Γιατί τα Μαθήματα Χρηματοοικονομικής Παιδείας Συχνά Συρρέουν

Δεδομένου ότι ο Απρίλιος - Εθνικός Μήνας Χρηματοοικονομικής Γραμματείας - έρχεται στο τέλος, κάποιοι μπορεί να παζλίζουν γιατί πολλοί Αμερικανοί αγωνίζονται όταν πρόκειται για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Μετά από όλα, υπάρχουν αμέτρητα προγράμματα διαθέσιμα για να τα βοηθήσουν δωρεάν.

Ωστόσο, οι περισσότερες από αυτές τις προσπάθειες δεν παράγουν μακροπρόθεσμα αποτελέσματα. Τα αποδεικτικά στοιχεία φαίνονται στα εκατομμύρια των ανθρώπων που επιδιώκουν οι συλλέκτες λογαριασμών, κολλημένοι σε παγίδες χρέους ή σε άλλες καταστάσεις που μπορούν να αποφευχθούν κάθε χρόνο. Οι λόγοι κυμαίνονται από την ανεπαρκή εξοικονόμηση, την υπερβολική επιβάρυνση και την κατάχρηση της πίστωσης στην απλή διαβίωση χωρίς προϋπολογισμό.

Λοιπόν, τι συμβαίνει με την προσέγγιση του έθνους για την εκπαίδευση του Fin Lit και πώς μπορεί να καθοριστεί; Οι κριτικοί έχουν δημιουργήσει προγράμματα, όπου υπάρχουν, για να υιοθετήσουν μια μη-πολιτική προσέγγιση, παρακάμπτοντας την ανάγκη για βασικές δεξιότητες μαθηματικών και προσφέροντας μικρή ανταμοιβή για την ανάπτυξη καλών συνηθειών. Δεν υπάρχει εθνική πολιτική σχετικά με το θέμα και, συχνά, αφήνεται στους γονείς να βοηθήσουν τα παιδιά τους να μάθουν χρήσιμες δεξιότητες.

Είναι ένα τεράστιο λάθος ότι η χρηματοοικονομική παιδεία δεν διδάσκεται σε κάθε σχολείο, λένε οι ειδικοί. Το μάθημα απαιτεί μάθηση σε μόλις 17 πολιτείες.

"Πολύ συχνά, τα σκληρά μαθήματα χρηματοοικονομικής παιδείας προέρχονται από την σχολή σκληρών χτυπημάτων", λέει ο Gary Alt, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Monterey της Καλιφόρνια. "Θα ήταν καλύτερο να διδάσκονται αυτά τα μαθήματα στην τάξη χρόνια πριν, ώστε να αποφευχθεί η οικονομική καταστροφή".

Μια άλλη πρόκληση είναι η έλλειψη μαθηματικών δεξιοτήτων. Η Linda Sherry, διευθυντής των εθνικών προτεραιοτήτων για την ενέργεια των καταναλωτών στην Ουάσινγκτον, λέει μελέτες δείχνουν ότι ορισμένοι άνθρωποι απλά δεν γνωρίζουν αρκετά μαθηματικά για να κάνουν καλές οικονομικές αποφάσεις.

Έπειτα, υπάρχει η τάση να αφήνουν τα συναισθήματα έξω από τη συζήτηση. Τα περισσότερα προγράμματα χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης αντιμετωπίζουν την εξοικονόμηση και τη δαπάνη ως λογικές αποφάσεις, όταν συνήθως είναι οτιδήποτε άλλο.

"Τα χρήματα συνδέονται πολύ με τις συναισθηματικές αποσκευές", λέει ο Sherry. "Τα χρήματα είναι τόσο συναισθηματικά χρεωμένα, από τη στιγμή που είμαστε στο δημοτικό σχολείο."

