συμβουλές για φοιτητές και άλλους που καταθέτουν φόρους για πρώτη φορά

Η κατάθεση των ομοσπονδιακών φόρων εισοδήματος για πρώτη φορά μπορεί να είναι τρομακτικό. Έχουμε όλοι μεγαλώσει ακούγοντας τους γονείς μας και τα μέσα ενημέρωσης διαμαρτύρονται για τους πονοκεφάλους της φορολογικής περιόδου. Ο Investmentmatome ζήτησε από τους πανεπιστημιακούς εμπειρογνώμονες να μοιραστούν κάποιες συμβουλές για να διευκολύνουν τους σπουδαστές και άλλους που υποβάλλουν τις πρώτες φορολογικές δηλώσεις τους.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Μια λίστα ελέγχου για την προετοιμασία της φορολογικής σας δήλωσης

1. Πάντα αρχειοθετήστε αν οι μισθοί σας έχουν κρατήσει τους φόρους

Ο νόμος ορίζει ότι ένας εξαρτώμενος που έχει κερδίσει εισόδημα μικρότερο από 6.350 δολάρια το φορολογικό έτος δεν χρειάζεται να υποβάλει επιστροφή. Οποιοσδήποτε καταβάλλει το ποσό βάσει του νόμου πρέπει να καταθέσει. Αλλά "εάν ένας φοιτητής δεν χρειάζεται να υποβάλει φορολογική δήλωση, η κατάθεση δεν θα ήταν ακόμα λάθος αν οι φόροι εισοδήματος παρακρατήθηκαν στις αποδοχές", λέει ο John Twombly, καθηγητής λογιστικής και οικονομικών στο Ινστιτούτο Τεχνολογίας του Illinois. "Αυτό θα ισοδυναμούσε με την παροχή της δωρεάς στο IRS!" Έτσι, ακόμη και αν δεν έχετε νομικά την υποχρέωση να καταθέσετε επιστροφή, θα το θελήσετε να το κάνετε επειδή η κυβέρνηση μπορεί να σας χρωστάει χρήματα.

Ένα σημαντικό πρώτο βήμα στην υποβολή των φόρων είναι η λήψη του εντύπου W-2, το οποίο αποτελεί απόδειξη της απασχόλησής σας σε μια εταιρεία ή οργανισμό. Εάν έχετε πραγματοποιήσει πολλές εργασίες το περασμένο έτος, φροντίστε να αποκτήσετε το W-2 από κάθε εργοδότη σας. Η εταιρεία στην οποία εργάσατε συνήθως θα σας στείλει τη φόρμα μέχρι τις 31 Ιανουαρίου, αλλά επικοινωνήστε μαζί της εάν δεν την λάβετε μέχρι τότε.

2. Δεν μπορείτε να ζητήσετε φορολογικές απαλλαγές εάν είστε εξαρτημένος

Η γνώση της κατάστασής σας ως εξαρτώμενου από τις φορολογικές δηλώσεις των γονέων σας είναι ζωτικής σημασίας για την κατανόηση των βασικών στοιχείων της φορολογικής κατάθεσης. Στην πραγματικότητα, η μη γνώση είναι ένα από τα χειρότερα λάθη που μπορεί να κάνει ένας μαθητής, λέει ο Arthur Agulnek, καθηγητής λογιστικής στο Πανεπιστήμιο του Τέξας στο Ντάλας. Σύμφωνα με την Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS), ένας εξαρτώμενος πρέπει να είναι είτε ένα "qualifying child" είτε ένας "qualifying relative" που πληροί ορισμένες προϋποθέσεις, όπως απαιτήσεις ηλικίας, εισόδημα ή καθεστώς πλήρους φοίτησης. Οι εξαρτώμενοι δεν μπορούν να διεκδικήσουν απαλλαγές κατά την κατάθεση των δικών τους φόρων, ακόμη και αν οι γονείς τους δεν τους αξιώσουν. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι σπουδαστές ηλικίας κολλεγίου εμπίπτουν στην κατηγορία που εξαρτάται, οι σπουδαστές δεν μπορούν να διεκδικήσουν την εξαίρεση τους.

