Οι Ομοσπονδιακοί Φορείς σκοπεύουν να ορίσουν Προσιτή Ασφάλεια Αυτοκινήτου

Οι υποστηρικτές των καταναλωτών έχουν υποστηρίξει από καιρό ότι οι οδηγοί χαμηλού εισοδήματος παίρνουν gouged όταν πρόκειται για εισαγωγικά ασφάλισης αυτοκινήτων. Ο ασφαλιστικός κλάδος αντισταθμίζει ότι η κάλυψη γίνεται όλο και πιο προσιτή και καταλαμβάνει ένα μικρότερο κομμάτι των προϋπολογισμών των οδηγών από πολλές άλλες ανάγκες. Τώρα μια ομοσπονδιακή υπηρεσία προσπαθεί να γράψει έναν επίσημο ορισμό της προσιτής ασφάλισης αυτοκινήτων, ειδικά για ασφάλιση αστικής ευθύνης, την οποία σχεδόν όλοι οι οδηγοί πρέπει να αγοράσουν.

[Συγκρίνετε προσφορές ασφάλισης αυτοκινήτου μέσω του εργαλείου σύγκρισης ασφάλισης αυτοκινήτου ιστότοπου].

Τι είναι προσιτό;

Κάθε κράτος εκτός από το Νιου Χάμσαϊρ απαιτεί από τους οδηγούς να αγοράζουν τουλάχιστον ένα ελάχιστο ποσό ασφάλισης αστικής ευθύνης. Το ελάχιστο ποσό και άλλες απαιτούμενες καλύψεις διαφέρουν ανάλογα με την κατάσταση.

Το Ομοσπονδιακό Ίδρυμα Ασφαλίσεων, το οποίο παρακολουθεί εάν οι παραδοσιακά υποεξυπηρετούμενες κοινότητες έχουν πρόσβαση σε προσιτή ασφάλιση, πρότεινε να οριστεί η ασφάλιση αστικής ευθύνης ως προσιτή εάν κοστίζει λιγότερο από το 2% του εισοδήματος ενός νοικοκυριού. Αντί να ορίζει ένα ενιαίο κατώτατο όριο βάσει του εθνικού μέσου όρου, το γραφείο θα δοκιμάσει την οικονομική προσιτότητα εφαρμόζοντας το όριο σε συγκεκριμένους τόπους, συμπεριλαμβανομένων των αστικών περιοχών και των περιοχών όπου κατοικούν κυρίως μειονότητες.

Οι οδηγοί των ΗΠΑ δαπάνησαν κατά μέσο όρο 1,7% των εισοδημάτων τους - ή $ 1,112 από το μέσο εισόδημα των 66,877 δολαρίων - για την ασφάλιση αυτοκινήτων το 2014, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας. Όμως, το χαμηλότερο ποσοστό 60% των μισθωτών δαπάνησε πάνω από το 2% των εισοδημάτων τους στην κάλυψη και το χαμηλότερο 20%, που έφτασε κατά μέσο όρο $ 10.308 ετησίως, δαπάνησε 4,9% των εισοδημάτων τους - ή $ 501 -.

"Η μη ασφαλής αυτοκινητιστική ασφάλεια αφήνει πολλούς Αμερικανούς στη δυσκολία να μην οδηγούν, η οποία περιορίζει δραματικά τις οικονομικές τους ευκαιρίες ή οδήγηση χωρίς ασφάλιση, η οποία όχι μόνο είναι παράνομη αλλά θέτει σε κίνδυνο αυτούς και άλλους οδηγούς", γράφει ένας συνασπισμός ομάδων καταναλωτών 31ης Αυγούστου στην Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Υπηρεσία.

Η αυτοκινητοβιομηχανία αντιτίθεται σε προτεινόμενο πρότυπο

Ο Σύνδεσμος Ασφαλιστών Ζημιών Ακινήτων της Αμερικής υποστηρίζει ότι η ασφάλιση αυτοκινήτων είναι ήδη προσιτή, ακόμη και για τους οδηγούς που κερδίζουν λιγότερα από 20.000 δολάρια ετησίως. Η ανάλυσή της για τα δεδομένα BLS και Απογραφής δείχνει ότι οι Αμερικανοί χαμηλού εισοδήματος ξοδεύουν περίπου το ήμισυ της ασφάλισης αυτοκινήτων όπως κάνουν για την ψυχαγωγία. Καταβάλλουν επίσης περίπου 60% λιγότερα για την ασφάλιση από ό, τι για τη βενζίνη και το πετρέλαιο κίνησης και 85% λιγότερα για την ασφάλεια παρά για τα τρόφιμα.

"Ακριβώς επειδή ένα νοικοκυριό με ετήσιο εισόδημα $ 100.000 μπορεί να αντέξει οικονομικά να πληρώσει, για παράδειγμα, 1.000 δολάρια για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου δεν σημαίνει ότι ένα νοικοκυριό με ετήσιο εισόδημα $ 20.000 δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά να πληρώσει το ίδιο ποσό για αυτόματη ασφάλιση" ομάδα έγραψε σε απάντηση της FIO.

Τέλος, ο όμιλος αναφέρει ότι οι εταιρείες έχουν «ελάχιστο ή και καθόλου έλεγχο επί των δαπανών που οδηγούν στα ασφάλιστρα αυτοκινήτων», προσθέτοντας: «Η τιμολόγηση είναι μια αντικειμενική διαδικασία που πρέπει να βασίζεται στην εκτίμηση των ασφαλισμένων κινδύνων και των σχετικών δαπανών τους». το υψηλό κόστος της ιατρικής περίθαλψης και των επισκευών αυτοκινήτων - και η υψηλή συχνότητα των απαιτήσεων - σε ορισμένες περιοχές αυξάνουν τα ασφάλιστρα για όλους τους οδηγούς, ανεξάρτητα από το εισόδημα.