Πολιτιστική προκατάληψη

Δεν βοηθάει την αμερικανική κουλτούρα να μαντεύεται τα υλικά αγαθά και οι άνθρωποι μεγαλώνουν αισθάνθηκαν κριμένοι για τα ρούχα ή τη γειτονιά τους, λέει ο Sherry. "Υπάρχουν τόσες πολλές πιέσεις που λειτουργούν σε αντίθεση με τη λήψη καλών οικονομικών αποφάσεων."

Όταν οι άνθρωποι σώζουν, βλέποντας το ποσό αργής άνοδος δεν παρέχει πολύ συναισθηματικό λάκτισμα. Τα βραβευμένα προγράμματα αποταμίευσης προσφέρουν μια απάντηση και φέτος έγιναν νόμιμα σε τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις σε εθνικό επίπεδο. Ξεκίνησαν πριν από έξι χρόνια, τα προγράμματα αυτά βοήθησαν τους συμμετέχοντες σε τέσσερα κράτη, εκτός από τουλάχιστον 94 εκατομμύρια δολάρια.

Πολλά προγράμματα χρηματοοικονομικής παιδείας δεν είναι επαρκώς προσαρμοσμένα σε συγκεκριμένες κοινότητες, λέει η Tara Alderete, διευθυντής εκπαίδευσης για λύσεις παροχής συμβουλών ClearPoint Credit Counseling Solutions στην Ατλάντα. Οι άνθρωποι δεν ξέρουν πάντα πώς να εφαρμόζουν αυτό που μαθαίνουν, λέει, και ίσως να μην θυμούνται βασικά μαθήματα που δεν έχουν σημασία εκείνη τη στιγμή.

Μόλις ένα τέταρτο των χιλιετηρίδων απάντησε σωστά τέσσερα ή πέντε ερωτήματα χρηματοοικονομικής παιδείας και ο μέσος ενήλικος Αμερικανός δεν μπόρεσε να κερδίσει το 60% σε ένα τέτοιο κουίζ, σύμφωνα με την έρευνα της Ρυθμιστικής Αρχής της Βιομηχανίας.

Η χρηματοοικονομική εκπαίδευση μπορεί να είναι πιο αποτελεσματική, λένε οι ασκούμενοι.

"Πρέπει να αλλάξουμε τις συμπεριφορές των δαπανών, και αυτό αρχίζει με την εξέταση του πώς βλέπουμε τα χρήματα και μιλάμε γι 'αυτό", λέει ο Alderete. Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς οι άνθρωποι αισθάνονται για τα χρήματα και να τους πάρουν για να αναγνωρίσουν μερικές φορές βαθιά συναισθήματα το θέμα μπορεί να ανακατώνει. Λέει ότι είναι μια μεγάλη νίκη για να αποκτήσετε έναν πελάτη για να δείτε τη βασική αιτία μιας αρνητικής συμπεριφοράς και να την αλλάξετε.

Κάνε το παιχνίδι

Μερικοί ερευνητές πιστεύουν ότι η χρήση εννοιών και μοτίβων για τα βιντεοπαιχνίδια μπορεί να βοηθήσει τους νέους να κερδίσουν μακροχρόνιες οικονομικές δεξιότητες. Το Doorways to Dreams, μια μη κερδοσκοπική ομάδα της Βοστόνης που βοήθησε στο σχεδιασμό προγραμμάτων αποταμίευσης που συνδέονται με το βραβείο, έχει πειραματιστεί με παιχνίδια για να βοηθήσει τα παιδιά να μάθουν με τρόπο διασκεδαστικό τα προσωπικά-οικονομικά προσόντα. Ωστόσο, δεν έχουν προσδιοριστεί τυχόν διαχρονικά αποτελέσματα.

Τα βιντεοπαιχνίδια έχουν τη δυνατότητα να βοηθήσουν τους ανθρώπους να μάθουν καλύτερα τα μαθηματικά και τις δεξιότητες διαχείρισης χρημάτων, λέει ο Sherry, ιδιαίτερα μεταξύ αυτών των οποίων η έλλειψη μαθηματικών δεξιοτήτων μπορεί να εμποδίσει την έξυπνη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Δεν είναι μόνος.

