Νόμος περί υπερανάληψης

Όταν οι πελάτες επιχειρούν μια συναλλαγή με χρεωστική κάρτα ή ATM αλλά δεν έχουν αρκετά χρήματα στο λογαριασμό τους, η τράπεζα μπορεί είτε να επεξεργαστεί είτε να απορρίψει τη συναλλαγή. Οι κανόνες προστασίας υπερανάληψης συμβάλλουν στον προσδιορισμό του τι συμβαίνει και αν υπάρχουν τέλη.

»Περάστε μπροστάγια να δείτε τις καλύτερες τράπεζες για την αποφυγή και τον περιορισμό των τελών υπερανάληψης.

Ποιος είναι ο νόμος περί υπερανάληψης;

Ο νόμος περί υπερανάληψης εμποδίζει τις τράπεζες να εγγράφουν αυτομάτως τους πελάτες σε κάλυψη υπερανάληψης. Η κάλυψη επιτρέπει στις τράπεζες να επεξεργάζονται συναλλαγές όταν οι πελάτες δεν διαθέτουν επαρκή κεφάλαια. Οι τράπεζες χρεώνουν συνήθως μια χρέωση των περίπου 35 δολαρίων για κάθε μία από αυτές τις συναλλαγές.

Το 2010, η Federal Reserve δήλωσε ότι από προεπιλογή μια τράπεζα πρέπει να απορρίψει τις συναλλαγές αν ένας λογαριασμός στερείται επαρκών κεφαλαίων. Ωστόσο, οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν να αλλάξουν την προεπιλεγμένη κατάσταση και να επιλέξουν την κάλυψη υπερανάληψης, εάν η τράπεζα προσφέρει την υπηρεσία. Οι συναλλαγές θα εγκριθούν, αλλά η τράπεζα θα μπορούσε να χρεώσει τέλη.

Ο νόμος εφαρμόζεται μόνο στις μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές, όπως οι αποσύρσεις μέσω ATM και οι συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες. Οι προεγκεκριμένες αποσύρσεις, όπως οι αυτόματες πληρωμές λογαριασμών και οι έλεγχοι, δεν εμπίπτουν στην ομπρέλα του νόμου περί υπερανάληψης και μπορούν να οδηγήσουν ακόμα σε χρεώσεις υπερανάληψης.

Ποια είναι η επιλογή "υπερανάληψης" που προσφέρουν οι τράπεζες;

Η προστασία υπερανάληψης είναι μια κοινή τραπεζική υπηρεσία που συνδέει έναν λογαριασμό ελέγχου με πιστωτική γραμμή, λογαριασμό ταμιευτηρίου ή πιστωτική κάρτα. Η τράπεζα επεξεργάζεται μια ανεπαρκή συναλλαγή κεφαλαίων και μεταφέρει κεφάλαια από το συνδεδεμένο λογαριασμό. Ο λογαριασμός δεν θα ήταν πλέον αρνητικός, επομένως δεν θα υπήρχε τέλος υπερανάληψης.

Ένας πελάτης θα χρειαστεί να έχει αρκετά χρήματα στον αποταμιευτικό του λογαριασμό ή να επωφεληθεί από μια πιστωτική γραμμή. Ορισμένες τράπεζες δεν χρεώνουν τέλη για αυτήν την υπηρεσία, αλλά άλλα ιδρύματα χρεώνουν ένα τέλος μεταφοράς - συχνά γύρω στα $ 10 - κάθε μέρα γίνεται μεταφορά.

Πόσες επιλογές υπάρχουν;

Όσον αφορά τις υπεραναλήψεις, οι πελάτες έχουν γενικά τρεις επιλογές:

1. Συμμετέχετε σε κάλυψη υπερανάληψης και συμφωνείτε να καταβάλετε μια αμοιβή υπερανάληψης, συνήθως περίπου $ 35, για συναλλαγές που οδηγούν σε αρνητικό υπόλοιπο λογαριασμού. Εάν υπάρχουν πολλές συναλλαγές, η τράπεζα μπορεί να χρεώσει πολλαπλά τέλη. Για παράδειγμα, με χρέωση 35 $, τρεις υπεραναλήψεις σε μία ημέρα θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε τέλη ύψους $ 105.
2. Συμμετοχή σε πρόγραμμα υπερανάληψης που συνδέει έναν λογαριασμό ελέγχου με ένα λογαριασμό αποταμίευσης ή γραμμής πίστωσης.
3. Επιλέξατε να μην συμμετάσχετε σε πρόγραμμα υπερανάληψης. Αντίθετα, μια συναλλαγή απορρίπτεται από τον έμπορο αν ο λογαριασμός δεν διαθέτει επαρκή κεφάλαια. Αυτή είναι η προεπιλεγμένη ρύθμιση όταν ανοίγει ένας τραπεζικός λογαριασμός και δεν υπάρχει καμία επιβάρυνση από την απόρριψη της συναλλαγής.

Οι καλύτερες τράπεζες για την αποφυγή και τον περιορισμό των τελών υπερανάληψης

Οι πελάτες μπορούν να αποφύγουν τις αμοιβές υπερανάληψης επιλέγοντας να μην εγγραφούν σε πρόγραμμα υπερανάληψης. Εκείνοι που συμμετέχουν μπορούν να μειώσουν το κόστος επιλέγοντας μια τράπεζα που επιτρέπει δωρεάν μεταφορές από συνδεδεμένους λογαριασμούς. Ένας άλλος τρόπος μείωσης των τελών είναι να επιλέξετε ένα ίδρυμα που περιορίζει τον αριθμό των χρεώσεων υπερανάληψης που χρεώνονται ανά ημέρα.

Ακολουθεί ο κατάλογος των καλύτερων τραπεζών της Investmentmatome για την αποφυγή ή τη μείωση των χρεώσεων υπερανάληψης.

καλύτερες τράπεζες για να αποφύγετε τα τέλη υπερανάληψης

Μάθε περισσότερα σε Simple, Μέλος, FDIC Απλός Η Investmentmatome έχει αξιολογήσει αυτήν την τράπεζα: Δεν υπάρχει πρόγραμμα υπερανάληψης ή τέλη Δεν υπάρχουν μηνιαία τέλη λογαριασμού Εργαλεία για τον προϋπολογισμό για κινητά

Μάθε περισσότερα στο Chime, Μέλος, FDIC Αρμονική κωδωνοκρουσία Η Investmentmatome έχει αξιολογήσει αυτήν την τράπεζα: Δεν υπάρχει πρόγραμμα υπερανάληψης ή τέλη Δεν υπάρχουν μηνιαία τέλη λογαριασμού Πρόγραμμα ανταμοιβής μετρητών

καλύτερες τράπεζες να περιορίσουν τα τέλη υπερανάληψης

Διαβάστε την αναθεώρηση