3. Επωφεληθείτε από την δωρεάν φορολογική βοήθεια στο κολέγιο σας

Ένα σημαντικό εμπόδιο για τους φοιτητές είναι η άγνωστη σχέση τους με τη φορολογική διαδικασία. "Εάν ένας μαθητής βρει τον ιστότοπο irs.gov, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να πλοηγηθείς και να καταλάβεις", λέει ο Twombly. "Πολλά πανεπιστήμια έχουν ομάδες μαθητών αυτοβοήθειας και συχνά καθηγητές θα δώσουν καθοδήγηση στους μαθητές τους" για τη διαδικασία. Συγκεκριμένα, πολλά πανεπιστήμια συμμετέχουν στο εθνικό πρόγραμμα εθελοντικής ενίσχυσης φόρου εισοδήματος (VITA). Αυτή είναι μια δωρεάν υπηρεσία που οι μαθητές μπορούν να χρησιμοποιήσουν για οποιαδήποτε φορολογική καθοδήγηση, τόσο στην πανεπιστημιούπολη όσο και στην κοινότητά τους. Η αξιοποίηση των πολυάριθμων διαθέσιμων οδών υποστήριξης μπορεί να ξεκινήσει τη φορολογική προετοιμασία και να διευκολύνει τις μελλοντικές φορολογικές περιόδους.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Η ροή της ιστοσελίδας μας από το καλύτερο φορολογικό λογισμικό

4. Ξεκινήστε την προετοιμασία

Η προθεσμία για την υποβολή φορολογικής δήλωσης είναι η 17η Απριλίου, αλλά είναι σημαντικό να ξεκινήσει η διαδικασία πολύ νωρίτερα. Ξεκινώντας νωρίς θα σας δοθεί χρόνος για να συγκεντρώσετε τα σωστά φορολογικά έγγραφα και να ζητήσετε συμβουλές από τους γονείς και τους φορολογικούς σας επαγγελματίες, λέει ο Twombly. "Μην αρχειοθετείτε μόνοι σας", προσθέτει, ειδικά αν μαθαίνετε ακόμα τη διαδικασία.

5. Μην πληρώνετε φόρους

Οι φοιτητές, όπως όλοι, μπορούν να χρησιμοποιήσουν δωρεάν το πρόγραμμα Free File του IRS - υποθέτοντας ότι το ετήσιο εισόδημα των νοικοκυριών σας είναι μικρότερο από $ 66.000. Μπορείτε ακόμη και να λάβετε προσωπική βοήθεια δωρεάν μέσω του προγράμματος Βοήθειας Φορολογίας Εισοδήματος Εθελοντών εάν το εισόδημά σας είναι $ 54.000 ή λιγότερο.

6. Μην παραβλέπετε τις εκπτώσεις για την εκπαίδευσή σας

Εάν πηγαίνετε στο σχολείο - και πληρώνετε για αυτό - μπορείτε να επιλέξετε ορισμένες παρακρατήσεις κατά την υποβολή της φορολογικής σας δήλωσης. "Φροντίστε να εξετάσετε τις πιστώσεις φόρου εκπαίδευσης και την πίστωση φόρου εισοδήματος", λέει ο Agulnek. "Οι νέοι φορολογούμενοι," λέει, "πρέπει να σιγουρευτούν ότι δεν αφήνουν χρήματα στο τραπέζι παραβλέποντας τις φορολογικές ελαφρύνσεις." Μια μείωση μειώνει το ποσό του φόρου που έχει αφαιρεθεί από τους μισθούς σας και οι εκπτώσεις από την εκπαίδευση μπορούν να σας εξοικονομήσουν όσο $ 4.000.

" ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΟ:Οι καλύτερες επιλογές για ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών

7. Προσοχή στις απάτες

«Οι σπουδαστές θα πρέπει να γνωρίζουν τα αυξανόμενα προβλήματα της κλοπής ταυτότητας, καθώς πολλοί αρματοφύλακες έχουν ανακαλύψει ότι οι κλέφτες ταυτότητας τους έχουν χτυπήσει στις επιστροφές τους», λέει ο Agulnek. Καθώς φτάνει η φορολογική περίοδος, και οι φορολογικοί απατεώνες, και πολλοί από αυτούς έρχονται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω τηλεφώνου. Να είστε σκεπτικοί και εάν έχετε αμφιβολία να ακολουθήσετε την IRS ανεξάρτητα και άμεσα.

8. Μην ξεχάσετε να υπογράψετε και να χρονολογήσετε την επιστροφή σας

Μεταξύ των πιο συνηθισμένων σφαλμάτων κατάθεσης φόρου είναι να ξεχάσετε να υπογράψετε και να χρονολογήσετε τη φορολογική σας δήλωση, λέει ο Agulnek. "Η ηλεκτρονική αρχειοθέτηση βοηθάει στη μείωση των σφαλμάτων, διπλασιάζοντας την επιστροφή σας, μειώνοντας την πιθανότητα ενός ελέγχου." Ελέγξτε τα μαθηματικά και τα διορθωτικά σας για σφάλματα και παραλείψεις. Όπως επισημαίνει ο Agulnek, "τα περισσότερα λάθη από όλα τα αρπακτικά προέρχονται από την μη ανάγνωση των οδηγιών."

