Παράγοντες που εισέρχονται σε ένα απόσπασμα Ασφάλισης Ζωής

Σας ρωτάμε πολλές ερωτήσεις όταν αγοράζετε ασφάλειες ζωής και ίσως αναρωτηθείτε τι συμβαίνει στον υπολογισμό της τελικής σας τιμής.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούν πολλούς παράγοντες όταν καθορίζουν ένα απόσπασμα ασφάλισης ζωής, μερικά από τα οποία είναι εκτός του ελέγχου σας. Οι περισσότεροι παράγοντες σχετίζονται με δύο λέξεις: προσδόκιμο ζωής.

Η ηλικία και το φύλο

Η ηλικία και το φύλο είναι οι δύο μεγαλύτεροι παράγοντες στην τιμή που θα προσφέρετε. Γιατί; Όσο μικρότερος είστε, τόσο καλύτερη θα είναι η πιθανότητα θανάτου λόγω χαμηλότερης πιθανότητας θανάτου. Από την άποψη της ασφαλιστικής εταιρείας ζωής, αυτό σημαίνει ότι πιθανότατα θα ξεπεράσετε τη διάρκεια ζωής της πολιτικής σας - ή, αν έχετε αγοράσει μια ολόκληρη πολιτική ζωής, ότι θα πληρώνετε ασφάλιστρα περισσότερο προτού ο ασφαλιστής πληρώσει ένα επίδομα θανάτου.

Το φύλο έχει σημασία επειδή οι γυναίκες, κατά μέσο όρο, ζουν περισσότερο από τους άνδρες. Σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων, το προσδόκιμο ζωής των αμερικανών γυναικών είναι τώρα 81,2 χρόνια, σε σύγκριση με τα 76,4 χρόνια για τους αμερικανούς άνδρες. Επειδή πιθανότατα θα πληρώνουν τα ασφάλιστρά τους περισσότερο, οι γυναίκες μπορούν να αναμένουν χαμηλότερα αποσπάσματα γενικά (υγεία και άλλους παράγοντες στην άκρη).

Υγεία

Δεδομένου ότι η υγεία σας έχει αντίκτυπο στο προσδόκιμο ζωής σας, οι ασφαλιστές βρίσκουν τρόπους να προβλέψουν τη διάρκεια ζωής σας με βάση τις τρέχουσες συνθήκες υγείας σας. Τα άτομα με καρδιακές παθήσεις, παχυσαρκία, υψηλή αρτηριακή πίεση, υψηλή χοληστερόλη και άλλα προβλήματα υγείας θα πληρώσουν περισσότερα για μια πολιτική.

Το κάπνισμα, ειδικότερα, μπορεί να είναι ένα κουτσομπολιό. Ακόμα κι αν είστε "υγιής καπνιστής" τώρα, οι ασφαλιστές αναμένουν ότι τα πράγματα θα πάνε νότια για σας στο μέλλον. Η χρήση καπνού συνδέεται με πολλές ιατρικές καταστάσεις, όπως καρδιακές παθήσεις, άνοια, εγκεφαλικό επεισόδιο και, γενικά, μικρότερο προσδόκιμο ζωής.

Οι καπνιστές, κατά μέσο όρο, πεθαίνουν κατά μέσο όρο 13 έως 15 χρόνια νωρίτερα από τους μη καπνιστές, "εξαλείφοντας έτσι τα έτη συνταξιοδότησης", σύμφωνα με την αμερικανική ένωση πνευμόνων. Εξαιτίας αυτού, τα ποσοστά ασφάλισης ζωής μπορούν να είναι 100% έως 300% υψηλότερα εάν καπνίζετε - είτε πρόκειται για τσιγάρα, ηλεκτρονικά τσιγάρα ή για καπνό τσίχλας - σύμφωνα με το Life Happens, έναν εκπαιδευτικό οργανισμό στον κλάδο.

Μια αίτηση ασφάλισης ζωής απαιτεί γενικά ιατρική εξέταση, η οποία περιλαμβάνει έλεγχο ύψους και βάρους, πίεση αίματος και δείγματα αίματος και ούρων.

Είδος πολιτικής

Ο τύπος πολιτικής που αναζητάτε παίζει επίσης ρόλο στην προσφορά που θα λάβετε.

Η διάρκεια της ασφάλισης ζωής κοστίζει λιγότερο από ολόκληρη τη ζωή, επειδή καλύπτει μόνο μέχρι τη λήξη της θητείας. Έτσι, αν είστε ακόμα ζωντανός στο τέλος της θητείας σας, η πολιτική σας λήγει και δεν υπάρχει πληρωμή. Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής διαρκεί ολόκληρη τη ζωή σας και σας επιτρέπει να δημιουργείτε μια χρηματική αξία σε έναν προστατευμένο από φόρο λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να λάβετε μερίσματα, ανάλογα με την πολιτική σας, ή να αποκτήσετε πρόσβαση στην αξία μετρητών με τη μορφή δανείου χωρίς χρηματική ποινή και χωρίς ποινή.

Όλες οι καλύτερες εταιρείες ασφάλισης ζωής πωλούν μια ποικιλία τύπων.

Μη αναμενόμενοι παράγοντες

Άλλοι παράγοντες που χρησιμοποιούνται στην τιμολόγηση ενδέχεται να μην είναι τόσο προφανείς.

Τα επικίνδυνα επαγγέλματα όπως η εξόρυξη ή η κατασκευή θα οδηγήσουν σε υψηλότερα ποσοστά ή άρνηση. Χόμπι όπως ο αλεξιπτωτισμός και η αναρρίχηση σε βράχους θα μπορούσαν επίσης να οδηγήσουν σε μείωση της αίτησής σας.

Τέλος, ορισμένοι ασφαλιστές επηρεάζουν το αρχείο οδήγησης (ψάχνοντας για επιτάχυνση εισιτηρίων και DUIs) και ακόμη και μια πρόσφατη χρεοκοπία.

Δεν έχει σημασία τι ηλικία ή την υγεία σας, κάνει την έρευνά σας και το κατάστημα γύρω. Η απόκτηση ενός υψηλού ποσοστού ασφάλισης ζωής από έναν ασφαλιστή δεν σημαίνει ότι άλλοι θα σας χρεώσουν το ίδιο. Το εργαλείο ασφάλισης ζωής της Investmentmatome μπορεί να σας βοηθήσει να συγκρίνετε εύκολα τις τιμές.

Εικόνα μέσω iStock.