Το Συμβούλιο Ασφαλιστικών Ερευνών, μια άλλη ερευνητική ομάδα υποστηριζόμενη από τη βιομηχανία, υποστήριξε σε πρόσφατη έκθεση ότι οι οδηγοί σε όλα τα επίπεδα εισοδήματος έχουν δαπανήσει ένα μειούμενο ποσοστό των εισοδημάτων τους στην ασφάλιση αυτοκινήτων τις τελευταίες δεκαετίες. Χρησιμοποιώντας τα δεδομένα BLS, το συμβούλιο εκτιμά ότι οι οδηγοί χαμηλού και μέτριου εισοδήματος έχουν δαπανήσει περίπου το 2,8% του εισοδήματός τους στην αυτόματη ασφάλιση μέχρι στιγμής τη δεκαετία αυτή, από 3,4% στη δεκαετία του 1990.

Οι συνήγοροι των καταναλωτών ανταποκρίνονται

Ο Εκτελεστικός Διευθυντής της Ομοσπονδίας Καταναλωτών Stephen Brobeck αναφέρει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες επιβαρύνουν τους οδηγούς χαμηλού και μέτριου εισοδήματος, αυξάνοντας τα ασφάλιστρα σε παράγοντες που δεν συνδέονται άμεσα με τον κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της εκπαίδευσης, του επαγγέλματος, της οικογενειακής κατάστασης, της ιδιοκτησίας σπιτιού και του πιστωτικού αποτελέσματος.

Μια πρόσφατη μελέτη του Investmentmatome διαπίστωσε ότι οι καταναλωτές με κακή πίστωση καταβάλλουν κατά μέσο όρο μεταξύ 76% και 123% περισσότερο για την ασφάλιση αυτοκινήτων από ό, τι οι καταναλωτές με εξαιρετική πίστωση στα κράτη που συμμετείχαν στην έρευνα. Συγκριτικά, ένας οδηγός με εξαιρετική πίστωση που έλαβε DUI θα μπορούσε να αναμένει να πληρώσει μεταξύ 35% και 75% περισσότερο για την ασφάλιση.

"Η δική μας εξήγηση, η οποία επιβεβαιώνεται από κάθε έρευνα που έχουμε κάνει, είναι ότι οι μεγάλοι αυτοκινητιστές δεν ενδιαφέρονται να πουλήσουν ελάχιστη ασφάλεια αστικής ευθύνης", λέει ο Brobeck, προσθέτοντας ότι οι πλουσιότεροι πελάτες που αγοράζουν πρόσθετη κάλυψη και πολλαπλές πολιτικές - όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων και ιδιοκτητών σπιτιού - είναι πιο επιθυμητές.

Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Ασφάλισης ολοκλήρωσε πρόσφατα τη λήψη σχολίων σχετικά με τον προτεινόμενο ορισμό της προσιτότητας. Αφού οριστικοποιηθεί, το γραφείο θα το χρησιμοποιήσει για την παρακολούθηση του κόστους ασφάλισης. Ενώ το γραφείο δεν έχει εξουσία να κάνει περισσότερα από αυτό, το μέτρο οικονομικής προσιτότητας θα μπορούσε να παρακινήσει νέους κρατικούς κανονισμούς ή ενδεχομένως έναν ενισχυμένο ομοσπονδιακό ρόλο στον ασφαλιστικό κλάδο.

Η βοήθεια είναι εκεί έξω

Οι οδηγοί με χαμηλό εισόδημα σε ορισμένα κράτη μπορούν να επωφεληθούν από προγράμματα οικονομικής προσιτότητας στα αυτοκίνητα:

• Πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτου χαμηλού κόστους στην Καλιφόρνια παρέχει βασική κάλυψη αστικής ευθύνης για $ 213 έως $ 472 το χρόνο. Τα ασφάλιστρα ποικίλλουν ανά νομό. Το πρόγραμμα απευθύνεται σε οδηγούς ηλικίας 19 ετών και άνω που κατέχουν αυτοκίνητο που δεν υπερβαίνει τα 25.000 δολάρια και πληρούν τα όρια εισοδήματος - για παράδειγμα, 60.625 δολάρια για μια τετραμελή οικογένεια.
• Ειδική πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτου του New Jersey παρέχει ιατρική κάλυψη για 365 δολάρια ετησίως (360 δολάρια εάν πληρώνονται όλα ταυτόχρονα) σε οδηγούς που είναι επιλέξιμοι για ομοσπονδιακό Medicaid με νοσηλεία. Δεν καλύπτει τραυματισμούς ή ζημίες που προκαλούν οι οδηγοί σε άλλους.
• Το δωρεάν ασφαλιστικό πρόγραμμα ασφάλισης αυτοκινήτων της Χαβάης παρέχει δωρεάν κάλυψη σε άτομα που λαμβάνουν πληρωμές οικονομικής βοήθειας ή συμπληρωματικά εισοδήματα εισοδήματος.

Εάν το κράτος σας δεν προσφέρει ένα τέτοιο πρόγραμμα ή δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις, ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι δεν πληρώνετε περισσότερα από όσα πρέπει να κάνετε είναι να κάνετε αγορές για προσφορές ασφάλισης αυτοκινήτου. Το εργαλείο σύγκρισης ασφάλισης αυτοκινήτων site σας μπορεί να σας βοηθήσει να συγκρίνετε τις τιμές.

Ο Aubrey Cohen είναι συγγραφέας του προσωπικού στο Investmentmatome, ένας προσωπικός δικτυακός τόπος χρηματοδότησης. ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ: [email protected] . Κελάδημα: @ aubreycohen .

Εικόνα μέσω iStock.