9. Μην αφήσετε τη βιασύνη σας να σας επιστρέψει το κόστος σας

Για τον ταχύτερο χρόνο μετάβασης, αρχειοθετήστε online και επιστρέψτε την επιστροφή χρημάτων απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό.Το IRS λέει ότι θα εκδώσει τις περισσότερες επιστροφές εντός 21 ημερών, αλλά πολλοί αρχειοθετημένοι λαμβάνουν ομοσπονδιακές επιστροφές σε 10 ημέρες έως δύο εβδομάδες. Αρκετές εταιρείες φορολογικού ελέγχου προσφέρουν άτοκα δάνεια προκαταβολών επιστροφής φόρων, τα οποία επιστρέφονται με την αναμενόμενη επιστροφή σας και μπορούν να βοηθήσουν στην κάλυψη των λογαριασμών πριν φτάσει. Ενώ αυτά τα δάνεια είναι μια επιλογή για εκείνους που χρειάζονται τα χρήματα αμέσως, συχνά έρχονται σε μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα που θα μπορούσε να έχει τα συναφή τέλη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα δάνειο μπορεί να απαιτεί από εσάς να επισκεφθείτε έναν φορολογούμενο συντάκτη αυτοπροσώπως, ο οποίος μπορεί να κοστίσει περισσότερο από την κατάθεση online.

Περισσότερες μέθοδοι για την επικόλληση του τραπεζικού σας λογαριασμού

Μόλις καταθέσετε φόρους, εξετάστε αυτούς τους πρόσθετους τρόπους για να αποθηκεύσετε ή να κερδίσετε μετρητά.

Αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων: Οι απόφοιτοι με σταθερό εισόδημα και καλή πίστωση - τουλάχιστον στα υψηλότερα επίπεδα 600 ετών - μπορούν να τύχουν αναχρηματοδότησης για φοιτητικό δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι ένας ιδιώτης δανειστής αποπληρώνει τα τρέχοντα δάνεια και τα αντικαθιστά με ένα νέο με χαμηλότερο επιτόκιο.

Οποιαδήποτε ομοσπονδιακά δάνεια θα γίνουν ιδιωτικά, έτσι θα χάσετε την πρόσβαση σε ορισμένα οφέλη. Σκεφθείτε να διατηρήσετε χωριστά τα ομοσπονδιακά σας δάνεια εάν θα εργαστείτε στη δημόσια υπηρεσία ή θα επωφεληθείτε από την επιστροφή που εξαρτάται από το εισόδημα. Η αναχρηματοδότηση είναι μια επιλογή μόλις είστε εκτός σχολείου και ορισμένοι δανειστές απαιτούν μια περίοδο πλήρους απασχόλησης πριν από την υποβολή αίτησης. Αλλά να το έχετε υπόψη σας αν ανησυχείτε για τα υψηλά επιτόκια τώρα.

Κερδίστε επιπλέον χρήματα:Το Investmentmatome στρογγυλοποίησε 26 νόμιμους τρόπους για να κερδίσει κάποια επιπλέον μετρητά, συμπεριλαμβανομένου του freelancing μέσω Upwork, να πάρει παράξενες εργασίες στο TaskRabbit και να παραδώσει γεύματα για το Amazon. Θα βρείτε επιλογές για εργασία σε απευθείας σύνδεση και κατ 'οίκον, καθώς και εκτός έδρας συναυλίες, όπως η πραγματοποίηση παραδόσεων.

Μειώστε τους λογαριασμούς σας όπου μπορείτε: Οι παροχείς υπηρεσιών καλωδιακής τηλεόρασης και διαδικτύου προσφέρουν πολλές εκπτώσεις, εάν υποβάλλετε τις σωστές ερωτήσεις. Η Investmentmatome μπορεί να διαπραγματευτεί αυτούς τους λογαριασμούς για εσάς.

Η Gianna Sen-Gupta είναι συνεργάτης στρατηγικών συνεργασιών στο Investmentmatome. Email: [email protected].

Ενημερώθηκε στις 30 Ιανουαρίου 2018.