"Τα βιντεοπαιχνίδια έχουν αποδειχθεί εκπληκτικά αποτελεσματικά στη διδασκαλία πολλών δεξιοτήτων, συμπεριλαμβανομένων των μαθηματικών και της στρατηγικής", λέει ο Alt. Άλλοι προσβλέπουν στην πληθώρα των online και κινητών εφαρμογών που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθούν τους χρήστες να διαχειρίζονται τα χρήματά τους και τα οικονομικά τους. Οι Millennials που παντρεύτηκαν τα smartphones τους μπορούν να κρατήσουν τους τραπεζικούς και πιστωτικούς λογαριασμούς τους κυριολεκτικά στα χέρια τους, νύχτα και μέρα.

"Νομίζω ότι είναι μεγάλη χαμένη αν δεν εκμεταλλευτούμε την τεχνολογία", λέει ο Alderete. Το ClearPoint χρησιμοποιεί online παιχνίδια που προσφέρουν βραβεία και αποταμιεύσεις για να διδάξουν βασικές δεξιότητες όπως προϋπολογισμός.

Οι άνθρωποι σπάνια επιδιώκουν να αποκτήσουν χρηματοοικονομική εμπειρογνωμοσύνη μέχρι να χρειαστούν πραγματικά, μια τάση που εκμεταλλεύονται οι πάροχοι χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που παρέχουν γρήγορες απαντήσεις στα ερωτήματα των καταναλωτών. Αλλά μια βιώσιμη λύση μπορεί να βασιστεί σε έναν πιο αργό ρυθμό με πολλές επαναλήψεις.

Γονικός ρόλος

Οι μητέρες και οι μπαμπάδες μπορεί να αποφεύγουν να μιλάνε για τα χρήματα, αλλά αυτό μπορεί να μπερδέψει τα παιδιά.

Μην φοβάστε να μιλάτε για χρήματα στο τραπέζι και αφήστε τα παιδιά σας να δουν ένα στιγμιότυπο του οικογενειακού προϋπολογισμού, σύμφωνα με την Alderete.Εάν το παιδί σας παραπονείται ότι δεν μπορεί να αγοράσει κάτι για $ 20, αντί να λέει απλώς όχι, να εξηγήσει τι άλλα πράγματα μπορεί να χρησιμοποιήσει $ 20 και να ζητήσει από το παιδί να δώσει προτεραιότητα στα στοιχεία αυτά. Ο Alderete λέει ότι είναι ζωτικής σημασίας να αδράξουμε τις διδακτικές στιγμές με τα παιδιά.

«Όσο νεότεροι διδάσκουμε τα παιδιά τις οικονομικές δεξιότητες, τόσο μεγαλύτερη είναι η δεύτερη φύση που θα γίνουν γι 'αυτούς καθώς λαμβάνουν σημαντικές αποφάσεις καθ' όλη τη διάρκεια της ζωής τους», λέει ο Alt στο Monterey. Ο Alderete συμφωνεί ότι είναι ζωτικής σημασίας να αδράξουμε εκπαιδευτικές στιγμές με τα παιδιά.

Ενώ ένας ανησυχητικός αριθμός Αμερικανών στερείται χρημάτων, η παλίρροια μπορεί να μετατραπεί καθώς τα προγράμματα χρηματοοικονομικής παιδείας υιοθετούν πιο αποτελεσματικές μεθόδους.

Η Emily Starbuck Crone είναι συγγραφέας προσωπικού που καλύπτει προσωπική χρηματοδότηση για Investmentmatome . Ακολουθήστε την στο Twitter @emstarbuck και επάνω Google+ .

Εικόνα μέσω iStock.